ออมสิน จ่อลดดอกเบี้ย “ลูกหนี้ดี” ดึงกลุ่มฐานรากเข้าระบบ 1 ล้านราย
เปิดวิสัยทัศน์ “ทรงพล ชีวะปัญญาโรจน์” ผอ. ออมสินคนใหม่ ชูยุทธศาสตร์ Smart Social Bank for All Lives ดูแลคนไทยทุกช่วงวัย เตรียมปล่อยสินเชื่อใหม่กว่า 3 แสนล้านบาท ดึงฐานรากเข้าระบบ 1 ล้านราย พร้อมลดดอกเบี้ยให้ลูกหนี้วินัยการเงินดีเริ่มจากกลุ่มสินเชื่อบ้าน คาดชัดเจนใน 2-3 เดือน
28 เม.ย. 2569 นายทรงพล ชีวะปัญญาโรจน์ ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยในการแถลงวิสัยทัศน์การนำองค์กรและนโยบายการดำเนินงานในฐานะผู้อำนวยการธนาคารออมสิน ลำดับที่ 18 ว่า ในปี 2569 นี้เป็นวาระโอกาสครบรอบ 113 ปี ของธนาคารออมสิน ที่ได้ดำเนินภารกิจตามพระราชประสงค์ของพระบาทสมเด็จพระมงกุฎเกล้าเจ้าอยู่หัว รัชกาลที่ 6 ในการส่งเสริมการออมทรัพย์ของประชาชนมาอย่างต่อเนื่อง ขยายผลสู่การเป็นธนาคารเพื่อสังคม
ขณะที่นับจากนี้ไปธนาคารพร้อมเดินหน้าต่อเพื่อยกระดับการดำเนินงานมุ่งเป้าหมายการเป็น ธนาคารเพื่อสังคม เพื่อทุกชีวิต หรือ Smart Social Bank for All Lives ที่สามารถสร้างผลกระทบเชิงบวกต่อสังคมครอบคลุมทุกช่วงชีวิตของคนไทย ภายใต้บริบทปัจจุบันของเศรษฐกิจโลกที่มีปัจจัยเสี่ยงและความท้าทายส่งผลกระทบต่อภาพรวมเศรษฐกิจของประเทศ สะท้อนผ่านตัวเลข GDP ที่ลดต่ำแตะระดับ 1.4% ค่าเงินบาทแกว่งตัวสูงและอ่อนค่าลงอยู่ที่ประมาณ 31-33 บาทต่อดอลลาร์สหรัฐ ขณะที่น้ำมันดีเซลราคาเคลื่อนไหวอยู่ในช่วง 40.2 - 50.5 บาท/ลิตร ธนาคารออมสินกำหนดบทบาทชัดเจนพร้อมดูแลคนไทยทุกช่วงชีวิตให้สามารถฝ่าฟันอุปสรรคความท้าทายครั้งนี้ไปด้วยกัน โดยยึดหลักคิด“From Birth, to Legacy”
โดยเริ่มต้นที่กลุ่มวัยเด็กเล็ก (First Steps) ตั้งเป้าปลูกฝังวินัยการออม วางรากฐานการสร้างพฤติกรรมทางการเงินที่ดีตั้งแต่ยังเยาว์วัย กลุ่มวัยเรียน (Education) โดยให้การสนับสนุนทางการเงินแก่นักเรียนนักศึกษา เพื่อเติมเต็มโอกาสทางการศึกษาอย่างทั่วถึง กลุ่มวัยสร้างตัว (Building) ธนาคารพร้อมเคียงข้างสนับสนุนการตั้งต้นชีวิตโดยสร้างโอกาสการเข้าถึงแหล่งเงินทุนเพื่อประกอบอาชีพและริเริ่มทำธุรกิจ
