ยิ่งเงินน้อย ยิ่งต้องวางแผน ‘สมาคมนักวางแผนการเงินไทย’ ชวนคนไทยเริ่มต้นวางแผนทางการเงิน

‘สมาคมนักวางแผนการเงินไทย’ เดินหน้าภารกิจเปลี่ยน Mindset คนไทยที่คิดว่า ‘เงินน้อยไม่ต้องวางแผน’ โดยย้ำว่า ‘การวางแผนการเงินเป็นเรื่องของทุกคน’ ยิ่งเงินน้อย ยิ่งต้องวางแผน

‘วิโรจน์ ตั้งเจริญ’ นายกสมาคมนักวางแผนการเงินไทย (Thai Financial Planners Association – TFPA) เปิดเผยว่า สมาคมนักวางแผนการเงินไทยหรือ TFPA เป็นองค์กรที่ไม่แสวงหากำไร ก่อตั้งมากว่า 16 ปี

และเป็นสมาชิกของคณะกรรมการมาตรฐานการวางแผนการเงินหรือ FPSB (Financial Planning Standards Board Ltd.) หน่วยงานที่กำหนดมาตรฐานคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP ที่ได้รับการยอมรับในระดับสากล

โดยปี 2566 มีนักวางแผนการเงิน CFP จำนวน 223,770 คน ใน 27 ประเทศทั่วโลก ในจำนวนนี้เป็นนักวางแผนการเงิน CFP จากประเทศไทย 593 คน

สมาคมฯมีหน้าที่หลัก2 ด้านคือ

1. สร้างนักวางแผนการเงินCFP และที่ปรึกษาการเงินAFPT ที่มีความรู้ความสามารถและจรรยาบรรณในการประกอบวิชาชีพตามมาตรฐานสากลเพื่อให้บริการวางแผนการเงินแก่ประชาชนให้สามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินและมีความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวและ

2. ส่งเสริมให้ประชาชนเห็นความสำคัญของการวางแผนการเงินและเริ่มลงมือวางแผนการเงินอย่างจริงจัง ทั้งนี้ เพื่อเป้าหมายที่จะทำให้คนไทยมีชีวิตที่ดีขึ้นและมีความมั่นคงทางการเงิน

ทั้งนี้ จากสถานการณ์ความผันผวนทางเศรษฐกิจในปัจจุบัน และการแพร่ระบาดของโรคโควิด-19 ที่ผ่านมา เป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้คนไทยมีความตื่นตัว และหันมาให้ความสำคัญกับเรื่องวางแผนการเงินเพิ่มมากขึ้น

โดยจากรายงานผลสำรวจทักษะทางการเงินของไทยปี2565 จัดทำโดยธนาคารแห่งประเทศไทยและสำนักงานสถิติแห่งชาติ พบว่าคนไทยเพิ่มพูนทักษะความรู้ทางการเงินและมีพฤติกรรมการเงินที่ดีขึ้นอย่างต่อเนื่องจากปี2563 ที่มีค่าเฉลี่ย67% เพิ่มเป็น71% และมีการออมเงินไว้ใช้ยามฉุกเฉินเพิ่มขึ้นจาก67.2% เป็น71.7%

ขณะเดียวกันการออมเงินเพื่อการเกษียณกลับมีแนวโน้มลดลงจาก66% เหลือ61.1% จึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องเร่งปลูกฝังให้ประชาชนเห็นถึงความสำคัญของ‘การวางแผนการเงิน’ทั้งในส่วนของ‘การออมฉุกเฉิน’เพื่อเตรียมความพร้อมรับมือกับสถานการณ์ไม่คาดคิดที่อาจเกิดขึ้นได้

ควบคู่กับ‘การออมเพื่อวัยเกษียณ’เพื่อให้คนไทยมีฐานะการเงินที่มั่นคง สามารถเกษียณได้อย่างมีความสุข ซึ่งจะส่งผลต่อระบบเศรษฐกิจของประเทศโดยรวมเติบโตอย่างยั่งยืนและมั่นคง

ปัจจุบันประชาชนส่วนใหญ่ยังมีความเข้าใจผิดว่าการวางแผนการเงินมีไว้สำหรับคนมีเงินเท่านั้น แต่ในความเป็นจริง‘การวางแผนการเงินเป็นเรื่องของทุกคน’ยิ่งคนที่มีเงินจำกัดยิ่งต้องวางแผนเพื่อใช้เงินให้ถูกต้องและคุ้มค่าที่สุด

