รู้ทัน 5 พฤติกรรมการใช้เงิน พร้อมปรับปรุงวิถีจับจ่ายให้บรรลุเป้าหมายระยะยาว
ไม่ว่าจะผ่านมากี่ยุคกี่สมัย ‘เงิน’ ก็ยังเป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนสินค้าและบริการที่ผู้คนในสังคมล้วนให้การยอมรับและให้ความสำคัญเป็นอย่างมาก อย่างไรก็ตาม แม้เงินจะมีความสำคัญ แต่ก็ปฏิเสธไม่ได้ว่า การบริหารจัดการเงินก็ยังเป็นเรื่องที่ท้าทายสำหรับใครหลายๆ คนเช่นกัน
.
เพราะจากการศึกษาค้นคว้าโดย ‘ศาสตราจารย์เอเดรียน เฟอร์แฮม (Adrian Furham)’ แห่ง University College London ร่วมกับ ‘ศาสตราจารย์มาร์ค เฟนตัน-โอครีวี (Mark Fenton-O'Creevy)’ แห่ง The Open University Business School พบว่า คนวัยหนุ่ม-สาวจำนวนมากจัดเป็นกลุ่มที่มีความสามารถในการบริหารจัดการเงินต่ำที่สุด เนื่องจากมีแนวโน้มที่จะใส่ใจกับการวางแผนการเงินล่วงหน้าน้อยกว่าคนช่วงวัยอื่นๆ
.
.
5 พฤติกรรมการจับจ่ายใช้เงิน
.
จากการศึกษาข้างต้น นอกจากอายุหรือช่วงวัยแล้ว ‘เพศ’ ก็ถือว่าเป็นหนึ่งในปัจจัยที่มีบทบาทในการกำหนดพฤติกรรมการจับจ่ายและบริหารจัดการเงินเช่นกัน ซึ่งโดยเฉลี่ยแล้ว ผู้หญิงมักจะมีแนวโน้มใช้จ่ายอย่างประหยัด และกังวลถึงปริมาณเงินที่จะใช้จ่ายออกไป ในขณะที่ผู้ชายจะคำนึงถึงอิสระในการใช้จ่าย เพื่อให้บรรลุความต้องการมากกว่า
.
ซึ่งจากข้อมูลของ Investopedia อธิบายว่า การเข้าใจพฤติกรรมหรือนิสัยการจับจ่ายใช้เงินนั้นมีความสำคัญ เพราะจะช่วยให้สามารถกำหนดรูปแบบการใช้จ่าย การออม ตลอดจนการลงทุนที่เหมาะกับตัวเองได้ โดยพฤติกรรมการจับจ่ายใช้เงินของแต่ละคนอาจแบ่งได้เป็น 5 แบบ ดังนี้
.
1. Big Spenders หมายถึง บุคคลที่มีพฤติกรรมใช้จ่ายฟุ่มเฟือยไปกับของที่มีราคาแพง เช่น รถยนต์หรู เสื้อผ้าแบรนด์เนม หรืออุปกรณ์ไฮเทค เป็นต้น โดยไม่ค่อยต่อรองราคา ยิ่งไปกว่านั้น ยังเป็นกลุ่มคนที่มักจะใช้จ่ายเงินตามใจ พร้อมเสี่ยงลงทุน และไม่กลัวเป็นหนี้
.
2. Savers ขั้วตรงข้ามของ Big Spenders ซึ่งก็คือคนที่ประหยัด คนกลุ่มนี้มักจะชอปปิงเท่าที่จำเป็น และไม่ค่อยใช้บัตรเครดิตจับจ่ายซื้อของ จึงทำให้ไม่ค่อยมีหนี้สิน นอกจากนี้ พวกเขามักจะไม่ค่อยอยากเสี่ยงลงทุนอะไรมากนัก แต่นั่นก็อาจทำให้พลาดโอกาสการลงทุนที่จะได้รับผลตอบแทนสูงได้
.
3. Shoppers หรือนักชอป คนกลุ่มนี้จะพึงพอใจทุกครั้งเมื่อได้ใช้จ่ายเงิน แม้บางอย่างจะเป็นสิ่งไม่จำเป็นก็ตาม อย่างไรก็ตาม พวกเขาก็ยังคงตระหนักถึงภาระหนี้สินควบคู่ไปกับความต้องการของตนเองอยู่ จึงทำให้นักชอปมีแนวโน้มที่จะมองหาสินค้าลดราคาบ่อยๆ
.
4. Debtors หมายถึง บุคคลที่มีนิสัยการใช้จ่ายเหมือนลูกหนี้ ที่มักจะไม่ค่อยใส่ใจเรื่องเงินๆ ทองๆ มากเท่าไร อีกทั้งยังไม่ค่อยบันทึกหรือติดตามปริมาณค่าใช้จ่ายที่เสียไปด้วย ทำให้คนกลุ่มนี้บ้างก็ใช้จ่ายมากกว่ารายได้ของตนเองจนเกิดเป็นหนี้สิน
.
