เปรียบเทียบ SSF & RMF กองทุนรวมลดหย่อนภาษี แบบไหนเหมาะกับใคร?
1. กองทุน SSF คืออะไร ?
-SSFย่อมาจาก “Super Savings Fund”เป็นกองทุนที่เน้นการออมระยะยาว
- สามารถลงทุนในสินทรัพย์ทุกประเภท ไม่มีขั้นต่ำ ไม่ว่าจะเป็น ตราสารทุน ตราสารหนี้ ทองคำ ฯลฯ
- ช่วยลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ตั้งแต่ปี 2563 - 2567 โดยลดหย่อนแบบปีต่อปี ซื้อปีไหน ลดหย่อนภาษีปีนั้น ไม่ต้องซื้อทุกปี
- ซื้อหน่วยลงทุนสูงสุดไม่เกิน 30% ของเงินได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี แต่ไม่เกิน 200,000 บาท และเมื่อรวมกับค่าลดหย่อนการออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
- ผู้ลงทุนต้องลงทุนให้ครบ 10 ปีเต็ม (วันชนวัน) จึงจะสามารถขายได้
SSF เหมาะกับใคร ?
- ผู้ที่ต้องการจัดพอร์ตเพื่อการลงทุนระยะยาว
- ผู้ที่มีเงินเย็น ลงทุนได้ตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
- ผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษี
2. กองทุน RMF คืออะไร ?
- RMFย่อมาจาก “Retirement Mutual Fund”ชื่อภาษาไทยคือ “กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ”
มีความคล้ายกับ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพของบริษัทเอกชน และกองทุนบำเหน็จบำนาญของราชการ
- เป็นกองทุนที่ส่งเสริมให้ออมเงินระยะยาว เพื่อเก็บไว้ใช้ยามเกษียณ
- สามารถลงทุนในสินทรัพย์ได้ทุกประเภท ตามระดับความเสี่ยงที่รับได้ ไม่ว่าจะเป็น สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงอย่าง ทองคำ น้ำมัน หรือ สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำอย่าง ตราสารหนี้
- ซื้อหน่วยลงทุนสูงสุดไม่เกิน 30% ของเงินได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี แต่ไม่เกิน 500,000 บาท และเมื่อรวมกับค่าลดหย่อนการออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
- ผู้ลงทุน สามารถลงทุนได้ไม่มีขั้นต่ำ แต่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี
- ผู้ลงทุน ต้องถือหน่วยลงทุน ไม่ต่ำกว่า 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อ
- สามารถขายหน่วยลงทุนได้ต่อเมื่อ ผู้ลงทุน อายุครบ 55 ปีบริบูรณ์
RMF เหมาะกับใคร ?
- ผู้ที่ต้องการออมเงินไว้ใช้ยากเกษียณ
- ผู้ที่ไม่มีสวัสดิการเพื่อการเกษียณ เช่นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือเงินบำเหน็จ บำนาญ
- ผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษี
อ้างอิงข้อมูลจาก : กรมสรรพากร, Setinvestnow