วางแผนก่อนเกษียณ!! จัดพอร์ตเกษียณอย่างไรให้ปลอดภัย และสุขที่สุด อ่านเลย!
ถ้ามีใครถามว่า "ตอนอายุ 60 ปี มีเงินเก็บ 5 แสนบาท คิดว่าเพียงพอต่อการดำรงชีวิตหลังวัยเกษียณหรือไม่" คำตอบที่ได้คงไปในทิศทางเดียวกัน นั่นคือ ไม่พอแน่นอน เมื่อได้คำตอบแบบนี้มักมีคำถามตามมาว่า "ที่ผ่านมาไม่เก็บเงินจริง ๆ จัง ๆ หรือ" หลายคนอาจบอกว่า "เก็บ แต่ไม่รู้เพราะอะไร เงินถึงไม่งอกเงยตามเป้าหมายที่วางเอาไว้"
ปัจจัยที่กระทบต่อการวางแผนการเงิน ได้แก่
จำนวนเงิน
หากคน 2 คน มีเป้าหมายทางการเงินเหมือนกัน คนที่มีเงินเริ่มต้นการออมมากกว่าจะได้เปรียบ เช่น นาย ก. และ นาย ข. อายุ 30 ปี ทั้งคู่ตั้งเป้าเกษียณตอนอายุ 60 ปี ฝ่ายแรกตัดสินใจแบ่งเงินจากโบนัส 50,000 บาทเป็นจุดเริ่มต้นเก็บเงินเพื่อเกษียณ จากนั้นออมเงินสม่ำเสมอทุกเดือน ๆ ละ 3,000 บาท ขณะที่ฝ่ายหลังเริ่มต้นด้วยเงิน 20,000 บาท แล้วออมเงินทุกเดือน ๆ ละ 1,500 บาท ดังนั้นแสดงว่า นาย ก. ออมมากกว่า นาย ข. โอกาสที่จะประสบความสำเร็จในการออมเงินจึงมีมากกว่า
ผลตอบแทนจากการลงทุน
ถ้าสามารถหาผลตอบแทนจากการลงทุนให้เพิ่มสูงขึ้นได้จะทำให้ถึงเป้าหมายการเงินได้เร็วขึ้น เช่น อยากมีเงินเก็บ 5 ล้านบาทในวันเกษียณอายุ ถ้าออมเงินทุกเดือน ๆ ละ 3,000 บาท ด้วยผลตอบแทนเฉลี่ย 5% ต่อปี ต้องออมเงินประมาณ 498 เดือน (ประมาณ 41 ปี) แต่ถ้าได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี จะออมเงินเพียง 375 เดือน (ประมาณ 31 ปี) หรือถ้าได้ผลตอบแทนสูงขึ้นย่อมส่งผลให้ในวันเกษียณจะมีเงินเก็บมากกว่าเป้าหมายที่วางเอาไว้
ระยะเวลา
คนที่ออมเงินเร็วกว่าจะมีเงินเก็บมากกว่าคนเก็บเงินทีหลัง เช่น นาย ง. และ นาย จ. มีแผนเกษียณตอนอายุ 60 ปี ฝ่ายแรกเริ่มเก็บเงินอายุ 25 ปี เดือนละ 3,000 บาท ฝ่ายหลังเริ่มเก็บเงินเมื่ออายุ 40 ปี เดือนละ 3,000 บาท เมื่อถึงปีเกษียณ ฝ่ายแรกย่อมมีเงินเก็บมากกว่า
เมื่อรับรู้ถึงปัจจัยที่มีผลกระทบต่อการวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณ ทางออกที่น่าสนใจ คือ การจัดพอร์ตแบบสมดุลตามอายุ (Life Path Portfolio) วิธีการคือ "อายุน้อย มีหุ้นเยอะ อายุเยอะ มีหุ้นน้อย"
หมายความว่า พอร์ตลงทุนจะถูกปรับลดความเสี่ยงลงตามอายุที่เพิ่มขึ้น โดยช่วงอายุน้อย พอร์ตควรจะมีนโยบายการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงเพื่อให้อัตราผลตอบแทนคาดหวังที่สูง เช่น หุ้น เนื่องจากเป็นช่วงวัยรับความเสี่ยงได้สูงและมีระยะเวลาในการลงทุนยาวนานกว่าจะเกษียณ หากเกิดความผิดพลาดจากการลงทุนก็มีเวลาในการแก้ไข
