ไม่หวั่นสินเชื่อนาโนแข่งดุ MONIX เล็ง IPO ในปี 2568 รุกกลยุทธ์ “อีโคซิสเต็ม F.I.R.E.”

นางสาวถิรนันท์ อรุณวัฒนกูล ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ บริษัท มันนิกซ์ จำกัด ผู้ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ผ่านแอป “ฟินนิกซ์” เปิดเผยว่า ตลาดสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ในประเทศไทย ณ เดือนกันยายนปี 2565 มียอดสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ราว 3.1 หมื่นล้านบาท ซึ่งโตในอัตราสูงขึ้นเกือบ 50% และมีจำนวนผู้ให้บริการเพิ่มขึ้น 13% เป็น 52 รายแล้ว (อ้างอิงจากรายงานของธนาคารแห่งประเทศไทย) ซึ่งสะท้อนให้เห็นการขยายตัวของตลาดนาโนไฟแนนซ์ที่ชัดเจน และสอดรับกับพฤติกรรมของผู้บริโภคปรับตัวเข้ากับโลกดิจิทัลได้ดีเป็นอย่างยิ่ง

นอกจากนี้ปัจจัยเศรษฐกิจที่ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์โควิดในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา ทำให้แอปพลิเคชันเงินกู้ถูกกฎหมายเป็นที่สนใจของกลุ่มคนที่ต้องการเสริมสภาพคล่อง เนื่องจากไม่จำเป็นต้องมีเอกสารแสดงรายได้ และมีอัตราดอกเบี้ยต่ำ จึงช่วยให้ผู้ที่ไม่มีเอกสารรายได้ประจำ หรือ กลุ่มคนประกอบอาชีพอิสระได้เข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมายได้อย่างสะดวก โดยไม่ต้องหันไปพึ่งเงินกู้นอกระบบ

โดยบริษัทให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ผ่านแอปพลิเคชัน “ฟินนิกซ์” แก่ลูกค้าที่มีรายได้ตั้งแต่ 8,000 บาทขึ้นไป รวมถึงกลุ่มลูกค้าที่ไม่มีเอกสารแสดงรายได้ เพื่อช่วยให้ผู้ประกอบอาชีพอิสระได้เข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมายด้วยดอกเบี้ยต่ำเพียง 2.75% ต่อเดือน แบบลดต้นลดดอก

“สำหรับ มันนิกซ์ ปัจจุบันมีส่วนแบ่งตลาดราว 25% ของกลุ่มผู้ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ผ่านแอปพลิเคชั่น ซึ่งเติบโตได้ค่อนข้างเร็ว แนวโน้มข้างหน้าตลาดสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ยังมีการแข่งขันที่สูง ขณะที่ความเสี่ยงเพิ่มขึ้นจากสถานการณ์เศรษฐกิจที่ทำให้ต้องบริหารความเสี่ยงเพิ่มขึ้นด้วย แต่บริษัทยังสามารถรักษาอัตราหนี้เสียให้อยู่ในระดับเลขหลักเดียวได้ เป็นความสำเร็จของระบบเอไอและแมชชีนเลิร์นนิ่งอันชาญฉลาดของมันนิกซ์ที่สามารถวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าได้อย่างแม่นยำ”

นางสาวถิรนันท์ กล่าวว่า บริษัทเริ่มต้นธุรกิจในปี 2563 ปัจจุบันอนุมัติสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ให้ลูกค้าแล้วกว่า 650,000 ราย คิดเป็นอัตราการเติบโตกว่า 58% เมื่อเทียบจากปี 2564 และมีจำนวนสินเชื่อรวม 1.5 หมื่นล้านบาท หรือเติบโตกว่า 117% เมื่อเทียบจากปี 2564 ซึ่งเป็นการเติบโตที่รวดเร็ว

“บริษัทมีเป้าหมายในการเข้าจดทะเบียนในตลาดทรัพย์ฯ(IPO)ภายในปี 2568 ซึ่งไม่ได้เจาะจงว่าต้องเป็นเฉพาะตลาดหลักทรัพย์ในประเทศไทย แต่หากมีโอกาสในต่างประเทศก็พร้อมพิจารณา ซึ่งบริษัทตั้งเป้าหมายในปี 2568 จะมียอดสินเชื่อคงค้างแตะ 3 หมื่นล้านบาทและมีผู้ใช้ถึง 2 ล้านราย และมุ่งสู่การเป็นแอปการเงินอันดับ 1 ของภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้”

