มีหนี้หลายก้อนแก้อย่างไรดี? 3 วิธีบริหาร “หนี้” ให้จบไว
บางครั้งการเป็น “หนี้” ก็ไม่ใช่สิ่งที่เลวร้ายเสมอไป แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นหลักการสำคัญในการตัดสินใจเป็นหนี้คือ ควรเลือกก่อหนี้ดีซึ่งได้แก่ หนี้ที่จะสร้างอนาคตหรือความมั่นคงระยะยาวและหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ที่พึงระวัง ซึ่งได้แก่ หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้เพิ่ม หรือ ไม่ได้ช่วยเพิ่มความมั่นคงทางการเงิน เช่น หนี้เพื่อการอุปโภคบริโภค เป็นต้น เพราะเมื่อเป็น “หนี้” แล้วเรามีหน้าที่ต้องใช้คืนเงินต้นรวมถึงดอกเบี้ย ค่าปรับ และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่จะตามมาทั้งหมด
ดังนั้นหากเราไร้การบริหารจัดการที่ดี ก็อาจจะนำมาซึ่ง“หนี้” ที่พอกพูน จนไม่สามารถปิดจบได้ กลายเป็นพันธะพันผูก และขาดสภาพคล่องในที่สุดนั่นเอง
ทำความรู้จัก “หนี้ดี” (ก่อให้เกิดรายได้)
- หนี้สร้างอนาคต เช่น กู้เงินเพื่อการศึกษา เป็นหนี้ที่เพิ่มโอกาสก้าวหน้าในการทำงาน และช่วยให้มีรายได้เพิ่มขึ้นในอนาคต
- หนี้เพื่อความมั่นคงระยะยาว เช่น กู้เงินเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย เพราะไม่ต้องเสียค่าเช่า เมื่อผ่อนหมดก็จะกลายเป็นทรัพย์สินของเราที่สามารถขายต่อหรือให้เช่าเพื่อสร้างรายได้
- หนี้เพื่อการประกอบอาชีพ เช่น กู้เงินซื้อรถหรือเครื่องจักร เพื่อใช้เป็นเครื่องมือในการประกอบอาชีพเพื่อสร้างรายได้
หนี้ที่ต้องพึงระวัง
หนี้ที่เกิดจากการกู้เงินเพื่อการบริโภคหรือเพื่อสร้างความสุขสบายอย่างขาดความมีเหตุผล เช่น หนี้บัตรเครดิตจากการใช้สนองนีดของตัวเอง เพราะความคิดที่ว่า “ของมันต้องมี” เช่น เปลี่ยนโทรศัพท์มือถือบ่อยๆ ตามแฟชั่น ทั้งๆ ที่ไม่จำเป็น ทำให้เกิดภาระทางการเงินเกินสมควร และก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อความมั่นคงทางการเงิน
แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นสัดส่วนการผ่อนชำระหนี้ทั้งหมดในแต่ละเดือนไม่ควรเกิน 1 ใน 3 ของรายได้ต่อเดือน
นอกจากนี้ เมื่อคิดจะก่อหนี้ ต้องมีการวางแผนและบริหารจัดการเงินที่ได้มาให้ดี เพื่อให้สามารถชำระคืนหนี้ได้ตรงตามเวลาและบรรลุวัตถุประสงค์ตามที่ตั้งใจได้โดยไม่สร้างภาระจนเกินตัว ซึ่งรวมถึงการหาข้อมูลจากสถาบันการเงินหลายๆ แห่ง เพื่อใช้เปรียบเทียบหาสินเชื่อที่เหมาะกับความต้องการและได้รับสิทธิประโยชน์มากที่สุด และอย่าลืมอ่านสัญญารวมทั้งเอกสารอื่นๆ ให้เข้าใจอย่างถี่ถ้วนก่อนทำสัญญาสินเชื่อ
มีหนี้หลายก้อน ไม่รู้จะแก้ยังไง เริ่มแก้ตามนี้ได้เลย
- เรียงหนี้ที่คิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุด หรือ เรียงหนี้ที่มียอดคงเหลือน้อยสุด
- วางแผนจัดการหนี้ตามความสามารถ
- คุยและเจรจากับเจ้าหนี้
ตัวอย่างเช่น
- หนี้ (นอกระบบ) อัตราดอกเบี้ย 140% ต่อปี ยอดหนี้คงเหลือ 10,000 บาท ผ่อนชำระเดือนละ 4,500 บาท (จ่าย 3 เดือน)
- หนี้บัตรกดเงินสด อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี ยอดหนี้คงเหลือ 10,000 บาท ผ่อนชำระเดือนละ 307 บาท (จ่ายขั้นต่ำ)
- หนี้เช่าซื้อมอเตอร์ไซค์ อัตราดอกเบี้ย 10% ต่อปี ยอดหนี้คงเหลือ 70,000 บาท ผ่อนชำระเดือนละ 2,000 บาท
เริ่มจัดการทันทีได้โดย
- คุยกับเจ้าหนี้นอกระบบเพื่อขอให้ช่วยลดดอกเบี้ย พร้อมหาทางแก้ไข เช่น กู้เงินจากในระบบมาปิด
- ขอเปลี่ยนหนี้บัตรกดเงินสดเป็นสินเชื่อระยะยาว เพื่อขยายระยะเวลาและลดค่างวดผ่อนชำระ
- เจรจาขอลดค่างวดเช่าซื้อมอเตอร์ไซค์ให้น้อยลง จะได้แบ่งเบาภาระไปอีกหน่อย
อ้างอิง ธนาคารแห่งประเทศไทย
อ่านข่าวต้นฉบับได้ที่ : มีหนี้หลายก้อนแก้อย่างไรดี? 3 วิธีบริหาร “หนี้” ให้จบไว
ข่าวอื่นที่เกี่ยวข้อง
ตามข่าวก่อนใครได้ที่
- Website : Thairath Money
- LINE Official : Thairath