เมื่ออายุมากขึ้น นโยบายการลงทุนควรจะถูกปรับลดความเสี่ยงลงให้เหมาะสมกับอายุที่เปลี่ยนแปลงไป และเมื่อใกล้วัยเกษียณ นโยบายการลงทุนควรจะถูกลดสัดส่วนสินทรัพย์เสี่ยงลงให้เหลือน้อยที่สุด โดยให้ความสำคัญกับความปลอดภัยของเงินลงทุน
การจัดพอร์ตแบบสมดุลตามอายุในประเทศไทยได้รับความนิยมขึ้นอย่างต่อเนื่อง จากอดีตที่มีเฉพาะกองทุนรวมสำรองเลี้ยงชีพ กองทุน RMF ปัจจุบันมีกองทุนรวมทั่วไปเปิดให้บริการแล้ว
หากสนใจลงทุนกับกองทุนรวมที่มีนโยบายพอร์ตแบบสมดุลตามอายุ เพียงบอกเจ้าหน้าที่ บลจ.ว่าเกิดปีไหน มีแผนเกษียณปีไหน จากนั้นผู้จัดการกองทุนจะนำไปไว้ในพอร์ตกับผู้ที่มีอายุและปีเกษียณที่ใกล้เคียงกัน เนื่องจากแต่ละพอร์ตจะมีความเหมาะสมกับกลุ่มคนที่คล้ายคลึงกัน โดยพอร์ตทำหน้าที่ปรับตามคนกลุ่มนั้น ๆ โดยอัตโนมัติ
ตัวอย่าง การจัดพอร์ตแบบสมดุลตามอายุ สำหรับการวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณ
ปัจจุบันยังมีผู้ที่วางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณจัดพอร์ตลงทุนไม่เหมาะสมนัก เช่น มีสัดส่วนตราสารหนี้ 80% อีก 20% ลงทุนในหุ้น หากช่วงไหนเศรษฐกิจขยายตัวเต็มที่ การลงทุนในตลาดหุ้นได้รับผลตอบแทนสูง ทำให้ผลตอบแทนโดยรวมของพอร์ตลักษณะนี้จะอยู่ในระดับที่ต่ำ หรือเน้นหุ้น 90% อีก 10% ลงทุนตราสารหนี้ หากช่วงไหนเกิดวิกฤติเศรษฐกิจ ตลาดหุ้นได้รับผลกระทบ จะทำให้พอร์ตได้รับผลกระทบตามไปด้วย
ดังนั้น การจัดพอร์ตแบบสมดุลตามอายุ เหมาะสำหรับผู้ที่ยังไม่มีความรู้มากพอที่จะเลือกสินทรัพย์ลงทุนอะไร ไม่มีเวลาในการติดตามข้อมูลข่าวสารหรือไม่ต้องการปรับพอร์ตด้วยตัวเอง ขณะเดียวกันเหมาะกับผู้ที่ต้องการหาผลตอบแทนสูงในช่วงอายุน้อย รักษาผลตอบแทนเฉลี่ยในช่วงกลาง และรักษาเงินต้นในช่วงก่อนเกษียณ
เพื่อลดความผิดพลาดจากการเลือกแผนลงทุน การจัดพอร์ตลงทุนแบบสมดุลตามอายุเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจที่จะช่วยให้ผู้ลงทุนสามารถวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณได้บรรลุเป้าหมายตามที่วางเอาไว้
ที่มา : ธนาคารไทยพาณิชย์
อ่านข่าวเพิ่มเติม
- จัดพอร์ตลงทุนสำหรับวัยเกษียณ ลงทุนแบบไหนสร้างรายได้ต่อเนื่อง?
- ไทยติดอันดับ 9 ของโลก ประเทศที่น่าอยู่หลังวัยเกษียณ ปี 2023
- น่าเป็นห่วง!! ผลวิจัยจุฬาฯ พบคนไทยมีความพร้อมหลังเกษียณต่ำกว่า 40%
ติดตามเราได้ที่
- เว็บไซต์ : https://www.thebangkokinsight.com/
- Facebook: https://www.facebook.com/TheBangkokInsight
- X (Twitter): https://twitter.com/BangkokInsight
- Instagram: https://www.instagram.com/thebangkokinsight/
- Youtube: https://www.youtube.com/channel/UCYmFfMznVRzgh5ntwCz2Yxg
