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業主遇豪爽租客 小心按揭因樂極生悲

星之谷按揭轉介
發布於 2023年06月06日08:00

隨着內地與本港恢復通關,一眾內地生都能重臨本港大學校園親身上課,除了學生能感受到大學的氛圍外,高興的還有一眾業主,因為內地生的租務需求龐大,相信會為業主帶來不菲的租金收入。不過如果打算以租金收入來申請按揭的業主,就要對於收租的方式打醒十二分精神,否則隨時令按揭的如意算盤落空。

近日就有報道指,有內地生租下將軍澳的一個私樓中層單位,即使在未有睇樓的情況下,內地生仍願意一炮過預繳一年近20萬元的租金承租單位,業主看見租客誠意滿滿,亦爽快成交。

能夠一次過收下一整年的租金,業主當然高興,不過一旦要依賴這筆租金收去申請按揭,麻煩卻隨時出現。部份可能會因為業主未來一段時間租金已收入囊中,萬一業主無力再供款,即使銀行收樓,仍需要容許已交租的租客住到合約期完結,銀行無租收之餘,亦要延遲銀主盤拍賣的時間。故部份銀行為保障自己,不會將此部份的租金視為入息。

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用擬租收入解圍

要化解這一難關,業主可申請用擬租金收入去計算入息,即銀行以向相關單位估計預期租金收入後,再去計算供款與入息比率(DTI)及壓力測試,不過要注意,擬租租金能以6折計算收入,而有打釐印的租約,則可以計7折,兩者有少許差距。

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另一方面,有部份業主認為「好租金不如好租客」,因為可以免卻每個催租或查核租客有沒有入數等的繁複程序,故願意在租金上有所讓步。如果租金太低,銀行或會起疑,擔心業主是將物業作劏房出租。另外,有業主亦喜歡將物業分租予內地生,務求賺取更豐厚回報,不過在處理租約時亦要留神。因為一旦要申請按揭,銀行看到一屋多約,同樣會懷疑單位被用作劏房,

遇到懷疑是劏房的單位,銀行都會派人上門驗樓,因此業主最好事先與租客作出溝通,由租客開門,避免因調查人員「摸門釘」,最終延誤按揭審批的程序。

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