“Factoring” ช่วยเปลี่ยน “เครดิตการค้า” เป็นเงินสดได้ !!!

Where2put Ur Money: ในโลกธุรกิจปัจจุบัน แรงกดดันทางด้านการแข่งขันที่เพิ่มสูงขึ้นทำให้ธุรกิจจำเป็นต้องมีการให้ขายสินค้าเป็นเงินเชื่อ (Credit Sales)หรือให้เครดิตทางการค้าแก่ลูกค้า ทั้งนี้ เครดิตทางการค้า ถือเป็นสิ่งที่จำเป็นอย่างยิ่งต่อการเจริญเติบโตของธุรกิจ เพราะไม่เพียงแต่จะเพิ่มยอดขาย และผลกำไรของธุรกิจให้สูงขึ้น แต่ยังทำให้ลูกค้าของธุรกิจนั้นมีเงินทุนหมุนเวียนในการสร้างธุรกิจให้เติบโตได้ เป็นการเพิ่มสายป่าน หรือความสัมพันธ์ที่ดีทางธุรกิจที่สำคัญอีกทางหนึ่งของกิจการ ทั้งนี้ ลูกหนี้ที่เกิดจากการให้เครดิตทางการค้า จะถูกเรียกว่า “ลูกหนี้การค้า (Account Receivable)”
อย่างไรก็ตาม แม้ว่า “เครดิตทางการค้า” จะมีประโยชน์ แต่ก็มีหลายครั้งที่อาจก่อให้เกิดปัญหาสภาพคล่องทางการเงินแก่ผู้ประกอบการได้เช่นกัน ทั้งนี้เพราะถ้าธุรกิจเก็บเงินจากเครดิตการค้าได้ช้า เก็บได้ไม่เต็มตามจำนวน หรือเก็บไม่ได้เลย ธุรกิจนั้นไม่เพียงแต่ต้องแบกรับภาระของต้นทุนทางการเงินไว้ก่อนที่จะได้ผลตอบแทนกลับคืนมา แต่อาจจะถึงขั้นไม่มีเงินสดมาใช้สำหรับหมุนเวียนภายในกิจการ เพราะเงินทุนไปจมอยู่กับลูกหนี้การค้าหมด ยิ่งถ้าผู้ประกอบการนั้นมีจำนวนเงินทุนหมุนเวียนไม่มากนัก ก็อาจจะประสบปัญหาสภาพคล่องอย่างฉับพลันถึงขั้นวิกฤตได้เลยทีเดียว
“ดังนั้น สำหรับธุรกิจที่มีอัตราการเติบโตสูง และต้องการสภาพคล่องมาก จึงจำเป็นอย่างยิ่งที่ต้องทำความเข้าใจกับสินเชื่อ ‘Factoring’ หรือ ‘บริการรับซื้อลูกหนี้การค้า’ ที่เปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการสามารถนำลูกหนี้การค้าที่ยังไม่ครบกำหนดชำระไปแลกเปลี่ยนเป็นเงินสดเพื่อเสริมสภาพคล่องได้ในทันที”
“สินเชื่อ Factoring” เป็นการให้บริการสินเชื่อหมุนเวียนระยะสั้นที่ดำเนินการโดยสถาบันการเงินที่เรียกว่า “บริษัทแฟคตอริ่ง(Factoring Company หรือ Factor)” ซึ่งทางบริษัทแฟคตอริ่งจะรับซื้อลูกหนี้การค้า หรือรับภาระชำระหนี้ให้แก่ผู้ประกอบการที่เป็นเจ้าหนี้ไว้ให้ก่อนเท่ากับจำนวนเงินในเครดิตทางการค้าเต็มจำนวน หรือตามแต่ตกลงกัน เช่น ประมาณ 80-90% ของมูลค่าเครดิตทางการค้าก็ได้ โดยไม่ต้องรอให้ครบกำหนดเรียกเก็บเงินจากลูกหนี้การค้า

ต่อจากนั้น บริษัทแฟคตอริ่งจะเป็นผู้เรียกเก็บเงินจากลูกหนี้การค้าเอง และจ่ายส่วนต่างที่เหลือ (Reserve) ให้แก่ผู้ประกอบการในภายหลัง (ถ้ามี) แต่ลูกหนี้การค้าทั้งหมดจะต้องได้รับการส่งมอบสินค้า ตรวจนับ และวางบิลเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ซึ่งผู้ประกอบการต้องดำเนินการโอนสิทธิการรับเงินในเครดิตการค้าที่รอเรียกเก็บเงินนี้ รวมทั้งโอนสิทธิในความเป็นเจ้าหนี้พร้อมทั้งส่งมอบเอกสารการค้าต่างๆ ที่เกี่ยวข้องให้กับบริษัทแฟคตอริ่ง
“ทั้งนี้ บริษัทแฟคตอริ่งในฐานะผู้รับโอนสิทธิก็จะดำเนินการหักส่วนลดเป็นค่าดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียม ตลอดจนดำเนินการเรียกเก็บเงินจากลูกหนี้การค้าของผู้ประกอบการเพื่อตัดชำระกับเงินที่ผู้ประกอบการได้รับล่วงหน้าไปก่อนแล้ว พูดง่ายๆ ก็คือ ผู้ประกอบการสามารถนำ ‘เครดิตการค้า’หรือ ‘ลูกหนี้การค้า’ ที่ตนมีอยู่ไปขายให้กับบริษัทแฟคตอริ่งเพื่อแลกเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ในทันที ทำให้มีเงินไปหมุนเวียนใช้จ่ายในกิจการโดยไม่ต้องก่อหนี้เพิ่ม อีกทั้งยังช่วยร่นระยะเวลาการเก็บเงินจากลูกหนี้การค้า ทำให้ไม่ต้องรอคอยการชำระเงินคืนตามเครดิตเทอมที่ยาวนาน จึงถือเป็นการเพิ่มเสริมสภาพคล่องให้แก่ธุรกิจได้อย่างรวดเร็วขึ้นนั่นเอง”
นอกจากนี้ สินเชื่อ Factoring ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันในการขอสินเชื่อแต่อย่างใด โดยบริษัทแฟคตอริ่งอาจแจ้งให้ลูกหนี้ทราบก่อนว่า มีการโอนสิทธิเกิดขึ้น (Disclosed Factoring) หรือไม่แจ้งให้ทราบก่อน (Confidential Factoring) ก็ย่อมได้
“แน่นอนว่า ไม่เพียงแต่บริการสินเชื่อ Factoring จะเหมาะสำหรับผู้ประกอบการที่ค้าขายสินค้าภายในประเทศ แต่ยังถูกนำมาใช้เพื่อส่งเสริมธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการนำเข้าสินค้าหรือการส่งออกสินค้าระหว่างประเทศให้มีความคล่องตัวในการดำเนินงานมากยิ่งขึ้น โดยสามารถแบ่งสินเชื่อ Factoring เพื่อการค้าระหว่างประเทศ (International Factoring) ตามลักษณะการใช้บริการออกเป็น แฟคตอริ่งเพื่อการนำเข้า (Import Factoring) และแฟคตอริ่งเพื่อการส่งออก (Export Factoring)ได้อีกด้วย”
“สินเชื่อ Factoring” จึงถือเป็นหนึ่งในทางเลือกที่ดี และรวดเร็วในการนำมาใช้เพื่อแก้ไขปัญหาสภาพคล่องให้แก่ธุรกิจโดยที่ไม่จำเป็นต้องไปกู้ยืมเงินจากธนาคารพาณิชย์ หรือสถาบันการเงินอื่นๆ เพิ่มเติมนั่นเองครับ