กลุ่มวัยเติบโต (Growing) คือการส่งเสริมให้คนกลุ่มวัยนี้มีการออมและการลงทุนที่เหมาะสมเพียงพอต่อการสร้างความมั่งคั่งที่มั่นคงในระยะยาว รองรับการวางแผนเกษียณ กลุ่มวัยเก็บเกี่ยว (Harvest) ธนาคารจะช่วยยกระดับคุณภาพชีวิตของผู้เกษียณให้สามารถบริหารจัดการทรัพย์สินได้อย่างมีประสิทธิภาพ มีรายได้เพียงพอและสมดุลคุณภาพชีวิตที่คาดหวัง และจนถึงช่วงวัยสุดท้ายของชีวิต คือ วัยส่งมอบ (Legacy) ที่ธนาคารออมสินจะเคียงข้างช่วยวางแผนการส่งต่อความมั่นคงมั่งคั่งไปสู่คนรุ่นหลัง โดยธนาคารตั้งเป้าหมายเป็นสถาบันการเงินที่สามารถสนับสนุนเป้าหมายทางการเงินสำหรับคนทุกกลุ่มทุกช่วงวัยนับตั้งแต่ก้าวแรก ไปตลอดทุกช่วงชีวิต
ด้านการสนับสนุนนโยบายรัฐขับเคลื่อนเศรษฐกิจ ธนาคารมุ่งเน้น 2 ภารกิจที่สำคัญ คือ
(1) การช่วยเหลือคนตัวเล็ก รายย่อย กลุ่มฐานราก ให้ได้ลืมตาอ้าปาก และมีเงินออม โดยตั้งเป้าให้คนกลุ่มนี้ได้รับสิทธิประโยชน์จากธนาคารในมิติต่าง ๆ เช่น การขยายโอกาสเพิ่มการเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบสถาบันการเงินให้แก่คนฐานรากที่ส่วนใหญ่ขาดหลักประกันการกู้ เน้นให้ความสำคัญกับกลุ่มลูกหนี้ที่มีประวัติการผ่อนชำระดีให้ได้รับสิทธิพิเศษต่าง ๆ ซึ่งจะเป็นการแก้หนี้เชิงป้องกันไม่ให้ลูกหนี้ต้องเสียประวัติเครดิต และช่วยสร้างวินัยทางการเงินที่ดี ตลอดจนการส่งเสริมอาชีพเพื่อช่วยสร้างรายได้เพิ่ม เป็นต้น
(2) การช่วยผู้ประกอบการรายเล็ก ธุรกิจ SMEs และ Supply Chain ของอุตสาหกรรมเป้าหมาย ให้สามารถประคับประคองธุรกิจก้าวต่อได้ภายใต้สภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่มีปัจจัยเสี่ยงหลากหลาย ผ่านการสร้าง ระบบนิเวศทางธุรกิจ หรือ New Business Ecosystem ที่สามารถสนับสนุนการเชื่อมต่อนโยบายขับเคลื่อนเศรษฐกิจให้เติบโตอย่างยั่งยืน
นายทรงพล เปิดเผยว่า สำหรับทิศทางการดำเนินงานในปี 2569 ธนาคารออมสินตั้งเป้าหมายสนับสนุนสินเชื่อให้ประชาชนฐานรากได้มากกว่า 1 ล้านคน เป็นวงเงินประมาณ 50,000 - 100,000 ล้านบาท เพิ่มสัดส่วนสินเชื่อใหม่แก่ผู้ประกอบการมากกว่า 40% ของสินเชื่อรวมในปี 2568 หรือประมาณ 120,000 ล้านบาท รวมถึงจะผลักดันสินเชื่อ Soft Loan ให้ลงสู่ระบบมากขึ้นโดยปัจจุบันมีวงคงเหลืออีกกว่า 90,000 ล้านบาท จากวงเงินรวม 100,000 ล้านบาท รวมเป็นสินเชื่อปล่อยใหม่ประมาณ 270,000-320,000 ล้านบาท
