เปิดเงื่อนไข-คุณสมบัติ ลูกหนี้มีสิทธิ์เข้าโครงการ "ปิดหนี้ไว ไปต่อได้"

เปิดคุณสมบัติ-เงื่อนไขลูกหนี้เข้าร่วมโครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” หลัง ธปท.-คลัง-สมาคมแบงก์ ผนึกกำลังแก้หนี้ประชาชนไม่เกิน 1 แสนบาท จะถูกรับโอนซื้อหนี้และช่วยเหลือต่อผ่านกลไกบริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด หรือ SAM ดีเดย์โอนหนี้ 1 ม.ค. 69

ผู้สื่อข่าวรายงานว่า ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และกระทรวงการคลัง สมาคมธนาคารไทย (TBA) ได้เปิดโครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” โดยในระยะแรก (phase 1) จะเริ่มจากลูกหนี้ที่อยู่กับธนาคารพาณิชย์ (ธพ.) และลูกหนี้ของบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของ ธพ. ซึ่งจะถูกรับโอนซื้อหนี้และช่วยเหลือต่อโดยบริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด หรือ SAM จำนวน 1.6 ล้านบัญชี จากทั้งหมด 4.7 ล้านบัญชี หรือ 3.4 ล้านราย

โดยคุณสมบัติและเงื่อนไขลูกหนี้ที่เข้าร่วมโครงการ จะต้องมีคุณสมบัติ ดังนี้ 1.ลูกหนี้บุคคลธรรมดา 2.สถานะหนี้ ณ 30 ก.ย. 68 เป็นหนี้ที่ค้างชำระต้นเงินหรือดอกเบี้ยเกินกว่า 90 วัน (NPL) มีภาระหนี้ NPL รวมทุกผู้ให้บริการทางการเงิน และทุกประเภทสินเชื่อ ไม่เกิน 1 แสนบาทต่อราย นับเฉพาะผู้ให้บริการทางการเงินที่รายงานข้อมูลใน NCB และใช้ภาระหนี้ตามการรายงาน NCB

ตัวอย่างเช่นที่ 1 : ณ วันที่ 30 ก.ย. 68 ลูกหนี้มีสินเชื่อ 4 บัญชี ดังนี้

• สินเชื่อบ้าน (ยังมีหลักประกันอยู่) อยู่กับ ธนาคารพาณิชย์ ภาระหนี้ 50,000 บาท ไม่มีวันค้าง
• สินเชื่อบัตรเครดิต Non-Bank บริษัทลูกธนาคารพาณิชย์ ภาระหนี้ 20,000 บาท ค้างเกิน 90 วัน
• สินเชื่อบัตรเครดิต Non-Bank อื่น ๆ ภาระหนี้ 10,000 บาท ค้างเกิน 90 วัน
• สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ (ติ่งหนี้หลังโดนยึดรถ) บริษัทเช่าซื้อลีสซิ่ง ภาระหนี้ 30,000 บาท ค้างเกิน 90 วัน

จากตัวอย่างข้างต้น ลูกหนี้มีภาระหนี้ NPL รวม 60,000 บาท (รวมบัญชีที่ 2 + 3 + 4) ซึ่งไม่เกิน 100,000 บาทต่อราย ลูกหนี้ดังกล่าวมีคุณสมบัติเข้าร่วมโครงการได้ โดยในเฟส 1 SAM จะรับซื้อเฉพาะหนี้ NPL ที่ไม่มีหลักประกันหรือติ่งหนี้ของหนี้ที่เคยมีหลักประกันของธนาคารพาณิชย์และบริษัทลูกของ ธนาคารพาณิชย์ ซึ่งได้แก่ บัญชีที่ 2 เท่านั้น

ตัวอย่างเช่นที่ 2 : ณ วันที่ 30 ก.ย. 68 ลูกหนี้มีสินเชื่อ 4 บัญชี ดังนี้

• สินเชื่อบ้าน (ติ่งหนี้หลังโดนยึด) ธนาคารพาณิชย์ ภาระหนี้ 50,000 บาท ค้างเกิน 90 วัน
• สินเชื่อบัตรเครดิต Non-Bank บริษัทลูกธนาคารพาณิชย์ ภาระหนี้ 20,000 บาท ค้างเกิน 90 วัน
• สินเชื่อบัตรเครดิต Non-Bank อื่น ๆ ภาระหนี้ 10,000 บาท ค้างเกิน 90 วัน
• สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ (ติ่งหนี้หลังโดนยึดรถ) บริษัทเช่าซื้อลีสซิ่ง ภาระหนี้ 30,000 บาท ไม่มีวันค้าง

