กองทุน SSF vs. RMF เราควรเลือกแบบไหนดี?
ติดตามบทความการลงทุนดีๆ เพิ่มเติมได้ที่ Facebook | Blockdit
เปรียบเทียบกองทุน SSF vs. RMF เลือกแบบไหนดี?
มาพิจารณา 10 ข้อนี้กันครับ
1. สองประเภทกองทุนลดหย่อนภาษี มีวัตถุประสงค์ต่างกัน คือเป้าระยะกลาง-ยาว หรือเป้าหมายเกษียณ เราต้องเลือกไปประกอบการวางแผนการเงินของเรา นอกจากเพื่อเพิ่มพูนความมั่งคั่งแล้วยังได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีอีกด้วย
2. ซื้อได้อย่างละไม่เกิน 30% ของรายได้พึงประเมิน:
SSF เต็มที่ 200,000 บาท ส่วน RMF เต็มที่ 500,000 บาท รวมกับ PVD fund และกองทุนบำนาญ ได้สูงสุด 500,000 บาท
3. ควรลงทุน PVD Fund ให้เต็มสิทธิ์สมทบก่อน เช่น บ. ทบสูงสุด 10% เมื่อเราหัก 10% ทุกเดือน เป็นต้น แล้วค่อยมาเลือกกองทุน SSF vs. RMF
4. Lock up period หรือสภาพคล่องมีสว่นสำคัญในการเลือก SSF หรือ RMF ถ้าแผนการเงินไม่แน่นอน อาจจะต้องมีการทบทวนในอีก 10 ปีข้างหน้า เลือก SSF ให้เต็มก่อน
5. คำนวณเงินเกษียณ ทุกปี ว่าเราห่างจากเป้าแค่ไหน เราอาจจะต้องล็อคเงินเลือก RMF มากกว่า SSF ก็ได้ แต่โดยทั่วไป คนมักจะเลือก SSF ให้เต็มสิทธิ์ก่อน (ผู้ที่อายุน้อยกว่า 46 ปี)
6. ผู้ที่มีอายุมากกว่า 46 ปี และเฉพาะอย่างยิ่ง 55 ปีขึ้นไปค่อนข้างเหมาะกับ RMF มากกว่าในเรื่อง lock up period
7. กองทุน RMF มีให้เลือกมากกว่า กล่าวได้ว่า 3 เท่าของ SSF Universe !!
8. ครึ่งนึงของกองทุน SSF เป็นแบบปันผล หากเลือกกองประเภทนี้ และไม่มีความต้องการใช้ปันผลเลย แนะนำให้ re-invest กลับเข้าไปด้วย
9. กอง RMF มีเยอะมาก ใช้จัดพอร์ต Asset allocation Retirement ได้อย่างสบายใจ
10. คนเรามีข้อจำกัดต่างกัน เช่น เงินหลังหักค่าใช้จ่ายจำเป็น ทำให้นำมาซื้อกองทุนได้มากน้อยต่างกัน หรือนำเงินไปซื้อประกันปิดความเสี่ยงให้คนข้างหลัง ก็เป็นสิ่งที่ควรพิจารณาก่อนเลือก SSF RMF ทั้งสองรูปแบบผลิตภัณฑ์ลดหย่อนภาษีเป็นเพียงทางเลือกให้เรานำไปเป็นส่วนประกอบการวางแผนการเงินเท่านั้น โดยเฉพาะ 5-10 ปีก่อนเกษียณนี่สำคัญมากๆ