財經

按保公司估價不足 申請人3招保預算

星之谷按揭轉介
發布於 2023年10月31日05:00

樓市陷入調整週期,在施政報告出台後,樓市的未來走勢仍然未明朗,對於計劃申請按揭的人士而言,銀行會較為保守,估價或會較市價還要低,更難應付的是申請高達9成高成數按揭時,按揭保險公司估價「手緊」程度會較銀行更甚,一旦申請人面臨估價不足的困境,仍有三招可保逆轉勝。

銀行審批物業按揭時,如物業估價低於成交價,一般來說,如果兩項價格相差10%,例如買入價550萬元,估價僅500萬元,銀行都會要求估價行盡量拉高估價,讓客戶能夠以成交價計算按揭成數,避免客戶因為估價不足而導致要多付首期。

然而,一旦客人是申請高成數按揭,中間牽涉按揭保險公司審批,銀行就未必有話事權,因為按揭保險公司能根據自己估價計算按揭成數,就貸款額多少擁有最終決定權。而且審批更嚴格,不一定能夠拉高估價,讓客戶如願以償借足按揭。

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按保公司逆市偏審慎

按保公司與銀行的估價,在跌市時可能尤為明顯。升市時,按揭保險公司可保留彈性;但遇上跌市,由於按揭保險公司需要擔保高成數按揭,自然會較銀行審慎。過往就曾有個案是銀行能夠估足價,但按揭保險公司拒絕,並根據自己的估價計算貸款額。一旦最終批出的貸款未如預期,申請人就額外尋找資金支付首期。

要應對按保公司可能估價不足,申請人要記住以下3招。首先在買樓前到不同銀行估價,由於按揭保險公司不接受銀行估價,自行重價物價,都是採用市場上的估價行,如果申請人事前得到的估價都高過或等於買入價,按保公司估不足價的機會就相對細。

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如果申請後,獲按保公司審批的估價仍然不足,可以選擇向按揭保險公司上訴,只要有足夠理據證明估價有異,就可以獲得重估的機會。不過由上訴到重估都需要時間處理,故應盡早申請按揭,避免因重估而導致未能在成交限期前完成按揭放款。

若然上訴都失敗,申請人則可選擇另一間按揭保險公司。該公司一般會根據銀行估價行事,很少會自行聘請估價行再進行重估,惟須注意,銀行不一定與每一間按揭保險公司都有合作關係,申請人可以事前向坊間免費的按揭轉介機構預先諮詢。

星之谷按揭轉介

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