จากตัวอย่างข้างต้น ลูกหนี้มีภาระหนี้ NPL รวม 80,000 บาท (รวมบัญชีที่ 1 + 2 + 3) ซึ่งไม่เกิน
100,000 บาทต่อราย ลูกหนี้ดังกล่าวมีคุณสมบัติเข้าร่วมโครงการได้ โดยในเฟส 1 SAM จะรับซื้อเฉพาะ
หนี้ NPL ที่ไม่มีหลักประกันหรือติ่งหนี้ของหนี้ที่เคยมีหลักประกันของธนาคารพาณิชย์ และบริษัทลูกของ ธนาคารพาณิชย์ ซึ่งได้แก่ บัญชีที่ 1 และ 2 เท่านั้น

ทั้งนี้ ลูกหนี้ที่มีคุณสมบัติเป็นไปตามเงื่อนไขของโครงการทุกรายจะถูกโอนขายหนี้ให้ SAM ตั้งแต่ 1 ม.ค. 69 เป็นต้นไป และลูกหนี้จะได้รับการติดต่อจาก SAM หรือคนที่ SAM มอบหมาย เพื่อให้ความช่วยเหลือตามโครงการต่อไป

รูปแบบการช่วยเหลือลูกหนี้

บริษัทบริหารสินทรัพย์สุขุมวิท (SAM) จะรับซื้อรับโอนหนี้เสียของลูกหนี้รายย่อยมาจากเจ้าหนี้เดิม และจะปรับปรุงโครงสร้างหนี้แบบผ่อนปรนเพื่อลดภาระหนี้ให้ลูกหนี้

โครงการมีระยะเวลา 3 ปี ประกอบด้วย 2 มาตรการย่อย ได้แก่

จ่ายปิดจบ: ให้ลูกหนี้เข้ามาจ่ายคืนหนี้บางส่วนแก่ SAM เพื่อปิดบัญชี

ผ่อนชำระเป็นงวด:

• ลดภาระหนี้บางส่วนให้กับลูกหนี้ และส่วนที่เหลือให้ผ่อนชำระเป็นงวดแก่ SAM
• ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 3 ปี (ระยะเวลาผ่อนชำระของลูกหนี้แต่ละรายจะขึ้นอยู่กับช่วงเวลาที่ลูกหนี้เริ่มเข้าโครงการ ถ้าเข้าร่วมช้า ระยะเวลาผ่อนจะเหลือน้อยลงตามระยะเวลาที่เหลือของโครงการ)
• อัตราดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นระหว่างเข้าร่วมโครงการจะพักแขวนไว้ หากลูกหนี้ปฏิบัติได้ตามเงื่อนไขจะยกเว้นดอกเบี้ยทั้งจำนวน

ประโยชนที่ลูกหนี้จะได้รับจากการเข้าร่วมโครงการ

1.ได้ลดภาระหนี้ และเงื่อนไขการผ่อนชำระแบบผ่อนปรน จึงช่วยให้ลูกหนี้เสียสามารถกลับมาเป็นลูกหนี้ดีได้ง่ายขึ้น 2.ประวัติชำระหนี้ใน NCB ปรับดีขึ้น 3.มีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อใหม่ได้เร็วขึ้น

เริ่มโครงการตั้งแต่เดือน ม.ค. 69 เป็นต้นไป

• 1 ม.ค. 69: ธพ. และบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ โอนกรรมสิทธิ์หนี้ไปยัง SAM
• 5 ม.ค. 69: ลูกหนี้ของธนาคารพาณิชย์ และบริษัทในกลุ่มของธนาคารพาณิชย์ที่สนใจปรับโครงสร้างหนี้กับโครงการนี้ สามารถติดต่อสถาบันการเงินเจ้าหนี้ หรือสอบถามผ่านช่องทาง ธปท. และ SAM
• ตั้งแต่ ก.พ. 69 SAM หรือผู้ที่ได้รับมอบหมายจาก SAM ติดต่อกลับลูกหนี้

