Snowball vs Avalanche 2 สูตร เคลียร์หนี้ ให้จบในชีวิตจริง ที่นักวางแผนการเงินทั่วโลกแนะนำ
ในประเทศที่คนเป็นหนี้เร็ว และเป็นหนี้นานอย่างไทย การไม่มีความรู้เรื่องการจัดการหนี้อาจทำให้หลายคนติดอยู่ในวังวนเดิมซ้ำแล้วซ้ำเล่า
บางคนมีบัตรเครดิต 3 ใบ บัตรกดเงินสดอีก 2 ใบ ผ่อนมือถือ ผ่อนรถ แต่ไม่รู้ด้วยซ้ำว่า “ดอกเบี้ย” ตัวไหนกัดเงินเราหนักที่สุด หรือหนี้ตัวไหนควรจัดการก่อนเพื่อให้หลุดจากภาระเร็วที่สุด
2 วิธีปลดหนี้
บทความนี้ Thairath Money จะพาไปรู้จักกับ “2 วิธีปลดหนี้” ที่ใช้กันทั่วโลก และเข้าใจได้ง่าย เหมาะกับการเลือกใช้ให้เข้ากับพฤติกรรมของแต่ละคน
1. Snowball Method – ปลดหนี้แบบลูกบอลหิมะ
เป็นหลักการจัดการหนี้ ที่แนะให้เริ่มจากการเคลียร์ “หนี้ก้อนเล็กที่สุด” ก่อน โดยไม่สนว่าก้อนนั้นจะดอกเบี้ยสูงหรือต่ำ เพื่อให้เรารู้สึกว่า “ทำสำเร็จ” แล้วค่อยไหลไปเคลียร์หนี้ที่ใหญ่ขึ้น เหมือนลูกบอลหิมะที่กลิ้งไปเรื่อย ๆ แล้วใหญ่ขึ้นเรื่อย ๆ
ข้อดี
- เห็นความคืบหน้าเร็ว
- ได้กำลังใจ
- เหมาะกับคนที่ต้องการความรู้สึกของความสำเร็จระยะสั้น
ข้อเสีย
- ไม่ประหยัดดอกเบี้ยในภาพรวม (ดอกเบี้ยทบต้นสูง )
- หากหนี้ก้อนใหญ่มากและดอกเบี้ยสูง อาจกลายเป็นภาระในระยะยาว
ตัวอย่าง:หากเรามีหนี้ 3 ก้อน:
บัตรเครดิต A = 5,000 บาท (ดอกเบี้ย 18%)
ผ่อนมือถือ = 8,000 บาท (ดอกเบี้ย 10%)
บัตรกดเงินสด B = 20,000 บาท (ดอกเบี้ย 25%)
ตามวิธีการของ Snowball คือ ให้เริ่มจ่ายให้หมดบัตรเครดิต A ก่อน จากนั้นไปจ่ายมือถือ และปิดท้ายด้วยบัตรกดเงินสด B
2. Avalanche Method – ปลดหนี้แบบหิมะถล่ม
หลักการ คือ การแนะให้เริ่มจากการจ่าย “หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุด” ก่อน เพื่อหยุดดอกเบี้ยทบต้น และจ่ายดอกน้อยที่สุดในระยะยาว
ข้อดี
- ประหยัดดอกเบี้ยมากกว่า
- ปลดหนี้ได้เร็วกว่า (หากทำต่อเนื่อง)
ข้อเสีย
- ต้องมีวินัยสูง
- ช่วงแรกอาจไม่รู้สึกถึงความสำเร็จ ทำให้หมดแรงง่าย
ตัวอย่าง: ใช้ข้อมูลชุดเดียวเหมือนข้างต้น
ตาม Avalanche แนะให้เริ่มจากจ่ายบัตรกดเงินสด B (ดอกเบี้ย 25%) ให้หมดก่อน ต่อด้วยบัตรเครดิต A (18%) แล้วจึงไปผ่อนมือถือ (10%)
วิธีเคลียร์หนี้แบบไหนเหมาะกับเรา ?
จะเห็นได้ว่าทั้ง 2 วิธี มีจุดเด่นต่างกัน ถ้าเราต้องการแรงจูงใจเร็ว ๆ แบบ “เช็คหนี้ 1 ก้อนออกจากชีวิตได้ทุกเดือน” แบบ Snowball อาจเป็นเพื่อนที่ใช่
แต่ถ้าเราเน้นประหยัดดอกเบี้ยและมองไกล พร้อมมีวินัยจัดการหนี้ระยะยาว วิธีการ แบบAvalanche จะช่วยให้เราจบหนี้เร็วกว่า ทั้งนี้ ไม่มีวิธีไหนผิด อยู่ที่เราจะเลือกใช้ ให้เหมาะกับพฤติกรรมของตัวเองต่างหาก
ที่มา : learn corporation ,ศูนย์แก้ไขหนี้ออนไลน์ by BAM
อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance
ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ ฦ
อ่านข่าวต้นฉบับได้ที่ : Snowball vs Avalanche 2 สูตร เคลียร์หนี้ ให้จบในชีวิตจริง ที่นักวางแผนการเงินทั่วโลกแนะนำ
ข่าวอื่นที่เกี่ยวข้อง
- Snowball vs Avalanche 2 สูตร เคลียร์หนี้ ให้จบในชีวิตจริง ที่นักวางแผนการเงินทั่วโลกแนะนำ
- หยุดสงกรานต์ เงินหมดไว ทำอย่างไรดี ? รวม 5 วิธี ฟื้นตัวทางการเงิน ทำง่ายๆ เริ่มได้เลยวันนี้
ตามข่าวก่อนใครได้ที่
- Website : Thairath Money
- LINE Official : Thairath