一群買家近年買入住宅樓花，待物業獲准入住前才申請按揭，卻遇上樓價下行導致估價不足。金管局、銀行以及私營按保公司，都分別先後出手相助，到底有需要的買家應該如何選擇？下文會逐一分析各方案的利弊。
首先是金管局的直借8成方案。該計劃容許2021至2023年樓花項目買家，可直接向銀行申請8成按揭，好處是毋須申請按揭保險，由於按揭保險公司需要擔保高成數按揭，估價往往較銀行謹慎，特別是過去3年樓價從高位下調逾25%，按保公司就會用較低估價作為貸款基礎。相反，部分銀行能夠為物業提供較佳估價，甚至對該時段的樓花物業估價，與成交價一致。買家若能物色到高估價銀行，就有可能獲得更多貸款。
以成交價為1,000萬元物業為例，業主本身打算在A銀行申請9成按揭，惟按揭保險公司對物業估價已跌至850萬元，即使A銀行批出9成按揭，貸款額也只有765萬元；相反，如果B銀行能估足價，買家可直接向B銀行借8成（即800萬元），買家需要籌措的額外首期資金由135萬減至100萬元。
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買家雙重受惠
買家向銀行借取8成按揭，可享有雙重優惠。由於按揭不經按保審批，買家毋須支付按揭保費；另外，向銀行直接申請8成貸款，整份貸款額都能獲得銀行的現金回贈，相反經按保申請高成數按揭，銀行只提供物業估價7成的按揭回贈。
不過，銀行承按8成，風險亦同步增大，有個別銀行表明會為申請8按人士加息，息口較目前實際按息多0.25至0.5%不等，惟亦有部分銀行表示會維持利率不變，所以申請人可獲得目前最優惠的H+1.3%，P-2的按揭方案。
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至於另一個解救方案，則留待下回分解。或者聯絡坊間的按揭中介機構，免費獲取更多資料。
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