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加息減壓測利好邊緣買家 計清每月總收入上車穩陣

星之谷按揭轉介
更新於 2022年10月17日09:12 • 發布於 2022年10月01日01:36

金管局上周5(23日)突然放寬按揭壓力測試要求,由加3厘下調至加2厘,市場對此普遍反應正面,有業界人士更認為,降壓測要求對沖了加息的影響。

誠然,本港上周有銀行宣布加最優惠利率,是自2018年以來首次,多間銀行相繼跟隨,亦預示香港進入加息周期。原本加息後,已買入樓花的業主,在申請按揭時收入要求有所提高,但隨着金管局宣布降壓測,此消彼長之下,申請人用同一份薪金實際可多借7%的貸款。

即使不是買樓花的按揭申請人,以500萬按揭額、分30年還,按息2.875厘,在壓測要求減至2厘時,新的入息要求只需要約44,000元,較原先減少約5,200元,減幅達到1成,對一些「掹掹緊」的邊緣上車客來說是好消息。

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壓測加3厘維持近10年

回顧一下歷史,在未有壓測之前,上車客只要每月供款與入息比率(DTI)不多於5成,申請銀行按揭一般都獲批。直到2010年,金管局要求銀行審批按揭時,除了確認申請人DTI不多於5成外,同時亦要假設一旦按息上升2厘後,申請人DTI不會多於6成,以確保申請人有充裕的還款能力。

其後因為樓價不斷攀升,金管局在2013年又將壓測要求由加2厘變成加3厘,相關措施維持9年半,到今年9月金管局因應市場情況,重新將壓測要求降低至加2厘。

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壓測入息要求降低,但如果買家的收入仍未達標,可以從入息手面入手。除了固定薪酬外,只要不是敍做9成按揭,佣金、花紅、雙糧、超時補水等收入都可以計算在入息之內,惟需要按6個月至24個月不等去分攤,申請人要小心計清楚。

如對計算入息或其他方面有疑慮,市面上的按揭轉介公司會提供免費諮詢服務,解答客人問題,並會幫客人比較不同銀行按揭,獲取最佳按揭回贈及利率

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