คลัง เล็งชง NaCGA เข้าครม.ภายใน มี.ค.68 เตรียมควบรวมกับ บสย.

เผ่าภูมิ เผย ร่าง พ.ร.บ. NaCGA เสร็จเรียบร้อยแล้ว ชงเข้าครม. ภายใน มี.ค. 68 เตรียมควบรวมบสย. เข้ากับ NaCGA หลังกฎหมายมีผลบังคับใช้ภายใน 1 ปี โดยกลไกค้ำประกัน SMEs ครอบคลุมการขอสินเชื่อจากแบงก์ นอนแบงก์ และ การออกหุ้นกู้ของ SMEs ด้วย สำหรับสินเชื่อบุคคลไม่เข้าข่ายที่ NaCGA ค้ำประกัน

4 มี.ค. 2568 ดร. เผ่าภูมิ โรจนสกุล รัฐมนตรีช่วยว่าการกระทรวงการคลัง เปิดเผยว่า กระทรวงการคลังและธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ยกร่าง “พระราชบัญญัติสถาบันค้ำประกันเครดิตแห่งชาติ พ.ศ. ….” เพื่อก่อตั้ง “สถาบันค้ำประกันเครดิตแห่งชาติ หรือ National Credit Guarantee Agency (NaCGA)” เสร็จเรียบร้อยแล้ว

โดยประกอบด้วย 8 หมวด 132 มาตรา เพื่อเป็นกลไกสนับสนุนการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของ SME ซึ่งเป็นฟันเฟืองหลักของเครื่องยนต์ทางเศรษฐกิจของประเทศ

“NaCGA จะเป็นการกลไกสำคัญยกเครื่องการปล่อยสินเชื่อไทย เพิ่มอำนาจต่อรองให้ผู้ประกอบการ ส่งเสริมให้ภาพธุรกิจ โดยเฉพาะ SMEs ให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนด้วยต้นทุนทางการเงินที่เหมาะสมกับความเสี่ยงรายบุคคล โดย NaCGA จะเป็นหน่วยงานของรัฐ แต่ไม่ใช่ส่วนราชการและรัฐวิสาหกิจ จะทำหน้าที่ในการประเมินความเสี่ยงและค้ำประกันเครดิตให้ลูกหนี้

โดย NaCGA จะค้ำประกันครอบคลุมถึง Non-Bank และการออกหุ้นกู้ของ SMEs ด้วย โดยการค้ำประกันหุ้นกู้กำหนดสำหรับ SMEs เท่านั้น ส่วนสินเชื่อบุคคลธรรมดาไม่ใช่กลุ่มเป้าหมายของ NaCGA”

ทั้งนี้จะมีการควบรวมบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) หลัง พ.ร.บ. NaCGAภายใน 1 ปี อย่างไรก็ตามระบบค้ำประกันของบสย. หรือ ในรูปแบบ PGS ซึ่งค้ำประกันแบบ Portfolio จะยังอยู่ แต่จะลดขนาดลงเรื่อยๆ และเปลี่ยนรูปแบบมาเป็นการค้ำประกันเป็นแบบรายบุคคลตามแนวทางของNaCGA

“เราจะมีเวลา 1 ปี หลัง พ.ร.บ. มีผลบังคับใช้ ให้บสย. ควบรวมกับ NaCGA ซึ่งจะมีการถ่ายโอนข้อมูล บุคคลากร หนี้สิน มารวมกัน บสย. ก็จะกลายเป็น NaCGA เลย”

