SME D Bank – บสย. ชี้ทางรอด SME เข้าถึงแหล่งทุนต่อลมหายใจธุรกิจ

SME D Bank - บสย. ชี้จุดอ่อน SME ไทย “บัญชี-บริหารสภาพคล่อง” ไม่แข็ง ขาดคน-หลักทรัพย์ค้ำประกันฉุด SME เข้าถึงแหล่งทุนยาก แนะผู้ประกอบการเข้มบัญชีชิงโอกาสเข้าถึงสินเชื่อสถาบันการเงินเสริมแกร่ง ต่อยอดและขยายธุรกิจพร้อมหาตลาดต่างประเทศหนีการแข่งขันในประเทศรุนแรง-ลดแรงกระแทกกำแพงภาษีสหรัฐ

นายสิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เปิดเผยบนเวทีสัมนาในงานมหกรรมการเงินกรุงเทพ ครั้งที่ 25 Money Expo 2025 Bangkok
หัวข้อ : “เทรนด์ธุรกิจ SMEs และเทคนิคการบริหารสภาพคล่อง” by SME D Bank x บสย. ว่า ปัญหาคลาสสิกของ SME คือการจัดการสภาพคล่องและกระแสเงินสด ขาดคนค้ำประกันและขาดหลักทรัพย์ในการยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน

ดังนั้นสิ่งสำคัญของ SME ที่จะประสบความสำเร็จจะต้องเริ่มจากการทำบัญชีหรือ Accounting ซึ่งจะทำให้ผู้ประกอบการรู้ต้นทุนที่แท้จริงของการทำธุรกิจ รวมทั้งกำไรหรือขาดทุนในแต่ละวัน และจะทำให้การเข้าถึงสินเชื่อของสถาบันการเงินได้ง่ายขึ้น

ปัจจุบันในพอร์ตค้ำประกันของบสย.มี SME มากกว่า 800,000 ราย ทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล โดยทำงานร่วมกับ SME D Bank ในการให้คำปรึกษาทางด้านการเงิน ในปีที่ผ่านมาบสย.ปิดพอร์ตค้ำประกันรวมมูลค่าราวๆ 53,738 ล้านบาท และมียอดคงค้างค้ำประกันร่วมๆ 5 แสนล้านบาท นับเป็นพอร์ตใหญ่เป็นอันดับต้นๆของประเทศ

ทั้งนี้ธุรกิจที่ บสย. ให้ความสำคัญในการค้ำประกันคือ เซ็กเตอร์ด้านการบริการ เซกเตอร์การผลิตสินค้าอุปโภคบริโภคในประเทศ และเซกเตอร์ท่องเที่ยว อาหารและเกษตรแปรรูป อย่างไรก็ดีการที่ SME จะประสบความสำเร็จจำเป็นต้อง “SMART”

• S : Social media เป็นสิ่งสำคัญที่แบรนด์จะต้องนำธุรกิจขึ้นไปอยู่บนโซเชียล แพลตฟอร์มทั้ง
  ภาคการสื่อสาร ประชาสัมพันธ์ การตลาดรวมทั้งช่องทางจำหน่าย รวมไปถึงช่องทางชำระเงินผ่านPayment ต่างๆ
• M: Mind Set SME ผ่านการล้มลุกคลุกคลานมาเยอะ แต่เมื่อล้มต้องลุกให้เร็ว บสย.พร้อมซัพพอร์ตในส่งวนของการให้คำปรึกษา รวมทั้งแชร์ success story ในพอร์ตเพื่อผลักดันใหญ่เอสเอมอีไทยเรียนรู้แบบ Startup คือเรียนรู้เร็ว ล้มเร็ว ลุกเร็ว ซึ่งจะทำให้ธุรกิจไหลลื่นไปได้
• A : Accounting ต้องทำบัญชีเป็นรู้ต้นทุน กำไร และขาดทุน
• R : Responsibility บสย. มี Product smart green สำหรับ SME หรือผู้ประกอบการที่ต้องการเปลี่ยนผ่านเข้าสู่สังคมคาร์บอนต่ำ สิ่งสำคัญคือต้องเริ่มจากมีความรับผิดชอบต่อพนักงานก่อนยกระดับขึ้นไปดูแลสังคม และจะนำมาซึ่งความมั่งคั่ง
• T: Transformation ปัจจุบัน SME ที่ประกอบธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการส่งออกกำลังได้รับผลกระทบอย่างหนักจากกำแพงภาษี ซึ่งจำเป็นต้องหาตลาดใหม่ๆเข้ามาทดแทน

