เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมซื้อกองทุน แบบก้อนเดียว และ DCA
ยิ่ง DCA บ่อย ยิ่งค่าธรรมเนียมแพง ซื้อทีเดียวถูกกว่า จริงเหรอ?
ยิ่งลงหลายกองยิ่งเสียค่าธรรมเนียมเยอะ จริงเหรอ?
วันนี้เราจะมาทำความเข้าใจกันว่า ถ้าหากกำหนดเงินลงทุนมาก้อนนึงแล้ว:
1. การแบ่งซื้อหลายๆที กับซื้อทีเดียว มีค่าธรรมเนียม (fee) ต่างกันมั๊ย
2. ถ้าเรากระจายการลงทุนออกไปยังกองทุนหลาย ๆ แบบ เราจะเสียค่า fee มากขึ้นจริงเหรอ?
เมื่อเราเข้าใจแล้ว เราก็สามารถวางกลยุทธ์เฉลี่ยต้นทุนได้อย่างสบายใจ ไม่ต้องมานั่งจับจังหวะค่ะ
ก่อนอื่นเรามารู้จักการซื้อหน่วยลงทุนแบบ Lump Sum กับ DCA กันก่อนนะคะ
Lump Sum คือ การลงทุนเงินก้อนแบบครั้งเดียว
DCA (Dollar Cost Average) คือ การทยอยลงทุนเป็นจำนวนเงินเท่ากันในทุก ๆ เดือน (หรืออาจจะเป็นรายไตรมาสก็ได้)
ค่าธรรมเนียมของการลงทุนแบบ Lump Sum และ DCA เป็นอย่างไร?
เนื่องจากค่าธรรมเนียมที่เราซื้อตอนลงทุน เป็นค่าธรรมเนียมที่คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินลงทุน ดังนั้นไม่ว่าเราจะซื้อกี่ครั้ง หรือซื้อหลายกองทุน รวมแล้วค่าธรรมเนียมจะเท่ากันค่ะ (ตั้งต้นที่ว่ากำหนดเงินลงทุนรวมทั้งหมดเท่ากันนะคะ)
ยกตัวอย่าง ถ้าต้องการลงทุนด้วยเงินทั้งหมด 20,000 บาท โดยเลือกมา 2 กองทุน คือ กองทุน A และ B มีค่าธรรมเนียมที่ 1.5% ทั้งคู่ มาดูว่าการลงทุนแต่ละแบบ เราจะเสียค่าธรรมเนียมอย่างไรค่ะ
ลงทุนแบบเงินก้อน (Lump Sum) ทั้ง 2 กองทุน กองทุนละ 10,000 บาท รวม 20,000 บาท ซึ่งเราจะเสียค่าธรรมเนียมดังนี้ค่ะ
กอง A: 10,000*1.5% = 150 บาท เหลือเงินไปลงทุน = 10,000-150 = 9,850 บาท
กอง B: 10,000*1.5% = 150 บาท เหลือเงินไปลงทุน = 10,000-150 = 9,850 บาท
รวมค่าธรรมเนียมทั้งสองกองทุน 300 บาท
รวมเหลือเงินไปลงทุนทั้งสองกองทุน 19,700 บาท
DCA ทั้ง 2 กองทุน กองทุนละ 2,000 บาท เป็นเวลา 5 เดือน รวม 20,000 บาท ซึ่งเราจะเสียค่าธรรมเนียมดังนี้ค่ะ
เดือนที่ 1 กองทุน A: 2,000*1.5% = 30 บาท เหลือเงินไปลงทุน = 2,000-30 = 1,970 บาท
เดือนที่ 1 กองทุน B: 2,000*1.5% = 30 บาท เหลือเงินไปลงทุน = 2,000-30 = 1,970 บาท
รวมค่าธรรมเนียมเดือนที่ 1 ทั้งสองกองทุน 60 บาท
รวมเหลือเงินไปลงทุนทั้งสองกองทุน 3,940 บาท
และการลงทุนในเดือนที่ 2-5 ก็จะคิดแบบเดือนที่ 1 นี้
จะเห็นว่า ในแต่ละเดือนทั้งสองกองทุนมีค่าธรรมเนียมรวมเดือนละ 60 บาท ดังนั้น 5 เดือน ค่าธรรมเนียม = 60*5 = 300 บาท และจำนวนเงินที่เหลือไปลงทุน = 3,940*5 = 19,700 บาท
เห็นมั้ยคะไม่ว่าจะเป็นการลงทุนแบบ Lump Sum หรือ DCA จากตัวอย่างนี้ทั้งสองแบบจะเสียค่าธรรมเนียมรวมเท่ากันที่ 300 บาท และเหลือเงินไปลงทุนรวม 19,700 บาทค่ะ
หมายเหตุ ตัวอย่างนี้เป็นการคำนวณให้เข้าใจง่ายว่าเงินลงทุนถูกหักค่าธรรมเนียมอย่างไร แต่ในความเป็นจริงแล้ว ค่าธรรมเนียมส่วนนี้จะถูกคำนวณอยู่ใน Offer แล้วค่ะ
#เด็กการเงิน ขอสรุปให้เลยว่า ความถี่ในการซื้อ และประเภทของกอง ไม่มีผลทำให้ค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นหรือลดลงแต่อย่างใด เพราะค่าธรรมเนียมนั้น คิดจากยอดเงินต้นที่เราใช้ลงทุน ซึ่งเป็นอัตราคงที่ค่ะ ซื้อมาก ค่าธรรมเนียมก็ต้องจ่ายมาก ซื้อน้อยค่าธรรมเนียมก็ต้องจ่ายน้อยลง ตามนี้เลยค่ะ หวังว่าทุกคนจะเข้าใจและไม่ต้องกังวลที่จะวางแผนซื้อหลาย ๆ ทีเพื่อเฉลี่ยต้นทุนนะคะ ลงทุนอย่างฉลาดและสบายใจได้เลยค่า
ติดตามบทความการเงินและการลงทุนดีๆ เพิ่มเติมได้ที่ https://www.facebook.com/dekfinance101