เทคนิคเลือกซื้อ ประกันชีวิต ให้คุ้มค่า

วันนี้เรามีเทคนิคง่ายๆ สำหรับผู้ที่กำลังมองว่า ประกันชีวิต แบบคุ้มๆ ให้กับตนเอง และครอบครัว จะซื้อประกันให้เหมาะ คุ้มกับเบี้ยที่จ่ายไป ก่อนที่จะเลือกซื้อประกันชีวิตแบบไหนดีนั้น จำเป็นต้องทำความเข้าใจก่อนว่าประกันชีวิตมีทั้งหมดกี่แบบ เพื่อการเลือกให้เหมาะสมกับความต้องการและเบี้ยประกันที่จ่ายไป โดยปัจจุบันมีอยู่ 4 แบบ คือ

แบบที่ 1 ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Insurance) ข้อดีของแบบประกันประเภทนี้ คือเบี้ยประกันที่ไม่สูงมาก เพราะเป็นแบบประกันชีวิตที่มีระยะเวลาที่จำกัด เช่น 1 ปี, 5 ปี หรือ 10 ปี โดยบริษัทประกันจะจ่ายเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์เมื่อผู้ทำประกันเสียชีวิตภายในระยะเวลาที่ทำสัญญากันไว้เท่านั้น

แบบที่ 2 ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance) เป็นแบบประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองไปตลอดชีวิต เป็นสัญญาแบบระยะยาว จะได้รับผลประโยชน์กรณีที่ผู้ทำประกันเสียชีวิต

แบบที่ 3 ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment/Saving Insurance) จะได้รับผลประโยชน์เมื่อผู้ทำประกันมีชีวิตอยู่ครบระยะเวลาที่กำหนดตามสัญญา โดยจะมีการคืนทุนประกันพร้อมผลประโยชน์ที่จะได้รับเพิ่มเติม ช่วยในการวางแผนการออมที่คุ้มค่าอีกรูปแบบหนึ่งและเป็นแบบประกันยอดฮิตที่หลายคนเลือกด้วย

แบบที่ 4 ประกันชีวิตแบบเงินได้ประจำ/แบบบำนาญ (Annuities Insurance) ผู้ทำประกันจะได้รับเงินจากบริษัทประกันเป็นประจำทุกเดือนนับตั้งแต่ผู้ทำประกันเกษียณอายุ หรือมีอายุครบ 55 ปี หรือ 60 ปี โดยระยะเวลาการจ่ายเงินจะเป็นไปตามเงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนด

ดังนั้น ก่อนที่จะตัดสินใจเลือกแบบประกัน ต้องไม่ลืมทำความเข้าใจเกี่ยวกับรูปแบบของประกันให้เข้าใจเสียก่อน เพื่อให้ได้แบบประกันที่ตอบโจทย์กับความต้องการ คุ้มค่ากับเบี้ยประกันที่จ่ายไป กับเทคนิคดีๆ ที่จะมาแนะนำ

เทคนิคที่ 1 ผลประโยชน์ที่จะได้รับกับแต่ละช่วงเวลาของชีวิต โดยจะเริ่มตั้งแต่

• วัยเริ่มทำงาน ควรคำนึงถึงเรื่องการสะสมทรัพย์ และการลดหย่อนภาษีเป็นหลัก เพราะในวัยทำงานจะมีเรื่องของสวัสดิการเกี่ยวกับการรักษาพยาบาลรองรับอยู่แล้ว อาทิ ประกันสังคม หรือประกันกลุ่มของบริษัท เป็นต้น
• วัยสร้างครอบครัว ควรซื้อประกันที่เน้นความคุ้มครองตลอดชีวิต โดยเฉพาะหากเราเป็นหัวหน้าครอบครัว เพื่อช่วยแบ่งเบาภาระให้กับครอบครัวหรือคนข้างหลังหากเราเกิดล้มลงอย่างไม่คาดฝัน
• วัยสร้างความมั่นคง แนะนำประกันแบบบำนาญ เพื่อเป็นตัวช่วยค่าใช้จ่ายในอนาคตหรือชีวิตหลังเกษียณ
• วัยเกษียณ ช่วงวัยนี้ แบบประกันที่แนะนำคือ ประกันชีวิตแบบตลอดชีพเพื่อเก็บออมสร้างมรดกส่งต่อให้กับลูกหลาน

เทคนิคที่ 2 เบี้ยประกันที่ต้องจ่าย โดยอายุและเพศ เป็นเรื่องสำคัญมาก เพราะบริษัทประกันจะนำไปใช้ในการคำนวณเบี้ยประกันที่แต่ละคนต้องจ่ายเมื่อทำประกันชีวิต หากเป็นไปได้ก็ควรจะทำประกันตั้งแต่ช่วงอายุยังน้อยจะดีที่สุด เพราะจ่ายเบี้ยถูกกว่าเมื่อทำประกันในช่วงอายุที่มากขึ้น และควรเลือกกรมธรรม์ที่จ่ายเบี้ยไปได้ตลอดอายุสัญญา

เทคนิคที่ 3 เลือกตัวแทนขายประกันชีวิตที่ดี ที่พร้อมอธิบายทุกข้อสงสัย ไม่ปกปิดข้อมูลสำคัญที่ควรรู้ มีความน่าเชื่อถือ และต้องเป็นตัวแทนที่มีใบอนุญาตในการเป็นตัวแทนขายประกันด้วย

สำหรับผู้สนใจสามารถเลือกซื้อประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันวินาศภัย หรือศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ในงานมหกรรมการเงินกรุงเทพ ครั้งที่ 25 MONEY EXPO 2025 BANGKOK ภายใต้แนวคิด “Resilient Wealth” ที่วารสารการเงินธนาคาร จัดขึ้นในวันที่ 15-18 พฤษภาคม 2568 ชาเลนเจอร์ 2-3 อิมแพ็ค เมืองทองธานี โดยเปิด 7 โซนบริการด้านการเงินการลงทุนครบวงจร พร้อมขนทัพแคมเปญโปรโมชั่นสุดพิเศษจากธนาคาร/สถาบันการเงิน/บล.บลจ./ บริษัทประกัน/หน่วยงานภาครัฐและเอกชนคับคั่ง พร้อมกิจกรรมสัมมนาจากกูรูชื่อดังแถวหน้าของเมืองไทย และกิจกรรมความบันเทิงมากมาย