รู้จัก 3 ตัวช่วย ลดหย่อนภาษี กองทุน SSF RMF Thai ESG

เข้าสู่ช่วงโค้งสุดท้ายของปี 2567 กันแล้ว มนุษย์เงินเดือนต้องเตรียมความพร้อมสำหรับการวางแผน ลดหย่อนภาษี

หนึ่งในช่องการลงทุนที่น่าสนใจและเหมาะกับการนำเงินคืนภาษีมาลงทุนสร้างผลกำไรต่อยอดให้งอกเงยก็คือ การเลือกลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF), กองทุนรวมเพื่อการออม ( SSF) และกองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน (Thai ESG)

เพราะนอกเหนือจากโอกาสในการสร้างกำไรจากการลงทุนแล้ว กองทุนเหล่านี้ยังให้ประโยชน์และสิทธิ ลดหย่อนภาษี เพิ่มเติมอีกด้วย เรียกได้ว่าลงทุนครั้งเดียว ได้ประโยชน์ทางภาษีหลายเด้ง

"ข้อดีของการนำเงินคืนภาษีมาซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีต่อ ผู้ลงทุนจะได้รับสิทธิลดหย่อนภาษีในปีต่อ ๆ ไป และยังเป็นการต่อยอดเงินที่ได้รับมาให้เพิ่มพูนขึ้นได้"

อย่างไรก็ตามก่อนที่จะเลือกลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีกองใด ก็ควรศึกษาเงื่อนไขของแต่ละกองทุนให้ละเอียด ตรวจสอบดูให้แน่ใจว่ามีความเสี่ยงตรงกับที่ตนเองสามารถยอมรับได้หรือไม่ และผลตอบแทนใกล้เคียงกับความคาดหวังหรือไม่ เพื่อให้มั่นใจว่าได้เลือกลงทุนในกองทุนที่มีความเหมาะสมกับตนเองแล้วจริง ๆ

SSF (Super Savings Fund)

SSF คือกองทุนที่ตอบโจทย์คนอยากออมเงินระยะยาว โดยลงทุนได้ในหลากหลายสินทรัพย์ เช่น หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ตราสารหนี้ กองทุนทองคำ และอสังหาริมทรัพย์

ข้อดีของกองทุนนี้คือ

• ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของรายได้ทั้งปี (ไม่เกิน 200,000 บาท)
  • ต้องถือครองกองทุน 10 ปี แต่ไม่จำเป็นต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี
  • ลงทุนได้ทั้งในและต่างประเทศ

RMF (Retirement Mutual Fund)

RMF เหมาะสำหรับการวางแผนเกษียณ มาพร้อมโอกาสในการลงทุนในสินทรัพย์หลากหลาย เช่น หุ้น พันธบัตร และสินทรัพย์ทางเลือกเพื่อลดความเสี่ยง

ข้อดีของกองทุนนี้คือ

• ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของรายได้ทั้งปี (ไม่เกิน 500,000 บาท)
  • ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี หรือปีเว้นปี และถือครองจนถึงอายุ 55 ปี
  • ลงทุนได้ทั้งในประเทศและต่างประเทศ

Thai ESG (Thailand ESG Fund)

กองทุนนี้เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ให้ความสำคัญกับสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG) โดยเน้นลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้ไทยที่คำนึงถึงความยั่งยืน

ข้อดีของกองทุน

• ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของรายได้ (ไม่เกิน 300,000 บาท)
  • ต้องถือครองกองทุน 5 ปี แต่ไม่จำเป็นต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี
  • ลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้ไทยที่เน้น ESG

เปรียบเทียบความแตกต่าง 3 กองทุน

SSF : เน้นการออมระยะยาว ไม่ต้องซื้อต่อเนื่อง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษีและออมเงินในระยะยาวกว่า 10 ปี

RMF : เน้นการวางแผนการเกษียณ ต้องลงทุนต่อเนื่องจนถึงอายุ 55 ปี และลงทุนได้ทั้งในประเทศและต่างประเทศ เหมาะสำหรับผู้ที่มีเป้าหมายระยะยาว

Thai ESG : เน้นลงทุนในธุรกิจที่คำนึงถึงสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสนับสนุนการลงทุนยั่งยืนและรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี

โดย กองบรรณาธิการ การเงินธนาคาร

อ่านข่าวที่เกี่ยวข้องกับ กองทุน - การลงทุน ทั้งหมด ได้ที่นี่