ทั้งนี้ภาพรวมธุรกิจของมันนิกซ์ในปี 2565 เป็นไปในทิศทางเดียวกันกับตลาด โดยปัจจุบันแอปฟินนิกซ์มียอดดาวน์โหลดแล้วกว่า 8 ล้านครั้ง และจากการทำความเข้าใจเชิงลึกกับผู้ใช้พบว่า ลูกค้าที่สมัครสินเชื่อผ่านแอปฟินนิกซ์มีรายได้เฉลี่ยอยู่ที่ 10,000 บาทต่อเดือน และกว่า 40% ของผู้กู้นั้นเลือกแผนการจ่ายแบบจ่ายตามใจ ซึ่งเป็นแผนการชำระหนี้ที่ออกแบบมาเพื่อให้มีความยืดหยุ่นตามกำลังทรัพย์ของลูกค้า นอกจากนี้ สิ่งที่ทำให้อัตราหนี้เสียอยู่ในระดับต่ำมาจาก เกมล่าดาวที่ช่วยสร้างวินัยให้ลูกค้ารักษาเครดิตดีกว่าลูกค้าทั่วไปมากถึง 3 เท่า

“เกมล่าดาวเป็นเกมที่อยู่ในแอปฟินนิกซ์ ลูกค้าที่สามารถจ่ายค่างวดตรงเวลา รักษาเครดิตดีตามเงื่อนไข ทุกครั้งที่ชำระสินเชื่อภายใน 3 วันก่อนถึงครบกำหนดชำระหรือในวันครบกำหนดชำระ ก็จะได้รับดาว 1 ดวง เมื่อสะสมดาวครบ 3 ดวง จะได้รับกล่องสมบัติไปเปิดลุ้นรับรางวัลได้”

นอกจากนี้ ยังประสบความสำเร็จเกินความคาดหมายกับ แคมเปญ “คนทำมาหากินฟินติดปีก” ที่ร่วมมือกับพันธมิตร อาทิ ลาซาด้า บีนีท ทิตาราม เดย์เวิร์ค และดีวาน่า เพื่อเพิ่มโอกาสสร้างอาชีพเสริมรายได้ให้กับลูกค้าแอปฟินนิกซ์ทั่วประเทศ โดยแคมเปญนี้ สร้างโอกาสให้ลูกค้าไปแล้วกว่า 15,000 ราย จากเป้าหมาย 5,000 ราย เป็นการตอกย้ำความตั้งใจที่จะมอบโอกาสที่ดีขึ้นให้กับลูกค้า ช่วยลดความเหลื่อมล้ำในการเข้าถึงสินเชื่อ และขจัดปัญหาหนี้นอกระบบอย่างแท้จริง

สำหรับแผนงานของมันนิกซ์ในปี 2566 บริษัทตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อเติบโตอีกกว่า 1.5 เท่าเมื่อเทียบจากปี 2565 ด้วยกลยุทธ์สร้าง “อีโคซิสเต็ม F.I.R.E.” ที่ทำงานสอดประสานกัน เดินหน้าตอบสนองความต้องการสินเชื่อบนแพลตฟอร์มดิจิทัลได้อย่างสมบูรณ์ พร้อมตอกย้ำความเป็นแบรนด์คู่คนทำมาหากินที่แตกต่างอย่างเข้มแข็ง ประกอบไปด้วย

1. F - Finance (มีเงินใช้) พัฒนาฟีเจอร์ใหม่ๆ ให้สินเชื่อนาโนฟินนิกซ์ติดปีกและสินเชื่อบุคคลฟินนิกซ์อิกไนท์ เพื่อตอบโจทย์ลูกค้ามากยิ่งขึ้น เช่น การให้วงเงินหรือคิดดอกเบี้ยตามความเสี่ยงที่แตกต่างกันจากข้อมูลของลูกค้า พร้อมรุกขยายฐานลูกค้าสินเชื่อเพิ่มอีกหนึ่งเท่าตัวสู่กว่า 1 ล้านราย โดยตั้งเป้าเจาะตลาดกลุ่มลูกค้าคนทำมาหากินในต่างจังหวัดเพิ่มเติม

