中小企業為推進台灣經濟發展之重要基石,然企業主要面臨的問題通常為缺乏融資管道,其中微型企業營收較小,且缺乏擔保品,申請融資更加不易。因此政府相繼提出多項政策,並透過財團法人中小企業信用保證基金推出專案,提高銀行對微型企業貸款意願,共同扶植微型企業取得營運資金,透過以下介紹,希望能讓微型企業主更了解貸款流程。
一、什麼是微型企業?根據《中小企業發展條例》第四條第二項所稱小規模企業,指中小企業員工人數未滿5人之事業。常見的例如早餐店、飲料店、餐廳、服飾店及網路電商等。
二、常見貸款管道比較,銀行企業貸款vs銀行信貸vs租賃公司vs民間私人借貸有什麼不同:當企業面臨資金需求時,選擇適合的貸款管道至關重要。在多種選擇中,銀行的企業貸款具有明顯的優勢,為微型企業快速獲得資金的最佳選擇。
■ 銀行企業貸款
1. 透過銀行協助企業申請信保基金,即使規模營收較小,缺乏擔保品,也能申請企業貸款。
2. 受金管會管轄,流程透明有保障。
3. 以企業的名義申請貸款,能與銀行建立密切往來關係並累積企業信用,為企業提供未來經營成長時所需的資金周轉預做準備。
■ 銀行信貸
1. 評估額度時,著重個人信用、收入及還款能力,對於企業財務預估及未來展望較難採納。
2. 貸款額度最高為月薪資22倍,如薪資所得申報不高,則導致申貸額度受限。
■ 租賃公司
1. 視案件需抵押動產或不動產
2. 非金管會管轄,可能需要支付較高的利息或費用。
■ 民間私人借貸
1. 常有借貸陷阱、風險
2. 普遍利率較高
三、申請微型企業貸款的需要什麼文件?
■ 商業登記證明文件、商業登記抄本、稅籍登記設立文件(或公司變更登記事項表、公司章程、股東名冊)
■ 近兩年度401表、403表或405表
■ 近3年營利事業所得稅結算申報書及資產負債表
■ 負責人及負責人配偶身分證影印本
四、申請流程:於台新銀行網頁提出申請→提供所需文件→銀行審核→對保→撥款
五、微型企業貸款推薦:台新銀行已連續12年榮獲經濟部「信保金質獎」獎項肯定,全力扶植企業轉型,成為微型企業強而有力的夥伴,全力協助微型企業取得營運週轉資金。
台新微型企業飛速貸三大特色:
■ 超低門檻:公司成立滿1年、年營收達新臺幣40萬元即可申貸,免擔保品
■ 輕鬆還款:貸款期間最長可達5年
■ 飛速撥款:1分鐘完成線上申請,核貸後1日內撥款(文件備齊)
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