5. Investors หรือนิสัยแบบนักลงทุน คือบุคคลที่มีความตระหนักและเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของตนเองเป็นอย่างดี ดังนั้น พวกเขาจะพยายามใช้เงินทุกเม็ดทุกหน่วยให้เกิดประโยชน์สูงสุด พฤติกรรมการบริหารจัดการเงินของคนกลุ่มนี้จะเต็มไปด้วยการตัดสินใจอันรอบคอบ
.
พฤติกรรมทั้ง 5 แบบแสดงให้เห็นว่า การจะตัดสินใจจับจ่ายใช้เงินของคนเรามักขึ้นอยู่กับ 3 ปัจจัยหลักๆ อันได้แก่ อารมณ์ เสถียรภาพทางการเงิน และค่านิยมที่มองว่าตนเองควรใช้เงินไปกับสิ่งใดจึงจะคุ้มค่าที่สุด
.
.
ปรับปรุงพฤติกรรมการจับจ่าย เพื่อเป้าหมายการใช้เงินในระยะยาว
.
ทุกพฤติกรรมการจับจ่ายย่อมมีข้อเสียแตกต่างกันไป ซึ่งจากข้อมูลของ Remynt บริษัทให้บริการจัดการสินเชื่อและหนี้ เมื่อตระหนักรู้ถึงพฤติกรรมการจับจ่ายของตนเองแล้ว ก็ควรปรับปรุงพฤติกรรมการใช้เงินให้สอดคล้องกับเป้าหมายระยะยาว ซึ่งสามารถทำได้ด้วย 4 วิธีดังต่อไปนี้
.
1. คอยติดตามการใช้จ่ายของตัวเอง โดยการบันทึกค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เสียไปในแต่ละครั้ง วัน หรือเดือน เพื่อหาว่าตัวเองมักจะเสียเงินไปกับสิ่งไหนมากที่สุด
.
2. สร้างงบสำหรับการใช้จ่ายในแต่ละเรื่อง ด้วยการหาวัตถุประสงค์ของการใช้จ่าย และเรียงลำดับความสำคัญก่อน-หลัง ว่าอะไรคือสิ่งจำเป็นที่สุด ซึ่งเป็นวิธีที่เหมาะมากสำหรับบุคคลผู้มีพฤติกรรมการจับจ่ายแบบ Shoppers ทั้งนี้ก็เพื่อหลีกเลี่ยงการใช้อารมณ์นำ ที่อาจทำให้เหล่านักชอปเผลออยากใช้เงินจับจ่ายจนเกินตัวด้วย
.
3. กำหนดเป้าหมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง กำหนดเป้าหมายของการออมว่า ตัวเองกำลังออมเงินไปเพื่อใช้กับอะไรในอนาคต พร้อมสร้างแผนการออมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังกล่าว ซึ่งวิธีนี้จะช่วยให้จดจ่อกับการออมมากกว่าการใช้จ่าย
.
4. ใช้เงินสดแทนบัตรเครดิต เพราะวิธีนี้จะช่วยหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินตัว จนเกิดเป็นภาระหนี้สินได้
.
.
การตระหนักรู้และใช้จ่ายอย่างรอบคอบ ถือเป็นการฝึกให้ตัวเราเองพิจารณาก่อนซื้ออย่างมีสติ อีกทั้งยังช่วยให้เราเห็นคุณค่าของสิ่งที่มีอยู่ ซึ่งเมื่อใดที่เราใช้เงินสอดคล้องกับค่านิยมของตัวเอง เมื่อนั้นเราก็จะมีสถานภาพทางการเงินที่ดีในระยะยาว
.
สำหรับใครที่อยากเรียนรู้เรื่องการบริหารจัดการเงินฉบับเข้าใจง่าย เตรียมพบกับรายการ Money Manual กับคุณน้ำ ธนธร กาญจนิศากร หรือ NamFinance ทุกวันพฤหัสบดี เวลา 21:00 น. ตั้งแต่วันที่ 2 มกราคม 2568 เป็นต้นไป ทางช่อง YouTube ของ Mission To The Moon
.
.
อ้างอิง
- What does your attitude to money say about you? : BBC - https://bit.ly/3P3iKhc
- 5 Money Personality Types: Which One Are You? : Lisa Smith, Investopedia - https://bit.ly/3VN38SK
- The Psychology of Spending: Understanding Your Money Mindset : Remynt - https://bit.ly/4fnAUVE
.
.
#การเงิน
#trend
#missiontothemoon
#missiontothemoonpodcast