ปลดล็อก 6 สูตรลับ สร้าง “เครื่องผลิตเงิน” มือใหม่ต้องรู้ ลดเสี่ยงก่อนลงทุน
ในยุคที่ค่าครองชีพวิ่งแซงเงินเดือน และการทำงานหนักเพียงอย่างเดียวอาจไม่ใช่คำตอบของความมั่นคงอีกต่อไป
หลายคนคงเคยฝันว่า "จะดีกว่าไหมถ้าเราสามารถสร้างเครื่องผลิตเงินส่วนตัวขึ้นมาได้" เครื่องจักรที่ไม่เคยเหนื่อย ไม่เคยหลับ และช่วยผลิตกระแสเงินสดให้เราอย่างสม่ำเสมอ
แนวคิดเรื่อง Passive Income หรือ การให้เงินทำงานแทนเราจึงไม่ใช่แค่ทางเลือก แต่เป็นเป้าหมายสำคัญของคนรุ่นใหม่ที่ต้องการออกแบบชีวิตด้วยตัวเอง
Thairath Money พาส่อง 6 สูตรลับ จากนักวางแผนการเงินมืออาชีพ หลักการบริหารความเสี่ยง รู้ก่อนลงทุน ให้ทุกคนสามารถสร้าง “เครื่องผลิตเงิน” ของตัวเองได้อย่างยั่งยืน
Passive Income “เครื่องผลิตเงิน” ที่ใครก็สร้างได้
หากเปรียบเทียบเส้นทางการเงินของเรา Active Income ก็เหมือนการใช้ "สองมือและแรงกาย" ของเราทำงานโดยตรง มันคือรายได้จากน้ำพักน้ำแรงและจับต้องได้
เราใช้เวลาและพลังงานของเราเข้าแลกเพื่อให้ได้เงินมา ยิ่งขยันก็ยิ่งได้เยอะ แต่เมื่อไหร่ที่เราเหนื่อยหรือหยุดพัก จะทำให้รายได้ของเรามีขีดจำกัดเท่ากับเรี่ยวแรงและเวลาที่เรามี
แต่ Passive Income คือการเปลี่ยนเกมโดยสิ้นเชิง มันคือการลงแรงในช่วงแรกเพื่อสร้าง "เครื่องจักรผลิตเงิน" ของเราเอง
ในตอนเริ่มต้น เราอาจจะต้องเหนื่อยกับการออกแบบ ค้นหาชิ้นส่วนที่ดีที่สุด และใช้เงินทุนและเวลาในการประกอบมันขึ้นมา ซึ่งชิ้นส่วนของเครื่องจักรเหล่านี้ก็คือสินทรัพย์ต่างๆ ทั้งหุ้นปันผล กองทุนรวม ตราสารหนี้ หรืออสังหาริมทรัพย์ ที่สามารถให้ผลตอบแทนกับเราได้สม่ำเสมอ
เมื่อเครื่องจักรนี้สร้างเสร็จและเริ่มเดินเครื่อง มันจะผลิตกระแสเงินสด ออกมาเป็นผลตอบแทนให้เราโดยอัตโนมัติ ไม่ว่าเราจะตื่นหรือหลับ
และยิ่งไปกว่านั้น เงินที่เครื่องจักรผลิตออกมา ยังสามารถนำกลับไปเป็นทุนเพื่อ "อัปเกรด" ชิ้นส่วนให้ดีขึ้น หรือสร้างเครื่องจักรเพิ่ม ขยายโรงงานของเราต่อไปได้อีกไม่รู้จบ ซึ่งเป็นกุญแจสำคัญสู่การสร้างอิสรภาพทางการเงินที่แท้จริง
6 เรื่องต้องรู้ ก่อนส่ง “เงิน” ไปทำงาน
แม้จะฟังดูดี และหลายคนทำตามได้ง่ายๆ อย่างไรก็ตามสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ชี้ให้เห็นถึงกับดักสำคัญที่นักลงทุนหน้าใหม่มักตกลงไป โดยบทความ “ให้เงินทำงาน สร้าง Passive Income” ระบุว่า คนส่วนใหญ่มักจะมองเห็นแต่โอกาสและกำไรซึ่งเราไม่สามารถควบคุมได้
แต่มักจะมองข้ามความเสี่ยงที่จะต้องเผชิญ ซึ่งเราสามารถบริหารจัดการได้ด้วยการบริหารเงิน (Money Management) ซึ่งมีประเด็นสำคัญที่ควรพิจารณา ดังนี้
1. เพราะการลงทุนไม่ได้มีเพียงหุ้นปันผล