นอกจากนี้ธนาคารยังมีแนวคิดใหม่ในการดูแลลูกค้าเดิมที่มีประวัติชำระดีด้วยการลดดอกเบี้ยให้เพิ่มเติมเพื่อช่วยลดภาระค่าครองชีพและสนับสนุนผู้ประกอบการรายย่อย จากปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยของธนาคาร ทั้ง MLR, MRR และ MOR ถือว่าอยู่ในระดับที่ต่ำที่สุดในระบบ โดยธนาคารเตรียมแผนงานที่จะลดอัตราดอกเบี้ยลงไปอีกสำหรับกลุ่มลูกค้าที่มีประวัติการชำระดี โดยจะเริ่มต้นที่กลุ่มสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ผ่อนชำระมาครบ 3 ปี ซึ่งตามปกติอัตราดอกเบี้ยจะปรับสูงขึ้นตามเงื่อนไขสัญญา แต่ธนาคารจะเสนอให้ลูกค้ากลุ่มนี้ทำสัญญาเพื่อปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง เพื่อให้ลูกค้ายังคงอยู่กับธนาคารต่อโดยไม่ต้องเผชิญกับภาระดอกเบี้ยที่สูงขึ้นโดยลูกค้าต้องเข้ามาทำสัญญาใหม่กับธนาคาร
“นอกจากสินเชื่อบ้านแล้ว ธนาคารออมสินยังมีแผนจะขยายแนวทางการลดดอกเบี้ยนี้ไปยังสินเชื่อประเภทอื่น ๆ เช่น สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน และสินเชื่ออเนกประสงค์ โดยคาดว่าจะเริ่มเห็นความชัดเจนภายใน 2-3 เดือนข้างหน้า”
ทั้งนี้ธนาคารยืนยันว่าจะยังคงรักษาคุณภาพสินเชื่อโดยตั้งเป้าที่จะบริหารจัดการหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ให้อยู่ในระดับต่ำอย่างต่อเนื่อง
“หัวใจสำคัญในเรื่องการปล่อยสินเชื่อของออมสินคือการคัดกรองและวิเคราะห์ศักยภาพของผู้กู้ เพื่อให้มั่นใจว่าผู้ที่ที่มีวินัยทางการเงินจะสามรรถเข้าถึงแหล่งเงินกู้ได้และสามารถเติบโตได้อย่างยั่งยืน”
ขณะที่ธนาคารพร้อมเดินหน้าพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ตอบโจทย์ทุกช่วงชีวิต อาทิ สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ (Soft Loan) ที่สนับสนุนการใช้พลังงานทดแทน ทั้งที่เป็นการกู้ติดตั้งระบบโซลาร์เซลล์และกู้เพื่อซื้อยานยนต์ไฟฟ้า การเปิดจำหน่ายสลากออมสินพิเศษในโอกาสครบรอบก่อตั้งธนาคาร 113 ปี รวมถึงผลิตภัณฑ์เงินฝากที่มีสิทธิประโยชน์ เช่น เงินฝากแบบมีประกันชีวิต/ประกันสุขภาพ เพื่อส่งเสริมการออมและสร้างความมั่นคงทางการเงินให้คนไทยในทุกมิติ
“ธนาคารออมสินเป็นธนาคารเพื่อสังคมที่มีพันธกิจแตกต่างจากธนาคารพาณิชย์ทั่วไป โดยออมสินไม่ได้เป็นธนาคารที่จะไปแข่งกับธนาคารพาณิชย์ แต่จะเน้นการเติมเต็มช่องว่างและสนับสนุนกลุ่มที่ธนาคารพาณิชย์อาจเข้าไม่ถึง อย่างไรก็ตามแม้เรายังคงความเป็นธนาคารเพื่อสังคมแต่ไม่ใช่ธนาคารเพื่อการกุศล เราไม่ได้หวังกำไรมากแต่ยังต้องมีกำไรเพื่อทำให้ธนาคารแข็งแรงและสามารถช่วยสังคมได้ในระยะยาว”