จัดอันดับ 10 กองทุนลดหย่อนภาษี ‘SSFและ RMF’ น่าลงทุนปี 2564

ลดหย่อนภาษี เข้าสู่เดือนสุดท้ายของปี ถือเป็นฤดูกาลแห่งการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีกันแล้ว สำหรับใครที่มีรายได้ถึงเกณฑ์ต้องเสียภาษี คือมีเงินได้สุทธิมากกว่า 150,000 บาทต่อปีขึ้นไป ปัจจุบันยังมีเครื่องมือลดหย่อนภาษีให้เลือกอยู่ 2 กองทุน ได้แก่ กองทุน RMF (Retirement Mutual Fund) และ กองทุน SSF (Super Savings Fund) 

กองทุน RMF คืออะไร เหมาะกับใคร?

RMF คือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพที่ส่งเสริมการออมระยะยาว สำหรับใช้จ่ายยามเกษียณอายุ จึงเหมาะกับคนที่ต้องการลดหย่อนภาษี และวางแผนลงทุนเพื่อการเกษียณไปพร้อมๆ กัน

สิทธิประโยชน์ทางภาษีของ RMF สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% แต่ไม่เกิน 500,000 บาท (เมื่อรวมกับกลุ่มลดหย่อนภาษีเพื่อการเกษียณอื่นๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท) นอกจากนี้ มีเงื่อนไขว่าต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี เว้นวรรคได้ไม่เกิน 1 ปี และจะขายหน่วยลงทุนได้เมื่อถือครบ 5 ปี และอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์

กองทุน SSF คืออะไร เหมาะกับใคร?

SSF คือ กองทุนรวมเพื่อการออมระยะยาว เหมาะสำหรับคนที่ต้องการลดหย่อนภาษี และวางแผนลงทุนระยะยาวไปพร้อมๆ กัน โดย SSF สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% แต่ไม่เกิน 200,000 บาท (เมื่อรวมกับกลุ่มลดหย่อนภาษีเพื่อการเกษียณอื่นๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท) ส่วนเงื่อนไขของ SSF จะต้องถือหน่วยลงทุนอย่างน้อย 10 ปี แต่จะไม่มีการบังคับว่าต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี 

สรุปง่ายๆ คือถ้าคุณเป็นที่อายุน้อยกว่า 45 ปี SSF ค่อนข้างจะตอบโจทย์มากกว่า แต่ถ้าอายุตั้งแต่ 45 ปีขึ้นไป หรือตั้งใจว่าเงินก้อนนี้จะเก็บไว้เพื่อเกษียณอายุ ก็สามารถเลือก RMF ได้เลย เพราะว่าทั้งสองกองทุนมีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ที่เหมือนกัน คือลงทุนได้ทุกประเภทสินทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็นตราสารหนี้ หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ และสินทรัพย์ทางเลือกต่างๆ

บทความนี้เราจึงได้คัดเลือกกองทุน SSF และ RMF ที่มีนโยบายลงทุนใน ตลาดหุ้น ซึ่งมีผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปีสูงที่สุด (ข้อมูล ณ วันที่ 14 ธ.ค. 2564) มาสำหรับเป็นแนวทางการเลือกกองทุนประหยัดภาษีในปี 2564  

ลดหย่อนภาษี กองทุน SSF หุ้น ผลตอบแทนสูงสุด

• ASP-SME-SSF : กองทุนเปิด แอสเซทพลัส สมอล แอนด์ มิด แคป อิควิตี้ ชนิดเพื่อการออม

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 41.55%

• TISCOMS-SSF : กองทุนเปิด ทิสโก้ Mid/Small Cap อิควิตี้ ชนิดหน่วยลงทุนเพื่อการออม

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 43.33%

• KKP TECH-H-SSF : กองทุนเปิดเคเคพี EXPANDED TECH - HEDGED ชนิดเพื่อการออม

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 29.34%

• SCBS&P500-SSF : กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นยูเอส (ชนิดเพื่อการออม)

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 28.31%

• TSF-SSF : กองทุนเปิด ทิสโก้ สแตรทิจิก ฟันด์ ชนิดหน่วยลงทุนเพื่อการออม

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 27.64%

• MGFSSF : กองทุนเปิดเอ็มเอฟซี โกลบอล โฟกัส ชนิดเพื่อการออม

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 27.64%

• X-SEQS-ASSF : กองทุนเปิดเอ็กซ์สปริง หุ้นไทยยั่งยืนซิสเทมำติก ชนิดผู้ลงทุนเพื่อการออม (แบบสะสมมูลค่า)

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 23.17%

• SCBLEQ-SSF : กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ หุ้น LOW VOLATILITY (ชนิดเพื่อการออม)

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 20.80%

• KFGBRANSSF : กองทุนเปิดกรุงศรีโกลบอลแบรนด์อิควิตี้ปันผลเพื่อการออม

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 18.56% 

• UGQG-SSF : กองทุนเปิด ยูไนเต็ด โกลบอล ควอลิตี้ โกรท ฟันด์ ชนิดเพื่อการออม

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 18.54% 

กองทุน RMF หุ้น ผลตอบแทนสูงสุด

• ASP-VIETRMF : กองทุนเปิด แอสเซทพลัส เวียดนาม โกรท เพื่อการเลี้ยงชีพ

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 56.86% 

• B-INDIAMRMF : กองทุนเปิดบัวหลวงหุ้นอินเดียมิดแคปเพื่อการเลี้ยงชีพ

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 45.49% 

• KMSRMF : กองทุนเปิดเค Mid Small Cap หุ้นทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 37.24% 

• KFEURORMF : กองทุนเปิดกรุงศรียุโรปอิควิตี้เพื่อการเลี้ยงชีพ

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 36.41% 

• KEURMF : กองทุนเปิดเค ยูโรเปียน หุ้นทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 35.47% 

• TMSRMF-A : กองทุนเปิด ทิสโก้ Mid/Small Cap อิควิตี้ เพื่อการเลี้ยงชีพ (A)

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 32.30% 

• KWI ASM RMF : กองทุนเปิด เคดับบลิวไอ เอเชียน สมอลแคป อิควิตี้ เพื่อการเลี้ยงชีพ

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 31.58% 

• ASP-ERF : กองทุนเปิดแอสเซทพลัสตราสารทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 30.86% 

• KKP GNP RMF-UH : กองทุนเปิดเคเคพี โกลบอล นิว เพอร์สเปกทีฟ เพื่อการเลี้ยงชีพ อันเฮดจ์

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 30.45% 

• TTECHRMF-A : กองทุนเปิด ทิสโก้ เทคโนโลยี อิควิตี้ เพื่อการเลี้ยงชีพ ชนิดผู้ลงทุนทั่วไป

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 27.60% 

ขอบคุณข้อมูลจาก : FINNOMENA 

คำเตือน : ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลสำคัญของกองทุนโดยเฉพาะนโยบายกองทุน ความเสี่ยง และผลการดำเนินงานของกองทุน โดยสามารถขอข้อมูลจากผู้แนะนำก่อนตัดสินใจลงทุน | ผลการดำเนินงานในอดีต และผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต

อ่านข่าวเพิ่มเติม 

• หุ้นปลอดภัย ได้ประโยชน์โควิดสายพันธุ์ใหม่ Omicron 
•  พรีวิวเงินปันผลหุ้นธนาคาร ปี 2564 หลังธปท.ปลดล็อก!
• Apple เตรียมสร้างประวัติศาสตร์ บริษัทแรกในโลก มูลค่าแตะ 3 ล้านล้านเหรียญ