ดังนั้น เราควรจัดลำดับความน่าสนใจของการลงทุนแต่ละอย่าง (ถ้ามีการลงทุนหลายอย่างให้เลือก) การลงทุนอย่างไหนมีความน่าสนใจในการลงทุนมากกว่าตัวอื่น ๆ
2. ความคุ้มค่าในการลงทุนแต่ละครั้ง
เปรียบเทียบระหว่างผลตอบแทนที่จะได้รับ กรณีถ้าผลการลงทุนเป็นไปตามที่คาดแล้วออกมาเป็นกำไร กับผลขาดทุนที่จะต้องเสียไปถ้าผลการลงทุนไม่เป็นไปตามที่คาดแล้วออกมาเป็นขาดทุน ว่ามีความคุ้มค่าหรือไม่
3. ความเสี่ยงและโอกาสในการลงทุน
ซึ่งจะวิเคราะห์ว่าการลงทุนในแต่ละครั้ง จะเสี่ยงขาดทุนด้วยเงินจำนวนเท่าไหร่ เพื่อไม่ให้เกิดผลกระทบร้ายแรงกับเงินลงทุน และควรจัดสรรเงินที่จะใช้ในการลงทุนแต่ละครั้งไม่เกินเท่าไหร่เพื่อให้มีเงินลงทุนพร้อมรับโอกาสอื่น ๆ ที่จะเข้ามาในอนาคต
4. แผนรับมือกรณีที่จะเกิดขึ้นหลังจากลงทุนไปแล้วในครั้งนั้น ๆ
อย่างเช่น ถ้าเกิดผลกำไร จะมีแผนในการทำกำไรอย่างไร เช่น จะถอนกำไรมาใช้ หรือ กระจายการลงทุนไปลงทุนอย่างอื่น หรือเพิ่มเงินลงทุนในการลงทุนดิม ฯลฯ และถ้าเกิดผลขาดทุนจะมีแผนรับมือสถานการณ์ที่จะเกิดขึ้นอย่างไร เช่น จะหยุดการขาดทุนเมื่อขาดทุนเท่าไหร่ หรือทนถือไปเรื่อยๆ ตราบใดที่ยังได้เงินปันผล ฯลฯ
5. วางแผนการบริหารความเสี่ยงในการลงทุนแบบต่อเนื่อง
ซึ่งเป็นการกำหนดแนวทางในการบริหารความเสี่ยงและโอกาสในการลงทุนครั้งถัดไป โดยการกำหนดว่าถ้าผลการลงทุนครั้งนี้ออกมาเป็นกำไร ในการลงทุนครั้งถัดไปจะทำอย่างไร หรือถ้าผลการลงทุนครั้งนี้ออกมาเป็นขาดทุน ในการลงทุนครั้งถัดไปจะทำอย่างไร เป็นต้น
6. ทบทวนแผนการบริหารเงินลงทุน
เมื่อผ่านการลงทุนไปสักระยะหนึ่งควรนำผลการลงทุนที่เกิดขึ้นมาวิเคราะห์เพื่อปรับปรุงหรือแนวทางในการบริหารเงินลงทุนในอนาคตให้ดีขึ้น
อ่านข่าวกับ Thairath Money ได้ที่
https://www.thairath.co.th/money/
ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้
https://www.facebook.com/ThairathMoney
อ่านข่าวต้นฉบับได้ที่ : ปลดล็อก 6 สูตรลับ สร้าง “เครื่องผลิตเงิน” มือใหม่ต้องรู้ ลดเสี่ยงก่อนลงทุน
ข่าวที่เกี่ยวข้อง
- เมื่อ "ตี๋น้อย" จะเสิร์ฟเป็ดย่าง ส่วน "เอ็มเค" จะลุยบุฟเฟ่ต์ ศึกสุกี้ตำนาน-ดาวรุ่ง เกมนี้ใครจะชนะ?
- เศรษฐกิจไทยติดหล่ม รายได้ต่อหัวไม่โต เพื่อนบ้านไล่ทัน เมื่อ “ท่องเที่ยว-การเมือง” กลายเป็นคำสาป
- 7 สิ่งที่มีมูลค่ามากที่สุดในโลก และสามารถลงทุน “ปั้นเงิน” ได้จริง!
- หวยเกษียณถ้าซื้อทุกงวด แต่ "ไม่ถูกรางวัล" เลยจะคุ้มไหม? เริ่มซื้อตอนอายุเท่านี้จะมีเงินสะสมเท่าไร
- ปั้นเงิน “หลักร้อย” ให้กลายเป็น “หลักล้าน” เปิด 5 เรื่องต้องรู้ ก่อนลงทุน
ตามข่าวก่อนใครได้ที่
- Website : www.thairath.co.th
- LINE Official : Thairath