小資族通勤路迢迢，想買車享方便？養車花費有多高，看完乖乖買月票
畢業後和幾個朋友固定每月聚首一次，初出茅廬的一群年輕人，每次總是會先花一些時間交換簡單的理財訊息，譬如：辦哪張信用卡回饋較多、去哪裡吃飯可以用校友證拿到優惠等等，連偶爾出國玩都要分享怎麼買機票最划算。最近一次和朋友餐敘時，聽到其中一位因為工作的關係考慮購車。身為一個每月交通費幾乎靠雙北1280月票包辦的捷運族，連忙問：「你有算過買車的固定負擔是多少嗎？」
朋友說，因為工作常常需要載一些道具、燈具，目前都是利用機車腳踏處放置，但有時東西一多，就得叫計程車載一趟，覺得也許有車後會方便些。不過因為目前存款不夠現金買車，打算以零息貸款的方式向車商貸款買車，但還沒仔細計算過貸款下來每月的成本，僅知自備款兩成就可以買車。所以，若要買車，每年要花多少錢「供養」這台車呢？
考量朋友的需求，先假設購買的目標車輛是日產汽車的中低價位車款，最輕配的新車價格是565,000元，現金折扣價是535,000。若要貸款則自備款兩成為137,000元，剩餘金額428,000元以貸款4年分48期攤還。每個月需還款8917元，共還48個月，總還款金額為428,016元。這邊有個陷阱，雖說是無息，實則上是將車子的售價提高，售價與現金價的價差（可折讓車價）就是你無形中繳出的利息。以這邊為例，565,000-535,000=30,000就是你4年來多花的錢。將這筆錢平均分擔到每月、每年，則可得貸款月利率是0.24%、年利率2.88%。這個利息跟直接向銀行貸款買車的利息幾乎是一樣的，購車人完全沒有佔到車商一點便宜！
製作：張簡亦杰
另一個同樣熱門的購車方案是「月繳XXX元，輕鬆購車」，打著不需準備頭期款，只要每月像繳房租一樣還款，錢還完車就完全是你的。不過，這種完全不需付頭期款的方式，同樣也有隱藏的利息。以某車商的專案「60萬84期月繳7,999元」為例，算下來七年84期的總還款金額是671,916元，多出的71,916就是分期繳納的總利息。算下來隱藏的年利率是1.6%，跟房貸差不多。
而買車可不只隱藏貸款利息這麼簡單，每年固定要繳的牌照稅、燃料稅當然不能少。查詢汽車稅費表可以得到以排氣量分級的固定費用。假設要購買的車款是四人座的自用小客車，排氣量為1498c.c，分級落在1201c.c-1800c.c，每年要繳的牌照稅為7,120元、燃料稅4,800元。總共11,920元。
再來，為了保障駕車者以外人員的人身安全，自民國87年上路強制汽車責任險也是買車族逃不掉的花費。強制汽車責任險的費用不算太高，只不過計算有點複雜。總保費公式=（基本純保費X（年齡性別係數+違規肇事紀錄等級係數-1）+保險人之業務費用+健全本保險之費用）/（1-特別補償金提撥率-安定基金提存率）。若以朋友的性別年齡來看，男性23歲的年齡性別係數為2.3、違規肇事紀錄等級因為是第一次承保，皆以第四級計算，係數1、基本純保費是965.15元、保險人之業務費用381.94元、健全本保險之費用5.86元。特別補償金提撥率3%、安定基金提存率0.2%。計算下來，朋友擁車要繳的強制險保費一年為2693.8元。（費率規定可於此查詢）
算完了貸款與保險，還沒完！開車要油錢、停車要停車費，這些都是必須花費。假設開車通勤，一個月的油錢粗估2500，如果假期開車去外縣市，則又要另外支出。而在台北市開車最令人頭疼的，應該就是停車位。中山區商辦大樓一個月的車位租用費是7500元，若是一般民營/國小停車場租用車位則一個月最少為3000元。不想花租金，想買斷？一個車位要價100至200萬元不等，這樣的價格應該會讓許多人打消買車位的念頭吧。而車位租用百天晚上都各算一個車位，等於租金要乘2，等於一個月最少停車要花6000元。油錢加車位每月固定開銷8500跑不掉。若每半年（基本上是每跑滿5000公里）進原廠保養一次，每次四千元跑不掉，一年下來的保養費用也要八九千元。
這樣算一算，以零息貸款購車、養車，繳貸的前４年，每一年花費高達231,618元，每個月平均負擔19301.5元，大概等於一個成年人每個月的必須生活花費了。若像是筆者朋友幸運地與家人同住，不需要付房租，而每個月生活消費15,000元（餐餐吃便當），則每月收入要達34K才能低空飛過，而若還有存款目標每月20%，則月收入要42,876元才能在負擔必須開銷外，完成儲蓄的自我要求。
以剛入社會沒多久的年輕人來說，若非家庭迫切需要（載送父母、載送兒童），要用不高的薪水養一台車，實在是有點超出負擔範圍。若真的遇上需要載一些較大型的道具或物品時，聯絡計程車應該會是一個經濟又實惠的選擇。再者若一整天的行程皆須靠車子代步完成，聯絡租車公司承租，只要負擔單次的費用（單日約2000元），車險與保養費用都有租車公司負責，也會比買一台車自己養來得省錢許多。
有些人也許會以為，只要不想使用後再把車子賣掉折現，買進賣出就可以彌補過去的開銷。但汽車不是房地產，汽車的折舊率很高，價錢也會在一使用後開始倍數下跌。猶記大約幾年前，一位親戚把二十多年前買的勞斯萊斯拿去車廠賣掉，當年叱吒風雲的名車一經變現，竟然只換不到一萬元。因此，收入不豐的年輕人，切莫貪圖一時的威風而去買車，否則你每月的薪水，可能有三分之一都要消耗在這輛車上了。買車前，還是三思為妙。
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