จริงหรือไม่? ใช้กฎ 4% หลังเกษียณอายุ ถอนเงินในปีแรกด้วยอัตรา 4%
ลองว่าดูผลการทดสอบก่อน ผมให้ข้อมูลทำไปดังนี้ ปัจจุบันอายุ 55 ปี ต้องเกษียณอายุ 56 ปี มีเงินเริ่มต้น 10 ล้าน ให้เงินเฟ้อ 3% ต่อปีทุกกรณี เรามาแยกการทดสอบดู
ปัจจัยที่ 1 ระยะเวลาหลังเกษียณ
ผมให้เป็น 25 ปี และ 30 ปี คืออายุขัย 80 และ 85 ปี
ปัจจัยที่ 2 ผลตอบแทนหลังเกษียณ
มี 2 Option คือ ช่วงอายุ 56-75 ปี ผลตอบแทน 3% อายุ 76 ขึ้นไป ผลตอบแทน 2% และ ช่วงอายุ 56-65 ปี ผลตอบแทน 4% ช่วงอายุ 66-75 ผลตอบแทน 3% อายุ 76 ขึ้นไป ผลตอบแทน 2%
ปัจจัยที่ 3 การมีกระแสเงินสดหลังเกษียณ
อาจจะมาจาก บำนาญหรือค่าเช่า ในการทดสอบนี้มี 2 option คือ ไม่มี และมีปีละ 400,000 บาท มาดูผลการทดสอบตามตาราง
ผมแนบตารางแบบอื่น ๆ มาด้วยแค่ 4 กรณีแรกเท่านั้น
กรณีที่ 1 แบบพื้นฐาน
ไม่มีบำนาญ และใช้ผลตอบแทนแบบอนุรักษ์นิยม จะได้ Withdraw rate ที่ 3.98% ซึ่งประมาณ 4%
กรณีที่ 2 แบบพื้นฐาน + บำนาญ
มีบำนาญ และใช้ผลตอบแทนแบบอนุรักษ์นิยม จะได้ Withdraw rate ที่ 6.69% เนื่องจากมีบำนาญเข้ามาทำให้ถอนมากขึ้นได้
กรณีที่ 3 ไม่มีบำนาญ และเพิ่มอายุขัย
ไม่มีบำนาญ มีเพิ่มอายุขัยจาก 80 ปี เป็น 85 ปี และใช้ผลตอบแทนแบบอนุรักษ์นิยม จะได้Withdraw rate ที่ 3.28% ซึ่งน้อยกว่าแบบที่ 1 เพราะมีการเพิ่มอายุขัย
กรณีที่ 4 มีบำนาญ และเพิ่มอายุขัย
มีบำนาญ มีเพิ่มอายุขัยจาก 80 ปี เป็น 85 ปี และใช้ผลตอบแทนแบบอนุรักษ์นิยม จะได้ Withdraw rate ที่ 5.83% ซึ่งน้อยกว่าแบบที่ 2 เพราะมีการเพิ่มอายุขัย
จะเห็นว่าจะมีทั้งมากกว่า และน้อยกว่า ถ้ามีบำนาญ ก็จะทำให้ Rate มากขึ้น ถ้าผลตอบแทนหลังเกษียณมากขึ้น Rate ก็มากขึ้น ถ้าอายุขัยคาดหวังเพิ่มขึ้น Rate ก็จะน้อยลง ดังนั้น การที่เราจะใช้ Rule 4% หลังเกษียณอายุใช้ กฎ 4% ถอนเงินในปีแรกด้วยอัตรา 4% เป็นแบบอย่างง่ายคร่าวๆ แต่เวลาทำการวางแผน ไม่สามารถใช้งานจริงได้ แต่เป็นการแค่คำนวณคร่าว ๆ ได้ เช่นมีเงิน 15,000,0000 ควรจะถอนเริ่มต้น 4% คือ 600,000 เป็นต้น หรือบอกว่าต้องการเงินใช้เดือนละ 40,000 หรือ 480,000 ควรจะมีพอร์ตการลงทุนขั้นต่ำ = 480,000/4% = 12,000,000 เป็นต้น การวางแผนหลังเกษียณคือการลงทุน รายละเอียดให้ได้มากที่สุด บริหารความเสี่ยงให้มาก นึกถึง worst cases ให้มาก พยายามคิดผลตอบแทนแบบอนุรักษ์นิยม แต่ที่สำคัญคือพยายามทำใหับริหารง่าย
สนใจลงทุน Global Aggressive Hybrid Portfolio สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://port.finnomena.com/plan-select/plans/guruport-hyb
WealthGuru คำเตือน การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน | ผลการดำเนินงานในอดีต และผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต | กองทุนมีการลงทุนกระจุกตัวในประเทศที่ลงทุน จึงมีความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนอาจสูญเสียเงินลงทุนจำนวนมาก ผู้ลงทุนจึงควรพิจารณาการกระจายความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนโดยรวมของตนเองด้วย | ผู้ลงทุนอาจมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน เนื่องจากการป้องกันความเสี่ยงขึ้นอยู่กับดุลพินิจของผู้จัดการกองทุน | สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน ฟินโนมีนา จำกัด ในช่วงเวลาวันทำการตั้งแต่ 09:00-17:00 น. ที่หมายเลขโทรศัพท์ 02 026 5100 และทาง LINE “@FinnomenaPort”