อย่างไรก็ดีส่วนสำคัญของบริหารสภาพคล่อง ผู้ประกอบการจำเป็นต้องให้ความสำคัญกับการทำบัญชี และกระแสเงินสดเพื่อใช้เป็นหลักฐานประกอบการพิจรณาอนุมัติสินเชื่อของสถาบันการเงิน โดยมีบสย.ช่วยค้ำประกัน

“สุดท้ายธุรกิจที่ใช้บสย.ค้ำประกันหากกลายเป็นหนี้เสีย เรามีมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ “ผ่อนน้อยเบาแรง” โดยยืดหนี้อีก 7 ปีและให้อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด0% ลดเงินต้น 10-30% ตัดต้นก่อนดอกเบี้ย และค่างวดเริ่มต้น 500 บาท

อย่างไรก็ดี SME สามารถควบคุมต้นทุนและบริหารสภาพคล่องได้โดย ลดสต๊อกให้เบา ผลิตตามออเดอร์คุมต้นทุนให้เบาที่สุด เก็บเงินลูกค้าให้ไว เคลียร์หนี้แบบมือโปร และที่สำคัญต้องเตรียมเงินทุนสำรองสำหรับภาวะฉุกเฉินด้วย”

ทั้งนี้ บสย. พิจรณาการค้ำประกันสินเชื่อให้กับธุรกิจใน 5 segment + 1 คือ

• ผู้ประกอบการที่ได้รับผลกระทบจากโควิด ฟื้นตัวไม่ดีและต้องการให้บสย.ค้ำประกัน
• ผู้ประกอบการที่ปรับตัวได้แล้วจากโควิด ต้องการขยายกิจการแต่ขาดหลักทรัพย์ในการค้ำประกันเพื่อกู้เพิ่ม
• กลุ่มเปราะบางที่ต้องการเข้าถึงสินเชื่อ
• กลุ่มธุรกิจที่ต้องการเปลี่ยนผ่านเข้าสู่ Green Industry
• กลุ่มธุรกิจตามยุทธศาสตร์ประเทศ

และกลุ่มสุดท้ายคือ “กระบะพี่มีคลังคล้ำ” สำหรับกลุ่มที่ต้องการรถยนต์หรือรถกระบะใช้ในการทำมาหากิน

“การ Transformation สำคัญมาก หาก SME ไม่ให้ความสำคัญกับความรับผิดชอบต่อสังคมและการ Transformation ยังติดกับรูปแบบสินค้าและธุรกิจเดิมการเติบโตเป็นไปได้ยาก การTransformation และแหล่งทุนที่ดีจะทำให้เกิด “wealth” และ “Smart” พร้อมกัน”

ด้านนายชาตรี เวทสรณสุธี รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย กล่าวเพิ่มเติมบนเวทีเดียวกันว่า SME D Bank มีบริการสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก 2 มิติคือ

• บริการทางด้านการเงิน ผ่านสินเชื่อ 3 กลุ่มใหญ่ ประกอบด้วย 1สินเชื่อธนาคารออกโดยธนาคารเอง 2 สินเชื่อ PSA หรือสินเชื่อนโยบายซึ่งเป็นสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยจากรัฐบาล โดยมีบสย.ตามมาค้ำประกันให้กับธุรกิจที่ไม่มีคนค้ำหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน และ 3 บริหารกองทุน ปัจจุบันมี 2 กองทุนคือ กองทุนของกระทรวงอุตสาหกรรมและ สคบ. นอกจากนี้บสย.ยังเข้าไปร่วมลงทุนในกิจการของ SME ในรูปแบบของ VC ด้วย
• งานพัฒนาลูกค้าหรือพัฒนาผู้ประกอบการในการสร้าง ecosystem ด้วย DX platform โดยให้บริการผู้ประกอบการตั้งแต่ฐานราก กิจการขนาดกลางไปจนถึงกิจการขนาดใหญ่ เพื่อช่วยให้ผู้ประกอบสามารถเช็คสุขภาพธุรกิจของตัวเอง

