記得以前看到某篇報導，談到關於分期付款這個概念的由來，係來自於美國廠商為了刺激消費的一種手段。推出這樣手段主要原因在於，以前購物需要一次付清費用，倘若是購買大型家電產品，總會讓消費者猶豫再三。於是乎，聰明的廠商提出了分期付款的口號，只要繳交一定額度的初期費用，其餘的部分便分成數期繳交，這樣一來消費者感覺到一開始要付出的金額負擔小了，進而產生自身購買能力變強的幻覺。
這確實是一種有效的手段，從美國銷售員艾科卡的故事中可以看出，當年銷售高價的福斯汽車將購買條件從一次性付清變成先付售價的20%，剩餘部分分期繳付的模式，一口氣將銷售量暴增數倍，整體公司的年銷量也因此增加7.5萬輛之譜，從此之後分期付款的模式變成為一種慣用的銷售模式。
無息分期，是優惠也是陷阱
該模式發展到今日，已變成與貸款體系結合在一起銷售的方式，當我們在購買各種商品，多可以透過平台與銀行的合作，利用信用卡分期付款的設定，輕易的用較低的價格提前享用到心儀的產品。
其實這樣的模式是造成過度消費的推手之一，對於自我控制力薄弱的消費者而言有著致命的吸引力，但消費過程中卻沒有想到，所購買的商品在決定買下的當時，已註定要支付高於定價的價格。
善用該模式的消費者聽到這邊可能不會認同這樣的說法，所提出的反駁大多是「信用卡公司有提供分期零利率的優惠，只要我能在無息期間繳完費用，反而是賺到信用卡公司的利息錢。」
這樣的說法是有點樂觀，卻也對自己的消費自制力過於自信。想想看，每次的購物都以為可以控制在無息期間完成，一旦購買太多品項無力每次都支付時，馬上會進入信用卡最低付款金額的高額循環利率代價當中，原本是想利用優惠條件來購物，卻讓自己陷入循環利息的困境當中，這正是信用卡公司所期待的結果。
金融業不是慈善事業，優惠的背後必然藏有目的，要小心的看待各種「分期零利率」的消費優惠，當我們將問題轉為，「若真是無息，那銀行要賺什麼？」這些業者背後的目的就昭然若揭，消費者應謹慎看待，切勿讓想早點到手的慾望，將自己推入循環利息的深坑之中。
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●作者簡介_股魚
專業投資人，不定期在各財經媒體發表專欄文章。深耕於財報投資領域，堅持不看盤是投資方式也是一種生活態度。出身於散戶，瞭解散戶常見的投資問題，透過教學互動的過程持續推廣投資理念。
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留言 146
AN安
塑膠鴉片
2017年12月20日14:38
阿生
我使用信用卡消費已經超過七年多，相當方便，這個月消費先不用付款，等到下個月在付款，相當方便，信用卡是台灣不可或缺的金融商品付款工具，連加油站也可以刷卡，還有全聯賣場中心也可以刷，所以台灣信用卡已經進入台灣日常所需，相當不錯的支付工具，謝謝
2017年12月12日13:41
樵夫
分期零利率，不用白不用，如果一次付清也沒有便宜個10元20元，分期與一次付清都是同一個價錢，只要自我控制與約束做的好，會有什麼問題？其實售價中已經包含了利息錢，所以分期不用是儍子。
2017年12月12日11:50
Geena
筆者說法有點太過主觀⋯
例如用分期零利率買大型家電，是因為當月薪水還要生活支出，怎麼可能把當月薪水全部拿來買洗衣機之類的，不用吃飯了嗎？
分期零利率這時提供很好的功能，分攤成六個月之類的來繳款，每個月只繳1/6的金額，為什麼就一定會變成循環利息？
沒有自制力的消費者，根本跟用不用分期零利率沒有直接關係，多數人是沒搞懂最低應繳跟循環利息的計算方式，才會變成卡債一族
2017年12月12日11:03
陳煥文
作者自己沒有消費自制力就以為每個人都一樣嗎 ？
2017年12月12日10:28
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