作者 : 翁申霖
圖片 : Shutterstock
為讓首購族也能買得起房，行政院於7/13正式拍板通過「新青年安心成家房貸」專案，除了貸款額度拉高、貸款期限與寬限期延長，利率更下殺到1.775%，比起目前的地板價2.078%低上許多。
不過，針對這項利多方案，有房市專家認為雖可減輕首購族負擔，以激勵買氣，但他也擔憂年輕人恐怕會陷入「買得起、卻付不起」的困境。
「新青安房貸」拍板自2023年8月1日實施，並預計從8月起補貼三年到2026年7月31日。外界最關注的「貸款利率」部分，政府加碼補助1碼，加上現行行庫補貼半碼，共補貼利率0.375個百分點，「一段式利率從2.025％降為1.775％」，為市場最低價；「兩段式利率的前兩年為1.69%、第三年起是1.99%。」
目前房貸地板價利率是2.078%，不管是哪一種利率，都比目前的地板價來得更低。
除了房貸利率補助之外，貸款年限也從30年拉長到40年，寬限期從3年增至5年，貸款額度上限則800萬元提高到1000萬元。要留意的是，要申請新青安房貸專案必須符合全家（包括本人、配偶及子女）都是「首購」的條件，以及轉貸戶、青安房貸舊貸戶不適用。
青安貸款「4好3壞」
專家憂：年輕人買得起、付不起
針對新青年安心成家房貸，根據《經濟日報》報導，房市趨勢專家李同榮樂觀表示，對於房市正面影響一共有4個：
- 減輕購屋房貸負擔
- 激勵剛性需求買氣
- 有利3年內交屋的建案與餘屋消化
- 活絡都會成屋低總價剛需市場
但另一方面，李同榮也擔憂地說，在房價高檔時推利息補貼，可能使銀行的授信風險增加，年輕人若不量力而為，很容易陷入「買得起、卻付不起」的困境。
李同榮提出3大潛在的負面影響，首先，他認為「房價高檔推動，銀行風險提高，只要房市下跌15%，不良債權就會增加」，儘管目前情況不至於如此，但在此時放寬首購融資條件，雖可協助年輕人成家，但也要兼顧市場風險控管。
第二為，以40年期、1000萬房貸、無寬限期為例，補貼一碼，每月平均負擔本息由30,414元可降為29,112元，月省1,302元，一年約省掉15,624元，李同榮表示，實質補貼其實有限，若補貼2碼以上，對上班族實質幫助較大，也真正更有感。
第三，李同榮談及年輕人容易陷入「買得起，卻付不起」的困境，為什麼？
由於房貸年限由30年拉長至40年，且寛限期由3年拉長到5年，以前5年1000萬貸款試算為例，月繳只要14,792元，很容易吸引年輕人入手，但5年後每月就須繳本息31,983元房貸，負擔立即拉高一倍之多，年輕人若未能量力而為，很容易導致陷入「買得起，卻付不起」的困境。
青年首購貸款的申請文件、流程？
申請文件
- 身分證+雙證件（駕照or健保卡）
- 申請人印章
- 土地及建物登記謄本
- 個人薪資與收入證明（如薪資單、扣繳憑單、銀行存摺等）
- 若有保證人，需附上保證人之身分證、印章、收入證明
- 其他文件以申請銀行之要求而定
申請流程
選定申請銀行
↓
備妥資料送件
↓
銀行進行審核
↓
照會簽約對保
↓
地政事務所抵押權設定
↓
撥款至指定的銀行帳戶
承辦銀行
【公股銀行】
台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、台灣企銀
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