Checklist ก่อนจำนำทอง
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Facebook | Line | Youtube | Instagram
จำนำทองนั้นแสนง่าย แค่มีทองแท่งหรือทองรูปพรรณ (เครื่องประดับ) และบัตรประชาชน ก็จำนำได้แล้ว แต่ก็มีหลายเรื่องที่ต้องรู้ก่อนเข้าโรงรับจำนำ
อัตราดอกเบี้ย
อยู่ที่ 0.25%-2.0% ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับวงเงินและข้อกำหนดแต่ละแห่ง เช่น อัตราดอกเบี้ยของสถานธนานุบาลกรุงเทพมหานคร (โรงรับจำนำของรัฐ) ที่แตกต่างกันตามวงเงิน แต่ในช่วง COVID-19 มีการลดดอกเบี้ยให้เป็นพิเศษ คือ ลดดอกเบี้ยเหลือ 0.1% สำหรับวงเงินไม่เกิน 5,000 บาท ในช่วงเดือนเม.ย.-พ.ค.
ระยะเวลาสัญญา
ระยะเวลาตั๋วจำนำ (หลักฐาน/เอกสารจำนำ) ของร้านทองแต่ละแห่งแตกต่างกันไป ส่วนโรงรับจำนำทั่วไปมักอยู่ที่ประมาณ 5 เดือน (สัญญา 4 เดือน ผ่อนผันอีก 30 วัน) เมื่อครบสัญญา ผู้กู้ต้องนำเงินมาชำระตามเงื่อนไข ซึ่งผู้กู้ส่วนใหญ่มักชำระเฉพาะดอกเบี้ย และต่อตั๋วจำนำไปเรื่อยๆ จนกว่าจะมีเงินก้อนมาโปะหรือปิดหนี้
วงเงินเปลี่ยนทุกครั้งที่ต่อตั๋ว
ทุกครั้งที่ต่อตั๋วจำนำ ทรัพย์สินที่จำนำจะถูกประเมินมูลค่าใหม่ ซึ่งทองเป็นทรัพย์สินที่มีราคาผันผวนสูง การต่อตั๋วแต่ละครั้งจึงอาจได้วงเงินกู้ที่เพิ่มขึ้นหรือลดลงก็ได้ ในกรณีที่ราคาทองสูงขึ้น หลังผู้กู้ชำระดอกเบี้ยแล้วสามารถแจ้งขอเพิ่มวงเงินกู้หรือที่เรียกว่า “เพิ่มเงินต้น” ได้
การผิดนัดชำระหนี้
หากไม่ชำระดอกเบี้ยหรือต่อตั๋วจำนำภายในเวลากำหนด ทองที่จำนำจะตกเป็นของผู้รับจำนำ เพื่อนำไปเสนอขายแก่คนทั่วไปที่สนใจ ดังนั้นเมื่อจำนำแล้วต้องมีวินัย ชำระดอกเบี้ยและต่อตั๋วให้ตรงเวลา หรือชำระก่อนกำหนดบ้างก็ได้
จำนำ vs ขาย “ทอง”
เงินกู้ที่ได้จากการจำนำทองมักต่ำกว่าราคาทองจริง ณ ขณะนั้นเสมอ และการจำนำยังต้องเสียดอกเบี้ยด้วย คนส่วนใหญ่มักชำระดอกเบี้ยจำนำไปเรื่อยๆ จนกว่าจะหาเงินก้อนมาไถ่คืนได้ เช่น รอเงินโบนัส รอถูกหวย ฯลฯ ซึ่งอาจใช้เวลาหลายเดือนหรืออาจเป็นปี ซึ่งระหว่างนั้นดอกเบี้ยที่ทยอยจ่ายแม้ดูไม่มาก แต่เมื่อรวมๆ กันแล้ว ก็ไม่น้อยเลย
เช่น จำนำทองมูลค่า 10,000 บาท กับสถานธนานุบาลกรุงเทพมหานคร ต้องชำระดอกเบี้ยเฉลี่ยเดือนละ 100 บาท (รวมจ่ายตอนต่อตั๋วจำนำ แต่ละครั้ง) หากชำระแบบนี้สัก 1 ปี แสดงว่าต้องจ่ายดอกเบี้ยรวม 1,200 บาทเลยทีเดียว
หากต่อมาผิดนัดชำระหนี้ ทองที่จำนำไว้จะตกเป็นสิทธิของผู้รับจำนำ ทั้งที่เงินกู้ที่ได้จากการจำนำต่ำกว่าราคาทองคำจริงและที่ผ่านมายังชำระค่าดอกเบี้ยไปแล้วด้วย
หากทองนั้นไม่ใช่สิ่งที่มีคุณค่าทางจิตใจที่ต้องเก็บไว้ หรือไม่ได้คาดหวังราคาทองที่สูงขึ้นในระยะเวลาสั้นๆ การเลือกขายทองเพื่อให้ได้เงินสูงขึ้นและไม่มีภาระดอกเบี้ยอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า หากมีเงินก้อนในอนาคตค่อยซื้อทองอีกก็ได้
อย่างไรก็ตาม ในช่วงวิกฤติ COVID โรงรับจำนำมีมาตรการลดอัตราดอกเบี้ยและขยายเวลาตั๋วจำนำให้นานขึ้น เพื่อเป็นการช่วยเหลือเหล่าลูกหนี้ด้วย
จำนำทองเป็นหนึ่งทางเลือกการกู้เงินนอกเหนือจากกู้กับธนาคาร การศึกษาเงื่อนไข สอบถามข้อมูลจากผู้รู้ให้รอบด้าน จะช่วยให้ตัดสินใจไม่พลาด ดีกว่าเขินอายกับทัศนคติเดิมๆ แล้วต้องมาเสียใจภายหลัง