區塊鏈串起金融、車聯網服務 用信任串聯數據孤島

日前，國泰金控數位數據暨科技發展中心(以下簡稱數數發中心)偕同車聯網新創業者宅電ChargeSmith、區塊鏈新創BSOS共同推出了「電動車車聯網區塊鏈金融平台」。數數發中心以具備快速擴充、靈活部署、安全性高等特性的「超級帳本(Hyperledger Fabric)」開發架構，自行探勘、建鏈，進一步跨出金融產業的範疇，與電動車車聯網服務商宅電合作，偕同BSOS為電動車數據賦能，藉由確保數據可信產生價值，進而在消費者掌握主控權的前提下，成為可上交易的數位資產。如同對開放銀行與汽車產業轉型致意，是區塊鏈在跨界應用上的大膽嘗試。

DIGITIMES專訪宅電ChargeSmith共同創辦人暨營運長郭顓毅與BSOS共同創辦人暨執行長黃朝秋，一探他們與國內最大金控國泰金控合作的心路歷程與啟發觀察。

起於電動車產業微時　用信任串聯數據孤島

電動車車聯網區塊鏈金融平台，是將已取得車主授權的電動車數據加密後上鏈，如開車時間、時段、時速、里程數、煞車等，鏈上的其他營運服務商如國泰產險、國泰世華銀行等，得以經車主同意後，依照上述數據打造客製化的金融服務。如駕駛習慣優良的車主，便能夠取得更優惠的車險費率。

然而，上述客製化的車輛保險服務並非新鮮事，此次區塊鏈平台與過往的不同之處在於，首先，該平台以電動車族群為目標用戶，正是看中電動車不同於燃油車，能夠天然地將車輛實時的狀態以數據形式記錄下來，此特性恰滿足金融產業如保險對用戶數據必須完整、真確、誠信的要求；其次，此次國泰採用許可制區塊鏈架構(Permissioned Blockchain Infrastructure)，只有通過審核的節點有權限參與節點的架設。本次POC計畫中，參與者為本次計畫所招募且經過資料授權同意的車主。

ChargeSmith共同創辦人暨營運長郭顓毅分享長期接觸電動車主的經驗，近幾年出廠的車輛越來越智慧化與數據化，然而多數服務車輛的金融產品模式仍相當傳統。而開放銀行雖打著高度客製化的旗幟進入市場，車主在期待新興的金融服務時，仍擔心存在個人隱私的風險與數據服務的安全疑慮。對此，BSOS共同創辦人暨執行長黃朝秋認為，不論是數據在資產化過程中遇到的價值傳遞問題，或是車主惶惶於隱私、個資外漏，都可歸因於缺乏完善、可被多方信任的價值交換體系。

「電動車最大的特質，除了新型態的能源型式，在於車體狀態的數位化。」黃朝秋指出，區塊鏈的應用，恰好可以讓這些數位化的行車數據，經加密或是其他驗證機制後直接上鏈，在保留個人隱私的同時，亦滿足數據的可信度，進而產生價值，成為可被信任的無形資產，車主作為這些資產的持有人，可以充分發揮管理權限，如將這些數據與金融單位交換，獲得更精準的金融服務。

而回歸到車主與金融商品市場，郭顓毅指出，現階段台灣的電動車市場仍在早期成長階段，意味著隨著車價降低、充電環境更友善，將有大批新電動車主進入市場。而新入手電動車的車主，正是電動車車聯網區塊鏈金融平台將爭取服務的目標族群。

今日電動車車聯網區塊鏈金融平台仍在POC階段，這個開放的區塊鏈生態系，期望帶動新世代車主認同「數據歸於使用者」，以及「數據即資產」的理念。對消費者端，重塑用路人、車主對個資與隱私的態度；對企業端，則是期望有更多參與者加入生態圈的行列，帶來更豐富的車主延伸服務。