2. I - Intel (เข้าใจตัวเอง) เปิดตัวรายงานสุขภาพทางการเงินเชิงลึกที่สะท้อนพฤติกรรมทางการเงินของลูกค้า พร้อมวัดผลเป็นคะแนนและให้คำแนะนำที่เข้าใจง่ายกว่าใคร โดยใช้พลังเอไอและแมชชีนเลิร์น นิงเข้ามาช่วยวิเคราะห์ข้อมูลของลูกค้า เพื่อให้ลูกค้าสามารถเข้าใจพฤติกรรมตนเองได้ชัดเจน ช่วยสร้างเสริมวินัยทางการเงินในระยะยาว

3. R - Reward (เร่งสร้างวินัย) ต่อยอดระบบเกมให้รางวัล (gamification) ให้หลากหลายยิ่งขึ้น จากความสำเร็จของเกมล่าดาว เพื่อเป็นกำลังใจให้ลูกค้ามีวินัยและรักษาเครดิตดีอย่างต่อเนื่อง โดยให้เป็นของรางวัลต่างๆ อาทิ ของขวัญพิเศษหรือวงเงินเพิ่ม พร้อมทั้งมอบสิทธิพิเศษในการซื้อสินค้าหรือบริการจากพันธมิตรในราคาประหยัดกว่าใครผ่านแอปฟินนิกซ์ เพื่อช่วยลดรายจ่ายในชีวิตประจำวัน

4. E - Empowerment (เสริมรายได้และความรู้) ขยายความร่วมมือกับพันธมิตรจากสายธุรกิจอื่นๆ เพิ่มเติม เพื่อช่วยเพิ่มรายได้ให้ลูกค้าของแอปฟินนิกซ์ให้มีสภาพคล่องทางการเงินที่ดีขึ้น ซึ่งจะช่วยเพิ่มความสามารถในการชำระหนี้ต่อไป โดยตั้งเป้าสร้างโอกาสเสริมอาชีพให้ลูกค้าเพิ่มเป็น 30,000 ราย พร้อมให้ความรู้เรื่องการเงินที่ย่อยง่ายและเข้าใจได้เร็วในช่องทางต่างๆ ของแอปฟินนิกซ์

นางสาวถิรนันท์ กล่าวด้วยว่า รายงานสุขภาพทางการเงิน หรือ รายงานฟินนิกซ์เครดิต ที่จะเปิดตัวในปี 2566 นั้น จะเป็นนวัตกรรมของวงการแอปเงินกู้ถูกกฎหมายที่รายงานสุขภาพทางการเงินเชิงลึกของผู้กู้ด้วยพลังเอไอ เพื่อช่วยสะท้อนพฤติกรรมทางการเงินและนำมาซึ่งการรักษาวินัยทางการเงินของลูกค้าในระยะยาว โดยเราพัฒนาฟีเจอร์ที่เต็มรูปแบบนี้เป็นเจ้าแรกในเมืองไทย โดยตัวรายงานจะมีคะแนนบอกระดับสุขภาพทางการเงินด้านเครดิตของลูกค้าว่ามีพฤติกรรมใดบ้างที่เป็นเชิงบวกหรือที่ต้องระวัง พร้อมให้คำแนะนำที่ชัดเจนและเข้าใจง่าย เพื่อช่วยให้ลูกค้าสามารถปรับเปลี่ยนพฤติกรรมให้ดียิ่งขึ้น สร้างวินัยทางการเงินอย่างยั่งยืน ซึ่งสอดคล้องกับภารกิจของมันนิกซ์ ที่เราตั้งใจจะช่วยลดความเหลื่อมล้ำทางการเงินให้สังคม ตอกย้ำความเป็นแอปเงินกู้คู่คนทำมาหากินที่ส่งเสริมให้คนไทยการเงินดีมีสุขได้อย่างแท้จริง

ความมุ่งมั่นในการใช้พลังเอไอและแมชชีนเลิร์นนิง เพื่อออกแบบประสบการณ์การใช้งานแอปฟินนิกซ์ที่ตรงใจและตอบโจทย์ลูกค้าอย่างแท้จริง ส่งผลให้มันนิกซ์ได้รับรางวัลชนะเลิศจากเวทีระดับโลกถึง 4 รางวัลด้วยกัน ได้แก่ รางวัลชนะเลิศ สาขา Best Fintech For Digital CX – Personal Finance จากเวที Digital CX Award 2022 รางวัลชนะเลิศ สาขา Best CX Business Model จากเวที Digital CX Award 2022 รางวัลชนะเลิศ สาขา Best AI Initiative จากเวที Global Retail Banking Innovation Awards 2022 และรางวัลชนะเลิศ สาขา Best in Future of Intelligence จากเวที IDC Future Enterprise Awards 2022