ทั้งนี้ เจ้าหนี้เดิม และ SAM จะส่งหนังสือแจ้งการโอนสิทธิ์เรียกร้องให้กับลูกหนี้ทุกรายที่ถูกโอนหนี้ไปยัง SAM หากลูกหนี้ของธนาคารพาณิชย์ และบริษัทในกลุ่มของธนาคารพาณิชย์ ที่มีคุณสมบัติตามเงื่อนไขโครงการแต่ไม่ได้รับจดหมายดังกล่าว และมีความประสงค์เข้าร่วมโครงการ สามารถติดต่อสถาบันการเงินเจ้าหนี้ หรือสอบถามผ่านช่องทาง ธปท. หรือ SAM ได้ตั้งแต่วันที่ 5 ม.ค. 69 เป็นต้นไป ซึ่ง SAM (หรือคนที่ SAM มอบหมาย) จะติดต่อกลับหากลูกหนี้มีสิทธิ์ตามเงื่อนไขของมาตรการ

การเข้าร่วมโครงการทำให้ประวัติในเครดิตบูโร (NCB) ดีขึ้นอย่างไร

ณ วันที่สถาบันการเงินโอนขายสิทธิเรียกร้องในลูกหนี้มาที่ SAM สถาบันการเงินเจ้าหนี้เดิมจะรายงานสถานะลูกหนี้เป็นรหัส 42 (โอนขายหนี้ที่ค้างชำระเกินกว่า 90 วัน) หากลูกหนี้ไม่เข้าร่วมโครงการ การรายงานรหัสใน NCB จะยังแสดงรหัส 42 ต่อไป หากลูกหนี้เข้าร่วมโครงการ การรายงานรหัสใน NCB จะแบ่งได้เป็น 2 กรณี

กรณีเข้ามาตรการจ่ายปิดจบ: เมื่อลูกหนี้จ่ายชำระหนี้เสร็จสิ้น SAM รายงานเป็นรหัส 11 (ปิดบัญชี) ทันที และบัญชีที่อยู่กับเจ้าหนี้เดิมจะถูกปรับการรายงานจากรหัส 42 เป็นรหัส 43 (โอนหรือขายหนี้และชำระหนี้เสร็จสิ้น)

กรณีผ่อนชำระเป็นงวด: เมื่อเข้าร่วมมาตรการ SAM จะรายงานรหัส 26 (ค้างชำระเกิน 90 วัน จากการชำระหนี้กับบริษัทบริหารสินทรัพย์ที่รับซื้อหรือรับโอนหนี้มา) เมื่อลูกหนี้จ่ายหนี้ได้ตามเงื่อนไขโครงการ SAM จะปรับรหัสเป็น 16 (จ่ายชำระหนี้ได้ตามปกติ จากการชำระหนี้กับบริษัทบริหารสินทรัพย์ที่รับซื้อหรือรับโอนหนี้มา) ทันทีและคงรหัส 16 ตลอดระยะเวลาที่จ่ายได้ตามเงื่อนไข

เมื่อลูกหนี้จ่ายชำระหนี้เสร็จสิ้น SAM จะปรับรหัสเป็น 11 (ปิดบัญชี) และบัญชีที่อยู่กับเจ้าหนี้เดิมจะถูกปรับการรายงานจากรหัส 42 เป็นรหัส 43 (โอนหรือขายหนี้และชำระหนี้เสร็จสิ้น)

สำหรับหนี้ NPL ของ Non-bank อื่นที่ไม่ใช่บริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ สหกรณ์ออมทรัพย์ หรือ กยศ. ยังไม่สามารถเข้าร่วมโครงการในเฟสแรกได้ เนื่องจากในเฟสแรกนี้ การซื้อหนี้จะครอบคลุมเฉพาะหนี้ NPL ที่ไม่มีหลักประกัน หรือติ่งหนี้ของหนี้ที่เคยมีหลักประกัน ของธนาคารพาณิชย์ และบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารพาณิชย์เท่านั้น

อ่านข่าวต้นฉบับได้ที่ : เปิดเงื่อนไข-คุณสมบัติ ลูกหนี้มีสิทธิ์เข้าโครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้”

ติดตามข่าวล่าสุดได้ทุกวัน ที่นี่
– Website : https://www.prachachat.net