ออมสิน เปิดตัว “เงินดีดี” เจาะกลุ่มกู้เงินในระบบไม่ได้ ดอกเบี้ยเริ่มต้น 19% ต่อปี

ออมสิน เปิดตัว “บริษัท เงินดีดี” ทำธุรกิจนอนแบงก์ ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล และ นาโนไฟแนนซ์ ผ่านแอปฯ “GOOD MONEY” เจาะกลุ่มกู้เงินในระบบไม่ได้ ดอกเบี้ยเริ่มต้น 19% ต่อปี อนุมัติเร็วสุดใน 30 นาที ตั้งเป้า 4 ปี ปล่อยกู้ได้ 500,000 ราย

5 พ.ย. 2567 นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า ภายใต้บทบาทธนาคารเพื่อสังคม ได้เดินหน้าขยายผล Social Impact ผ่านภารกิจ Financial Inclusion เพื่อขยายโอกาสให้ประชาชนฐานรากเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบ ที่เป็นธรรมมากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง

ซึ่งหลักเกณฑ์ของระบบธนาคารไม่สามารถปล่อยสินเชื่อได้ ทำให้ต้องพึ่งพาหนี้นอกระบบ หรือสินเชื่อในระบบที่ดอกเบี้ยสูงเกินจริง จึงจัดตั้งบริษัทให้บริการสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน ชื่อว่า “GOOD MONEY - เงินดีดีเพื่อคนไทย” แพลตฟอร์มสินเชื่อเพื่อความเท่าเทียมในสังคม

“กลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงอาจไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อของสถาบันการเงินได้ เนื่องจากสถาบันการเงินจะมีการตัดเกรดของเครดิตบูโรในเกณฑ์ที่สูง แต่เงินดีดีจะตัดเกรดที่ต่ำลงมา เพราะมีดอกเบี้ยที่สูงในบางส่วนมาชดเชย แต่ยังเป็นดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าตลาด ขณะที่การพิจารณาจะใช้ข้อมูลทางเลือก เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ พฤติกรรมการใช้จ่ายมาประกอบด้วย”

นอกจากนี้ลูกค้าของธนาคารออมสินที่ไม่สามารถขอสินเชื่อของธนาคารออมสินได้เนื่องจากคุณสมบัติไม่ผ่านเกณฑ์ธนาคารจะส่งข้อมูลมาเพื่อขอสินเชื่อจากเงินดีดีที่มีการผ่อนเกณฑ์มากกว่า หากลูกค้าได้รับการอนุมัติและมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี บริษัทฯ เงินดีดีจะส่งข้อมูลให้ลูกค้ากลับไปขอสินเชื่อกับธนาคารออมสินอีกครั้ง

โดยดำเนินธุรกิจภายใต้บริษัท เงินดีดี จำกัด กิจการ Non-Bank กลุ่มบริษัทในเครือธนาคารออมสิน เพื่อเป็นกลไกในการลดดอกเบี้ยในตลาดสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ภายใต้ใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finance) ที่สามารถรับความเสี่ยงได้สูงขึ้น ประกอบกับการนำเทคโนโลยีมาเพิ่มความคล่องตัวในการปล่อยสินเชื่อ จะดึงคนเข้าสู่ระบบได้มากขึ้น ช่วยแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือน ให้เศรษฐกิจและสังคมเติบโตอย่างยั่งยืน

“เงินดีดีจะมาช่วยดึงดอกเบี้ยในตลาดลงได้แน่นอน ยกตัวอย่าง เช่น ด้วยระบบของแบงก์พาณิชย์ทั่วไปรวมถึงออมสิน ทำให้คนที่มีความเสี่ยงมากอาจต้องออกไปกู้นอกระบบ ซึ่งมีดอกเบี้ยที่สูง 10-20% ต่อเดือน การดึงลงมาสู่เงินในระบบของ GOOD MONEY ซึ่งมีดอกเบี้ยอยู่ที่ 19-29% ก็จะช่วยกลุ่มนี้ได้มาก หรือ กลุ่มที่โดนดอกเบี้ยนาโนไฟแนนซ์สูงสุด 33%”

นางสาวสิรินันท์ จิรดิลก กรรมการผู้จัดการ บริษัท เงินดีดี จำกัด เปิดเผยว่า แพลตฟอร์ม GOOD MONEY - เงินดีดีเพื่อคนไทย จะช่วยสร้างมาตรฐานใหม่ในการพัฒนาเครื่องมือทางการเงิน และส่งมอบประสบการณ์ใช้บริการสินเชื่อดิจิทัลที่เข้าถึงง่ายและครบวงจร ซึ่งประชาชนทุกคนสามารถสมัครสินเชื่อจนถึงการรับผลอนุมัติด้วยตนเองผ่านแอปพลิเคชันได้ทุกที่ทุกเวลา

