วิธีจัดพอร์ตลงทุนปันผลสำหรับการวางแผนเกษียณ
สำหรับใครที่กำลังมองหาการลงทุน ให้เงินทำงาน สิ่งหนึ่งที่เราจะต้องทำก็คือ การจัดพอร์ตลงทุนปันผล ซึ่งสัดส่วนการจัดพอร์ตขั้นก็จะขึ้นอยู่กับเป้าหมายการลงทุนของเราว่าเป็นอย่างไร ซึ่งในวันนี้เราจะมาสอนวิธีจัดพอร์ตลงทุนปันผลสำหรับการวางแผนเกษียณกัน
การวางแผนเกษียณมีความสำคัญอย่างไร
ก่อนที่เราจะไปพูดถึงเรื่องการจัดพอร์ตลงทุนปันผล เราจะมาดูเหตุผลที่การวางแผนเกษียณมีความสำคัญกันก่อนคร่าว ๆ พูดง่าย ๆ ก็คือ เราทุกคนควรวางแผนเกษียณตั้งแต่เริ่มทำงาน เป็นการเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตในวัยเกษียณ ไม่ต้องลำบากทำงานจนอายุมาก ซึ่งเราจะต้องคำนวณการลงทุน หรือการตัดพอร์ตลงทุนปันผลให้ดี เพื่อที่จะมีเงินปันผลใช้เพียงพอในแต่ละปี
วิธีการจัดพอร์ตลงทุนปันผลสำหรับการวางแผนเกษียณ
เราสามารถจัดพอร์ตได้ด้วยขั้นตอนง่ายๆ ดังนี้
1.กำหนดเป้าหมายในการเกษียณ
เราควรจะกำหนดเป้าหมายที่ชัดเจนว่าเราต้องการจะเกษียณตอนอายุกี่ปี แล้วแต่ละเดือนจะต้องใช้เงินเท่าไร เตรียมเงินค่ารักษาพยาบาลและดูแลสุขภาพเอาไว้ประมาณไหน ต้องการเดินทางท่องเที่ยวไหม อยากใช้ชีวิตหลังเกษียณอย่างไร เพื่อที่เราจะได้จัดพอร์ตลงทุนปันผลได้อย่างชัดเจน และสามารถกำหนดแผนในการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ สามารถไปถึงเป้าหมายได้ตามที่ตั้งใจเอาไว้
2.วิเคราะห์ความเสี่ยงในการลงทุน
เมื่อเรากำหนดเป้าหมายเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ให้เราดูความเสี่ยง ช่วงเวลาที่เหลือก่อนที่เราจะถึงเวลาที่เราวางแผนเกษียณ รวมถึงการประเมินความเสี่ยงที่เราพอรับไหว นอกจากนี้ ให้เราลองเลือกแผนการลงทุนที่เหมาะสมกับเราที่สุด ซึ่งเราสามารถให้ผู้เชี่ยวชาญเป็นผู้แนะนำ หรือว่าอาจจะลองใช้ AI ในการช่วยจัดพอร์ตลงทุนปันผลด้วยก็ได้
3.จัดพอร์ตลงทุนปันผลให้เหมาะสมกับตัวเราเอง
การลงทุนแต่ละอย่างมีความเสี่ยงที่แตกต่างกันออกไป เพราะยิ่งผลตอบแทนยิ่งสูงมาก ก็ยิ่งมีโอกาสขาดทุนมากตามไปด้วย ด้วยเหตุนี้ เราจึงต้องแบ่งสัดส่วนการลงทุนให้ดีและมีประสิทธิภาพ เหมาะสำหรับเป้าหมาย ซึ่งหากว่าเราสามารถรับความเสี่ยงได้มาก ไม่ค่อยมีภาระหนี้สิน หรือต้องเลี้ยงดูบุตร เราก็สามารถเลือกความเสี่ยงที่เราต้องการได้เลย แต่หากว่าเราอายุเริ่มเยอะ บ้านก็ต้องผ่อน ลูกก็ต้องส่งเสียเลี้ยงดู ให้เราจัดพอร์ตแบบปลอดภัยเอาไว้ก่อนดีกว่า
4.ติดตามและปรับปรุง
สิ่งที่สำคัญที่สุด ไม่ใช่แค่การจัดจัดพอร์ตลงทุนปันผลที่เหมาะสมกับเราเท่านั้น แต่หลังจากนั้น เราจะต้องติดตามและปรับปรุงพอร์ตอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้แน่ใจว่าพอร์ตของเราให้ผลตอบแทนได้เป็นที่น่าพึงพอใจ และเป็นไปตามเป้าหมายของเรา และสามารถพาเราไปสู่การเกษียณที่มีความสุข และมีปัญหาเรื่องการเงินน้อยที่สุด
นี่เป็นวิธีง่าย ๆ ในการจัดพอร์ตลงทุนปันผล แต่สิ่งที่ยากกว่านั้น คือการเริ่มลงมือทำนั่นเอง