ซึ่งจากการสำรวจความคิดเห็นเรื่องเงินและพฤติกรรมทางการเงินของผู้เยี่ยมชมบูธของสมาคมฯ ในงานSET in the City 2024 จำนวน340 คน เรื่องที่ทำประชาชนเครียดมากที่สุด42% คือเรื่องเงิน

และสาเหตุอันดับต้นๆ ของความเครียด56% มาจากการไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณ และ46% เป็นเรื่องค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ส่งผลให้มีความสุขในการดำเนินชีวิตลดลง

ดังนั้น สมาคมฯ จึงต้องเร่งส่งเสริมให้ประชาชนตระหนักถึงความสำคัญของการวางแผนการเงินและชี้ให้เห็นว่าเป็นเรื่องใกล้ตัว ควรเริ่มต้นวางแผนแต่เนิ่นๆเพื่อเตรียมความพร้อมเกษียณในอนาคต

โดยมีการเผยแพร่องค์ความรู้เรื่องการวางแผนการเงินส่วนบุคคลอย่างต่อเนื่อง ทั้งในรูปแบบของบทความและคลิปวิดีโอผ่านโซเชียลมีเดียของสมาคมฯ รวมทั้งจัดกิจกรรมเพื่อเปิดโอกาสให้ประชาชนได้มีประสบการณ์ตรงเกี่ยวกับการวางแผนการเงิน เช่น

กิจกรรมFinancial Planning Workshop ฝึกวางแผนการเงินเบื้องต้นกับนักวางแผนการเงินCFP กิจกรรมFinancial Planning Clinic รับคำปรึกษาวางแผนการเงินจากนักวางแผนการเงินCFP และโครงการ‘มนุษย์เงินเดือน มนุษย์เงินดี มีสุขHappy Salary Man’ เป็นต้น

นอกจากนี้ คนส่วนใหญ่ยังไม่เข้าใจในบทบาทและหน้าที่ของนักวางแผนการเงินCFP จึงต้องเร่งสร้างการรับรู้ว่านักวางแผนการเงินCFP แตกต่างจากผู้ขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ

เพราะนักวางแผนการเงินCFP คือมืออาชีพที่ให้คำแนะนำโดยมองภาพรวมทุกๆ ด้านของลูกค้า และให้คำแนะนำโดยคำนึงถึงประโยชน์สูงสุดของลูกค้าเป็นหลัก จึงทำให้มั่นใจได้ว่าลูกค้าจะสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ดีขึ้น และยังช่วยให้ผู้รับคำปรึกษามีความสุขในการใช้ชีวิต

นายกสมาคมฯ ยังกล่าวต่อว่า จำนวนนักวางแผนการเงินCFP ของไทยเมื่อเปรียบเทียบกับประเทศอื่นในเอเชีย ถือว่ายังมีจำนวนน้อยสุดคือ593 คนจากประชากร70 ล้านคน ขณะที่ประเทศมาเลเซียมีนักวางแผนการเงินCFP 2,509 คน จากจำนวนประชากร33.46 ล้านคน

เป็นนโยบายเร่งด่วนที่สมาคมฯ ต้องเร่งผลิตนักวางแผนการเงินCFP และที่ปรึกษาการเงินAFPT ที่มีคุณภาพ ในฐานะผู้ให้บริการวางแผนการเงินที่มีความเป็นมืออาชีพ น่าเชื่อถือ และไว้วางใจได้ เพื่อรองรับความต้องการใช้บริการวางแผนการเงินที่มีแนวโน้มเพิ่มมากขึ้น

พร้อมกับมีแผนในการเข้าพบและประชุมร่วมกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เช่น สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์(ก.ล.ต.) สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย(คปภ.) สมาคมประกันชีวิต

และสมาคมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เพื่อเพิ่มความรู้ความเข้าใจและการยอมรับในวงกว้าง และยกระดับการเทียบเคียงคุณวุฒินักวางแผนการเงินCFP กับใบอนุญาตที่เกี่ยวข้องที่ออกโดยหน่วยงานกำกับดูแล

ทั้งนี้ นายกสมาคมฯ ยังบอกอีกว่า บริการวางแผนทางการเงินของสมาคมนั้น ไม่มีขั้นต่ำในการให้บริการ หากเป็นคำแนะนำง่ายๆ ค่าบริการก็ยิ่งต่ำมาก หรือไปจนถึงไม่เก็บค่าบริการเลย จึงแนะนำประชาชนเข้าร่วมกิจกรรมของสมาคมฯ เพื่อรับคำปรึกษาก่อนตัดสินใจใช้บริการ