ทั้งนี้ หลังได้รับอนุญาตฯ จากธนาคารแห่งประเทศไทย เมื่อวันที่ 13 มิถุนายน 2567 ได้ทดลองเปิดใช้ระบบตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2567 ที่ผ่านมา โดยมีผู้สนใจใช้บริการยื่นขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันแล้วกว่า 100,000 ราย โดยมีการอนุมัติแล้ว 5,000 ราย วงเงินอนุมัติ 100 ล้านบาท

“เงินดีดีตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อ 4 ปี รวม 500,000 ราย โดยตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อในปีแรกที่ 1-2 แสนราย สำหรับระยะเวลาอนุมัติ ปกติเฉลี่ยใช้เวลาประมาณ 5 วัน แต่หากเอกสารครบถ้วน เข้าเกณฑ์ สามารถอนุมัติได้ใน 30 นาที โดยหลักพยายามทำให้อยู่ภายใน 1 วัน”

ทั้งนี้ แพลตฟอร์ม GOOD MONEY - เงินดีดีเพื่อคนไทย นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อย 2 ประเภท ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) และ Nano Finance สำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในการประกอบอาชีพหรือดำเนินธุรกิจ โดยมุ่งเน้นการสร้างหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ (Productive Loan) ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม เริ่มต้นที่ 19% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล จะอยู่ที่ 19-25% กู้ได้สูงสุด 1,000,000 บาท สำหรับสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 33% โดยเงินดีดีจะเริ่มปล่อยที่ 29% ขึ้นกับความเสี่ยงของลูกค้า

นอกจากนี้ ยังให้ความสำคัญกับการปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ โดยใช้ระบบการประเมินคุณสมบัติผู้ขอกู้ที่พิจารณาจากอัตราส่วนภาระการชำระหนี้ต่อรายได้ (DSR) และอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยง (Risk-Based Pricing) เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้ามีความสามารถในการชำระหนี้ได้โดยไม่เกิดปัญหาหนี้เกินตัว ที่สำคัญลูกค้าที่มีประวัติการชำระหนี้ดีอย่างต่อเนื่องจะมีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ซึ่งเป็นการส่งเสริมวินัยทางการเงินที่ดี และเปิดโอกาสให้ลูกค้าสามารถพัฒนาไปสู่การใช้บริการสินเชื่อของธนาคารออมสินในอนาคต

“บริษัทฯ ยังให้ความสำคัญกับการอนุมัติสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ ให้กู้ตามความจำเป็นและความสามารถในการชำระคืน โดยมีการนำระบบ AI และเทคโนโลยีขั้นสูงที่มีความรวดเร็วและปลอดภัย มาใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูลส่วนบุคคลและประเมินความสามารถในการชำระหนี้”

ผู้ที่สนใจสามารถดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน Good Money by GSB ได้แล้ว ทั้งในระบบ iOS และ Android โดยลูกค้าธนาคารออมสินสามารถยืนยันตัวตนผ่านแอปพลิเคชัน MyMo ส่วนลูกค้าทั่วไปสามารถยืนยันตัวตนด้วยบัตรประชาชนที่สาขาธนาคารออมสิน ทั่วประเทศ ติดตามรายละเอียดที่ https://goodmoneybygsb.com/ หรือดาวน์โหลดแอปพลิเคชันที่ https://goodmoneybygsb.go.link/64pm7

ทั้งนี้ บริษัท เงินดีดี จำกัด เป็นบริษัทร่วมทุนระหว่างธนาคารออมสิน (49%) และบริษัท มีที่ มีเงิน จำกัด (51%) กลุ่มบริษัทในเครือธนาคารออมสิน ทำธุรกิจสินเชื่อที่ดินและขายฝาก เพื่อขยายการเข้าถึงสินเชื่อของกลุ่ม SMEs บริษัท เงินดีดี มีทุนจดทะเบียนชำระแล้ว 400 ล้านบาท ให้บริการแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลเพื่อสังคม GOOD MONEY - เงินดีดีเพื่อสังคม

สร้างโอกาสให้คนไทยเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เป็นธรรมเพื่อการประกอบอาชีพและสนับสนุนให้ประชาชนมีความรู้ความเข้าใจในการบริหารการใช้จ่ายอย่างยั่งยืน ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจเมื่อเดือนมิถุนายน 2567

อ่านข่าวที่เกี่ยวข้องกับ วงการธนาคาร ทั้งหมด ได้ที่นี่