สำหรับกลไกการทำงานของ NaCGA ได้แก่

• ผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อติดต่อ NaCGAเพื่อให้พิจารณาค้ำประกันเครดิตให้กับตนเอง ก่อนไปยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน
• NaCGAจะเป็นผู้ประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้ประกอบการ ตั้งแต่การประเมินความเสี่ยงรายบุคคล การค้ำประกันตามระดับความเสี่ยง (Risk-Based Pricing) โดยใช้ฐานข้อมูลและแบบจำลองความเสี่ยงด้านเครดิตที่NaCGA จัดทำขึ้นจากข้อมูลทางการเงินและข้อมูลทางเลือก
• NaCGAจะออก “ใบค้ำประกันเครดิต” ให้กับผู้ขอสินเชื่อ โดยผู้ขอสินเชื่อจ่ายค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อยตามความเสี่ยง เนื่องจากได้รับการสนับสนุนจากภาครัฐ และสถาบันการเงินที่ร่วมจ่าย
• ผู้ขอสินเชื่อนำใบค้ำประกันเครดิตที่ได้ไปยื่นขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน
• สถาบันการเงินปล่อยสินเชื่อให้กับผู้ขอสินเชื่อ เนื่องจากผู้ขอสินเชื่อมีNaCGA เป็นผู้รับประกันความเสี่ยงด้านเครดิตแทนบางส่วนหรือทั้งหมดแล้ว
• หากผู้ขอสินเชื่อไม่สามารถชำระหนี้ได้NaCGA จะเป็นผู้รับความเสี่ยงกับสถาบันการเงินตามเงื่อนไข

ทั้งนี้ พ.ร.บ.ได้กำหนดให้ ธปท. สถาบันคุ้มครองเงินฝาก กรมสรรพากร กรมศุลกากร กรมสรรพสามิต กรมที่ดิน กรมพัฒนาธุรกิจการค้า การไฟฟ้านครหลวง การไฟฟ้าส่วนภูมิภาค การประปานครหลวง การประปาส่วนภูมิภาค บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ผู้ประกอบกิจการโทรคมนาคม นำส่งข้อมูลที่ไม่ระบุตัวตนเพื่อจัดทำแบบจำลองเครดิต (Credit Risk Model) ให้NaCGA

ด้านแหล่งทุนของNaCGA จะมาจาก (1) เงินอุดหนุนจากรัฐบาล (2) ค่าธรรมเนียมการค้ำประกันจากผู้ประกอบการซึ่งจะคิดตามความเสี่ยงของผู้ประกอบการ (2) เงินสมทบจากสถาบันการเงินเป็นรายปี คิดเป็นสัดส่วนตามสินเชื่อธุรกิจ และ (4) เงินสมทบจาก Non-Bank ที่เลือกใช้บริการNaCGA

ทั้งนี้ NacGaเป็นนิติบุคคลที่เป็นหน่วยงานของรัฐที่ไม่ใช่รัฐวิสาหกิจ กำกับโดยธปท. และกระทรวงการคลัง โดยบริหารจัดการบริหารด้วยระบบคณะกรรมการ 2 คณะ ได้แก่ (1) คณะกรรมการกำกับนโยบาย มี รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เป็นประธาน มีหน้าที่และอำนาจกำหนดนโยบายและทิศทางการดำเนินงานของNaCGA และ (2) คณะกรรมการกำกับดูแลการดำเนินงาน

ซึ่งประกอบด้วยตัวแทนจากหน่วยงานภาครัฐและผู้ทรงคุณวุฒิ ได้แก่ ด้านบัญชี ด้านกฎหมาย ด้านเทคโนโลยี ด้านสถิติ ด้านธุรกิจ SMEs และด้านตลาดทุน มีหน้าที่และอำนาจกำกับดูแลการดำเนินงานของNaCGA

ดร. เผ่าภูมิ เปิดเผยว่า ปัจจุบันรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังได้ลงนามพ.ร.บ. NaCGAและนำส่งเข้าสู่สำนักเลขาธิการรัฐมนตรี (สลค.) เรียบร้อยและ คาดว่าจะนำเข้าสู่การพิจารณาภายในเดือน มีนาคม 2568 หลังจากนั้นจะเข้าสู่การพิจารณาของกฤษฎีกาและสภาฯ ต่อไป

“คาดว่ากระบวนการทางกฎหมายจะเสร็จสิ้นภายในปี 2568 เพื่อเข้าสู่กระบวนการจัดตั้ง NaCGAต่อไป ต้นปีหน้าก็น่าจะเป็นรูปเป็นร่าง”

อ่านข่าว เศรษฐกิจทั่วไทย ทั้งหมด ได้ที่นี่