“บน DX platform เราให้บริการตั้งแต่ Business health check เพื่อให้ผู้ประกอบรู้จุดอ่อนของธุรกิจและข้อดีของธุรกิจรู้ว่าธุรกิจของเราอ่อนแอเรื่องอะไร และมีดีเรื่องอะไร การเข้าถึงแหล่งเงินทุนและคลินิกหมอหนี้คอยให้คำปรึกษา มีโค้ช และมาร์เก็ตเพลสซึ่งจะทำให้ SME เดินหน้าไปได้ดี”

ผู้บริหารกล่าวต่อไปว่า แนวโน้มธุรกิจที่น่าสนใจภายใต้สภาวะเศรษฐกิจที่ยังไม่ฟื้นตัว และมีโอกาสเติบโตได้ดี คือ

• Wellness and Health ซึ่งสร้างรายได้กว่า 1.4 ล้านล้านบาทและมีแนวโน้มการเติบโตโดยเซ็กเตอร์ที่มีการเติบโตอย่างมากคืออาหารเสริมและโภชนาการ 10-15% สินค้าเพื่อสุขภาพ 50% และWellness ในองค์กร 3.9%
• Digital and Tech ซึ่งมีมูลค่าตลาดกว่า 4.85 ล้านล้านบาทและมีแนวโน้มการเติบโตสูงถึง 7.3%
• Green Energy ซึ่งปัจจุบันมีการผลิตพลังงานหมุนเวียนอยู่ที่ 28.11 พันล้านกิโลวัตต์ มีแนวโน้มการเติบโต 2.59 % โดยเฉพาะพลังงานแสงอาทิตย์ที่เติบโตสูงถึง 13.04%
• EV ซึ่งคาดการณ์ว่าจะมียอดขายเพิ่มขึ้น 40% หรือประมาณ 1 แสนคัน โดยจีนยังคงเป็นผู้นำในตลาดรถไฟฟ้าโลกมียอดขายในไตรมาสแรกเพิ่มขึ้น 36% ขณะที่ตลาดยุโรปมีการเติบโตที่แข็งแกร่งสูงถึง 22%
• Food มีมูลค่าตลาด 6.57แสนล้านบาท แนวโน้มการเติบโต 4.6% จากแรงหนุนภาคการท่องเที่ยวเชิงอาหาร อาหารเพื่อสุขภาพและการขยายสาขาของแบรนด์ใหญ่

อย่างไรก็ดี ผู้ประกอบการ SME ที่จะประสบความสำเร็จและยั่งยืนจะต้องมี Direction ที่ชัดเจน คือ 5G ได้แก่

• Go global ปัจจุบันธุรกิจไม่สามารถรอขายสินค้าเฉพาะแค่ในประเทศได้ เพราะสินค้าจีนเข้ามาแข่งขันบวกกับแรงกดดันจากของกำแพงภาษีจากสหรัฐ ดังนั้นผู้ประกอบการจำเป็นต้องมุ่งสู่ตลาดต่างประเทศโดยใช้เครื่องมือหรือวิธีอื่นๆที่เป็นประโยชน์เช่นแพลตฟอร์มออนไลน์
• Go green ไปสู่อุตสาหกรรมสีเขียวหรือทำ Productivity ลดต้นทุนเพื่อหนีการแข่งขันที่รุนแรง
• Go digital ดันธุรกิจให้เข้าไปอยู่ในแวดวงของดิจิตอลเพื่อแสวงหาเครื่องมือที่เหมาะสมกับธุรกิจ ปัจจุบันมี Chat GPT,Ai, Gemini ซึ่งมีข้อมูลจำนวนมากให้ผู้ประกอบการสามารถนำมาวิเคราะห์เพื่อสร้างการเติบโตให้ธุรกิจได้
• Go Asset to finance ธุรกิจต้องรู้สุขภาพทางการเงินของตัวเอง มีที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีและมีแหล่งเงินทุนสนับสนุน
• Go to Sustainable ทำธุรกิจให้ยั่งยืนก่อนขยายไปยังคู่ค้าและชุมชน

อ่านข่าว แวดวงธุรกิจ ที่น่าสนใจ ทั้งหมด ได้ที่นี่