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踏入減息週期 申請按揭如何部署

星之谷按揭轉介
發布於 9小時前

本港銀行於第4季度接連兩次減最優惠利率(P),累計幅度達0.5厘,遠遠超出市場預期。對新買和現正供樓的業主都是好消息。亦由於外界預期,仍然有減息空間,申請按揭應如何部署?其實不同類型的貸款人要因事制宜,調整合適的策略。

長樓花期業主宜靜觀其變

如果買家在近期買入新盤,而且物業屬於長樓花期,可以謀定而後動。因目前已處於減息週期,最優惠利率預料仍然會有下調空間,故選擇建期付款而棄即供,可盡量減輕利息支出負擔。

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讀者可能會問,以往樓花物業揀建期上會,現時都可能會有估價不足問題。的確,筆者曾呼籲建期買家要轉即供盡早上會,但近期大部份銷情暢旺的新盤開價都貼近市價,銀行估價暫未見有太大差距,除非買家認為香港樓價再跌兩至三成,否則毋須對建期上會有太大憂慮。

新居屋買家可考慮零回贈計劃

早前有銀行因應將按揭回贈清零,故向新居屋買家提供沒有罰息期的按揭計劃。雖然目前銀行已陸續恢復提供按揭回贈,但比率不算吸引,加上居屋的貸款額一般較細,實際回贈所得亦未必太高。

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相反,選擇零回贈的計劃,銀行亦有提供迎新優惠,而最重要的是保持靈活性,待日後息口下降、回贈比率進一步提高時,可以即時無罰息轉按,反而會收獲更多。

定息按揭不作考慮

有多間銀行先後推出定息按揭,息率介乎於3.15%至3.35%,雖然可即時慳息,但現時銀行加速減息,新造按揭的H按息率已減至3.625%,進一步收窄與定息的差距,慳息的效果不再顯著,再加上定息按揭沒有回贈及按揭存款掛鈎戶口,入息要求也較高,實在不宜沾手。

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