有留意按揭申請事宜的讀者都知,稅單是很重要的文件,尤其是申請高成數按揭,惟近日一位小紅書KOL打算在香港置業並向銀行申請按揭,該KOL有交稅,能夠提供完稅證明,但遺憾地未能通過銀行的按揭預先批核,到底問題出在那裏?
該名小紅書KOL收入不俗,單單是小紅書給的「獎勵」——亦即是流量分成、品牌合作、用戶打賞等等,一個月便有數萬元收入,尚未計其他企業贊助。不過在銀行的角度,其入息來源都是來自小紅書,究竟該定義KOL屬於受薪,還是自僱人士?
新興行業持續收入成疑
這個問題是兩難的,銀行不能當該KOL是受僱人士,因為該KOL很明顯不是小紅書的員工,亦沒有小紅書的僱傭合約;但銀行亦不能視該KOL為自僱人士,因為沒有註冊公司經營小紅書專頁,亦沒有做好財務報表,這就是該KOL不能通過銀行按揭預批的原因。再者,KOL是相對新興的行業,其收入能持續多久也沒有保證。
KOL與其他非固定收入人士不同,例如教授樂器的音樂老師,會有專業資格認證,包括音樂學院畢業證書等,足夠證明該職業現在收取的學費是可持續的,所以即使沒有註冊公司,也可當成是自僱人士處理;至於的士司機,只要有車牌、的士司機牌,四肢健全,駕駛的士也被視為是入息可持續的職業。
開有限公司亡羊補牢
亡羊補牢,未為晚也,小紅書KOL如有計劃在香港買樓並申請按揭,筆者建議該KOL先正式註冊一間有限公司;之後將所有營運收入與支出紀錄在案,方便年尾時可委託會計公司編製財務報表;事主亦要繳交公司利得稅;在累積兩年財務報表後,公司盈利便可當成入息,可用來向銀行申請按揭。
還有一點,即使小紅書發放的獎金是直接轉賬至KOL的私人戶口,而非註冊公司的戶口,也可以當成公司收入,但前題是KOL要將私人戶口所獲得的獎金轉撥過去公司戶口便,並要保留所有小紅書發出的單據,方便銀行核對。
越來越多人選擇做KOL,相關的按揭準則或會隨年月而變化,有按揭疑難需要查詢,可向坊問的按揭中介免費查詢。
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