台灣如何成為「可信賴的數位金融中心」？2025 區塊鏈愛好者年會探析虛擬資產反洗錢與反詐欺的關鍵策略
2025 年第十屆「區塊鏈愛好者年會」近日盛大舉行，其中有半天議程特別以「數位金礦的守護者：虛擬資產反洗錢與反詐欺大會」為題，由台灣虛擬資產反洗錢協會與臺灣區塊鏈愛好者協會共同主辦，邀集立法院、金管會、檢調單位、律師、學界與產業代表，共同探討政策新方向，以及運用新技術防堵洗錢與詐欺的具體行動方案。
健全市場的法規基石
立委黃珊珊在致詞中表示，台灣必須在監理與市場自由間取得平衡，透過透明、公平的規範，避免產業遭受污名化，並吸引國際資金與企業進入市場，黃珊珊也強調：「法規不是要扼殺創新，而是要讓創新有秩序地成長。」
金管會副主委莊琇媛則提到，反詐欺已成金融監理核心，未來將透過 VASP（虛擬資產服務提供者）登記制度，要求平台業者承擔更高責任，並強化其對資金流的把關能力。
國立陽明交通大學教授林志潔從過往參與《洗錢防制法》制定的經驗出發，提醒金融科技與法律監理的交錯發展已大幅提升監管密度，因此業者必須調整思維，從「僅提供服務」轉向「預防受害」的責任角色。
立委葛如鈞透過影片表示，台灣應避免「劣幣驅逐良幣」的情況，應建立清晰的法律環境，鼓勵優質業者持續投入，讓市場競爭回歸專業與服務本質。葛如鈞認為，虛擬資產是金融科技下一波浪潮，台灣若能領先制定明確規則，將能吸引更多國際投資機構布局。
「與國際接軌」是反洗錢與反詐欺的趨勢
在「全球視野下的虛擬資產反洗錢：跨國企業洗錢防制政策管理」專題演講中，幣安亞太區法遵主管 Wilson Cheung 分享交易所如何建立完善的防制洗錢（AML）與打擊資恐（CFT）機制。 Wilson Cheung 指出，合規不僅是監管需求，更是平台能否獲得國際信任的核心，「對投資人來說，選擇一家能確保資金安全的交易所，遠比追逐短期高收益更重要。」
士林地檢署羅韋淵主任檢察官指出，詐欺案件的金流往往跨境、跨平台，若沒有鏈上工具與國際合作，幾乎無法有效追蹤，因此跨境合作是必然趨勢，若台灣能與主要司法管轄區接軌，將進一步提升整體市場透明度，增加外資對台灣金融市場的信心。
公私協作與資訊共享的必要性
在「利用虛擬資產洗錢：技術、法律與實務的交匯」論壇中，與談人一致認為洗錢防制不僅是技術問題，更仰賴信任基礎下的資訊共享。調查局許俊章科長表示，隨著工具進步，鏈上洗錢追查已不再是不可解的難題，但若缺乏國際平台與在地業者的合作，調查依舊可能卡關。
業界人士進一步建議，應推動建立「跨平台數據共享機制」，讓交易所、支付業者與執法單位能即時交換可疑名單，形成更快速的防堵網路。這樣的科技協作，不僅能縮短追查時間，更能降低一般投資人遭受損失的風險。
詐欺手法的轉變
在「從地址到證據：一場幣流調查的旅程」座談中，國內外幣流分析師與檢調人員將案件調查流程，統整為發現異常錢包地址或交易模式的「鏈上偵測」、利用分析平台交叉檢視多鏈資料的「數據比對」，以及將幣流報告整理為符合法院需求的「司法轉化」三階段。
刑事警察局與調查局官員則在「從『保證獲利』到『提不出金』：虛擬貨幣案件一線調查人員的觀察」座談中，分享詐欺手法正從單純的「高報酬保證」進化到結合社群平台、AI 深偽影像與假冒客服的複合式模式。台灣虛擬資產反洗錢協會秘書長陳采履特別指出，單靠監理與執法已不足以應對，業者必須主動建立風險模型，透過黑名單共享、異常交易警示與即時凍結機制，才能守住用戶安全，並呼籲產業應從「被動應付」轉為「主動預防」，並強化跨業、跨國的技術協作。
台灣虛擬資產反洗錢協會理事長簡書永在總結時強調：「面對跨境金流犯罪，單一司法或業者力量有限，必須透過資訊共享、技術協作與制度創新，共同打造安全透明的數位金融環境。」 簡書永同時呼籲政府與國際組織加強合作，確保台灣能在立法與政策設計上保持前瞻性。
隨著詐欺手法不斷翻新，區塊鏈技術也正由「投資工具」轉型為關鍵的「安全基礎建設」，第十屆「區塊鏈愛好者年會」不僅展現最新技術突破，更凸顯科技在防堵洗錢與詐欺上的核心角色。多方共識也指出，政策協作將成為未來數位金融秩序的關鍵，若台灣能把握這波政策與技術的交匯，不僅能有效降低風險，也能在國際舞台建立「可信賴的數位金融中心」形象，為產業永續發展奠定穩健基礎。
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