新光、國泰醫院、林榮三基金會都算「關係人」　金控家族股權透明化　金管會令藏鏡人半年內現形

新光、國泰、中信、永豐、聯邦等台灣金融家族，未來半年要注意了！金管會主委顧立雄昨（30）日召開記者會，宣布金控及銀行「股東持股透明行動方案」，增訂「同一人或同一關係人共同持股申報」之對象。未來，除金控與銀行大股東之家族投資公司，必須以「關係人」身分向金管會申報外，財團法人、公益信託等機構，若實質有金融家族掌控，例如新光醫院、信誼基金會、林榮三文教基金會等，未來半年都必須以「關係人」身份申報持股。顧立雄表示，未來半年內金控家族，若按照新版大股東申報制度完成申報，導致大股東實際持股超過10%之上限者，金管會將依據個別治理狀況，要求金控家族進行股權調整。

台灣金控家族歷史源遠流長，從最早三商銀的華南銀行，由板橋林家與許丙家族集資成立外，國民黨來台後，台灣5大家族，包括中信辜家、新光吳家、國泰蔡家和永豐餘何家，以及後起的財團家族，例如三重幫的聯邦、宏泰家族等，後來都陸續跨入金融特許事業，金融家族複雜政商關係，即使經過3次政權輪替，仍然是「剪不斷，理還亂」。

寶佳市場派「插旗」金融股　催生「金金分離」

金管會主委顧立雄上任後，面對寶佳集團等市場派，在公開市場上「插旗」金融股的行為，不斷以「金金分離」為由，阻止市場派同時介入多家金融機構經營權。沒想到，「金金分離」的紅線，卻讓台灣金融家族長期以來，持股剪不斷理還亂的持股結構，再度攤開在陽光下；已「兄弟分家」的台新金與新光金，因台新金董娘彭雪芬先前以「進賢投資」法人董事名義，擔任新光金董事，為讓金管會「好做人」，彭雪芬「以身作則」辭去新光金法人代表董事資格。

依證交所公開資料，國內民營金控家族，目前透過多種樣態，掌握金融機構經營權；以華南金林明成家族為例，板橋林家的林熊徵學田基金會，就持有華南金1億9508萬9611股。家族事業橫跨金融與產業的新光吳家和國泰蔡家，其股權結構更複雜，以新光金為例，新光醫院目前是新光金控第2大股東，持股比率4.12%，僅次於新光三越的4.77%，除上述持股外，新光吳家還透過新光吳火獅文教基金會、吳東進基金會、吳家錄保險文化教育基金會掌控新光金。

金控家族多種樣態　掌握金融機構股權

國泰蔡家方面，國泰金董事長蔡宏圖，除透過家族投資公司掌握國泰金外，目前國泰旗下的機構，包括國泰醫院與國泰人壽職工福利委員會，也都是國泰蔡家的「外圍持股」，兩者對國泰金持股分別為2514萬8985股與3459萬372股。

另外，永豐餘何壽川家族的信誼基金會，永豐金控先前因為鼎興牙材超貸事件，與後來的三寶超貸案，讓何壽川家族在永豐金控的關係人授信問題，成為全國矚目焦點，並且催生了《揭弊者保護法》草案。

金融業持股透明化　申報分5類型

顧立雄表示，為了辨識金融機構大股東持股結構，推動金融業持股透明化，讓所有權、控制權與管理權分開，金管會將要求金控與銀行，明年初完成新版「同一人或同一關係人共同持有之股權申報」。

顧立雄表示，未來金控與銀行「同一人或同一關係人共同持有之股權申報」，將包括5種類型，第1是金控與銀行家族，直接或間接持有該法人或團體股份超過25%；第2是透過委任、契約、協議、授權或其他方式，對法人或團體行使控制權者；第3，非屬前兩者，但對法人或團體具有決策權之自然人。

第4與第5類則是針對財團法人與公益信託進行規範，第4類為法人或團體為信託之受託人時，其委託人、受託人、信託監察人、受益人，或其他可控制該信託帳戶之人。第5類則是直接或間接控制該法人或團體為信託者。

顧立雄表示，第5類簡單說是直接或間接控制該信託，以信託形態控制該法人或團體，第4類則是銀行受託保管帳戶，絕大多數為「員工持股信託」，儘管員工持股為員工所有，但是該持股信託，實際上運作是「聽某個人的」。至於上述之團體，除了公益信託、員工持股信託之外，財團法人部分，像公益慈善、醫療或私校財團法人，實際運作上都有可能成為金控大股東之「同一關係人」。

18家金控都樂意配合

顧立雄表示，新版的金控與銀行大股東「同一人或同一關係人共同持有之股權申報」，目前除了台新金控已完成申報外，為讓明年初的申報制度，能夠順利上路，金管會日前也召集18家金控與銀行之負責人與大股東，就相關議題進行討論，上述金融機構大股東，均表示樂意配合。

顧立雄表示，未來金管會在金融機構大股東申報相關注意事項表格上，將增加實質受益人最終控制權欄位。由於金控與銀行大股東持股，超過5%必須向金管會申報，持股超過10%則必須由金管會審查；因此，明年度新申報制度上路後，如果有金融機構大股東家族，因為加計周邊機構之持股，導致合計持股比率超過5%與10%門檻，金管會將給予半年緩衝期。

顧立雄說，金管會為鼓勵大股東申報，若大股東因新制申報，導致持股超過10%，金管會將以「現行機制」予以審核，實質受益人如果原來形式上沒有持股超過10%，現在加計其他機構之持股超過10%者，上述機構必須要「形式上先成為股東」，再以同一人或同一關係人身份，「由其為主體」向金管會申報。（推薦閱讀：金控股權透明化難題…新光吳家兄弟叔姪股權複雜　顧立雄：老一輩歷史，請吳家去釐清）

金管會針加計外圍機構持股後，大股東持股超過10%部分，將給予半年緩衝期，但是，「不會有裁罰的問題。」

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