存錢理財＝過苦日子？10年資產翻3倍，艾蜜莉：該享有的娛樂我也沒錯過
「艾蜜莉，我只是一個平凡上班族，也想要像你一樣，靠存錢理財，讓自己的資產翻倍，目標是財務自由！但這樣子是不是就代表我開始要過著東省西省、沒有樂趣的苦日子，才能跟你一樣呢？」
這是一位讀者小玲（化名）在跟我討論存錢理財、財務自由時，所留下的一則既期待又怕受傷害的訊息。
看到訊息，我不免露出苦笑，因為對我來說，「存錢理財」跟「沒有樂趣的苦日子」，根本不是需要畫上等號的兩件事。許多人都對我有點誤會，認為我能夠在10年內將個人資產由180萬元推升至600多萬元，存錢一定存得很辛苦，生活也毫無樂趣，甚至還有人問過我：「你這樣活著有什麼意義呢？」
事實上，我一點都沒有苛刻自己，生活過得也不辛苦，與大家想像的不同，該享有的娛樂我並沒有錯過，生活過得多采多姿。而且我必須老實說，我很少用忍耐的態度在過生活，因為這樣違反人性，而且我了解一旦行動違反人性，失敗的可能性就會提高，反撲的力量也會很強，如果為了省錢而拒絕所有娛樂，當壓抑的日子過久了，總有一天會受不了，最後可能會花大錢消費，一次將累積的儲蓄花光光。
但在娛樂方面的消費，的確也不能毫無節制，隨心所欲地四處花錢，因此要想辦法在「娛樂」與「節制」兩者之間找到平衡點——我認為，「提早規畫」就是解決這個問題的關鍵。
利用時間優勢，讓旅遊更經濟實惠
支出應該要有一張預算規畫表，而你可以透過這張規畫表，來計畫娛樂支出在所有收支中所占的比重，才能控制你的娛樂消費不超支。而當支出小於娛樂消費的預算金額時，多出來的錢就可以累積成為另一筆娛樂基金。
例如你每個月的娛樂預算是4,000元，最近3個月的娛樂消費每個月都只花2,000元，也就是實際上沒有花到4,000元這麼多，每個月多2,000元，3個月下來就等於多存下6,000元（＝2,000元×3個月），這筆錢作為國內2天1夜輕旅行的旅費綽綽有餘。
不過，「提早規畫」指的不僅是事先訂定預算分配，事實上，透過提早訂定娛樂計畫，還能幫助你以無痛方式達成更經濟實惠且效果不打折的娛樂享受。
舉例來說，若你在暑假期間，忽然興起想要下週就去日本來一趟5天4夜的旅遊，由於時間緊迫、又適逢暑假旅遊旺季，此時訂機票、旅館，想必是價錢昂貴、選擇有限，旅遊費用一定也會居高不下，很可能一下子就會超過你的旅遊預算，為了出去玩，還要多花一筆額外的旅遊花費，想必會讓正在存錢的你覺得心痛不已。
如果能換個方式，也就是你將計畫時間拉長，例如今年暑假就開始規畫明年7月的日本行，並訂出5天4夜的預算，那你就可以在這一年裡，善用「時間」帶給你的優勢來進行無痛存錢，並且換取更優惠的旅遊價格。
怎麼說呢？假設你估計去日本旅遊的預算是2萬4,000元，換算之後，表示你在這一年的時間內，平均每個月只要存下2,000元的旅遊基金，就可以在明年7月輕鬆達標並存到出國旅遊的總費用。
因此，如果你原本每個月的娛樂消費預算是4,000元，就可以在進行預算配置時，每個月都先撥出2,000元作為日本旅遊基金，當月娛樂消費降為2,000元，這樣做的好處，是比起一次就要擠出2萬4,000元的旅費，負擔會相對輕很多（詳見圖1）。
除此之外，時間也能幫你換取更多優惠。以日本機票為例，台灣現在有多家廉價航空（簡稱廉航）經營日本航線，雖然說廉航提供的加值服務較少，但如果你能夠提早5個月以上搶票，往往能搶到價格非常划算的機票，更不用說許多廉航還會不定時地祭出限時優惠折扣。因此，如果你早就規畫好日後的旅遊行程，就可以趁此機會出手，快、狠、準地搶買便宜機票，順利的話，你可能只要花費3,000～4,000元就能來回日本，票價遠遠低於一般航空（詳見表1）。
再以旅館來說，現在旅館多會有「早鳥優惠」方案，也就是以房價折扣來鼓勵大家愈早訂房愈好。常見的早鳥優惠方案有30天早鳥優惠、60天早鳥優惠，有的甚至還有90天早鳥優惠，因此如果你可以在入住30天前、60天前或90天前完成訂房，就有機會得到非常優惠的房價。
不少人對「提早規畫」有著負面觀感，認為這是對生活的一種限制，不能隨心所欲，也不能想花就花，人生變得很痛苦。
但事實上，我認為並不是這樣，反而恰好相反，若你能夠提早規畫且規畫得宜，你就能夠將你的資金和預算放到最適當的位置，這讓你人生的各種目標，無論是食、衣、住、行、育、樂，甚至是退休，都可以用更為經濟且更為精準的方式去達成。
其實樂趣是可以自己找出來的，也不是只有花大錢買東西、出國旅遊才是娛樂。有許多娛樂活動不一定要花很多錢，但也非常有趣，例如跟朋友一起玩桌遊、去公園踏青或在圖書館看書等，且現在政府機關也常常會舉辦各式各樣的活動，鼓勵大家一起參與，這些活動往往都不收費或是費用很便宜，這樣一來，你只需要花費少少的錢，就可以達到大大娛樂，何樂而不為呢（本文摘自《艾蜜莉教你——沒有富爸爸小資也能富起來》第4章）？
●小檔案＿艾蜜莉（張紫凌）
1982年生，大學畢業後積極自學投資理財方法，2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，將180萬元本金滾成600多萬元資產，著有《小資女艾蜜莉──我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股──小資也能年賺15%》。
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