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股票新手入門:3 大類型股票怎麼買、何時買?這樣做,不受價格波動影響

不同類型的股票,買進方式也不同,以下將進一步說明。

1. 金融股:「除息後」一張一張買

殖利率高的金融股,價格非常牛皮、波動極小,即使股市來到了 18,000 點,官四金的起伏不大,顯示其價格受制於殖利率這塊天花板,不太容易因炒作產生 5 元以上的價差,故很適合當作核心持股(存股領股利)。

金融股一天在盤中的波動多半都是小數點上上下下,有時甚至半個月到一個月才漲那少少的 0.3 元,但零股交易大多比市價貴 0.2~0.3 元左右,若長期買金融零股,會導致均價比市價貴個 0.3 元,幾乎等於一個月的漲幅。所以,我個人傾向一張張購入金融股,因為整張能直接買到便宜的時價。

再加上金融股一年的價格起伏有其慣性:「8 月中除息後到 12 月」為每年相對低點,到了隔年 3 月公布股利股息後,價格就會一路漲至除息前。因此,我們可以把握這種慣性,選在「除息後到當年 12 月之間」(最晚隔年 3 月前)一張一張在相對低點時購買。

2. 成長股:定期定額買零股

一些持續攀升的優質成長股,如:台積電或與大盤連動的 0050,都是衛星持股的好選擇。

成長股優點是股價有較大的上漲空間,缺點是股利少、殖利率差,扣除股利後的除息價,通常一、兩天就能完成填息。

購買時不需要刻意等到除息後再買,因為它們平日的價格波動早已超過除息的幅度,所以這類型的股票「隨時」都可進場購買。

不過台積電與 0050 股價波動大,一筆資金直接 All in 容易套在山頂,心情難免受影響。建議可用「定期定額」的方式購買零股,根據個人的資金多寡,一月一買、一週一買,甚至一天一買皆可,分批進場就能讓自己買進的價格落在全年均價,既然高點低點都會買到,就不易受到價格波動影響。

3. 景氣循環股:產業不景氣的時候買

至於景氣循環股,如:水泥、鋼鐵、航運、塑膠⋯⋯等傳產,可以選擇做價差或存股,但切記須在產業「不景氣」或「股災」時購入。待景氣回升(約 3~5 年)可以選擇高價賣出,或者持續抱股領股利。由於不景氣時買在價格谷底,所以均價能立於不敗之地,抱起來輕鬆無負擔,產業回春時還能享受股利盆滿缽滿的樂趣。

然而我們須釐清景氣循環股並非成長股,就算企業文化再優良,獲利仍深受產業大環境影響而起伏不定,漲得再高終有回歸的一日,無法像成長股那般,有突破性的技術能讓股價向上一去不復返。因此千萬不要在產業景氣高點、市場媒體鼓吹之下一頭栽進,當最後一位上車者,導致自己困在山頂少則 3 年多則 5 年,有些甚至等了 10 年才下得了車。

以上為各類股票的買進方式,只要掌握好其價格特性,無論大盤上漲或下跌,都能當個安心的股東。

遵守「543 規律」,存股族一年只要做好這些事

其實存股久了,也會發展出一套自己的節奏。現在來介紹一下我這個金融存股族一年的無聊日常:

【前置期】5 個月:4 月~8 月中

① 收兵不買
每年 3 月各家公布股利後,便開始收兵不買金融股,除非遇上股災。不過可伺機買台積電零股(沒閒錢就改成 600 元以下買一股)。

② 月存閒錢
每月「月初」將規畫投資的金額匯入證券戶,把 4~8 月的薪資閒錢先存起來。

③ 作壁上觀,看子彈飛(最常做的事)
開始當局外人看大盤大起大落。

④ 記除息日
大約 6 月開始 Google 手上持股的除息日、股利發放日,並記在行事曆上。

⑤ 規畫買進張數
計算今年能進場的錢(薪資閒錢+股利),並開始分配各檔股票要買的張數。搭配參考個股(兆豐、玉山、合庫、華南)當年前 7 個月的 EPS 成長或衰退,來決定買入的張數配置。EPS 成長的多買一些,持平的小買,衰退的不買,並且持續觀察每月的 EPS 以考慮是否換股。

【買進期】4個月:8 月中~12 月

一年最開心的時期到了,可以領股利,外加逼自己買股票,享受購物的樂趣。

① 除息當月買完薪資閒錢
8 月除息日開始買入股票,把前半年存的閒錢都買完。不過兆豐金可以慢慢買,因為貼息機率高。

② 股利入帳,逢低加碼
9 月股利大致都進帳,用作逢低加碼。遇到個股相對低點就買一張,最晚在隔年 3 月前要買完證券戶內的錢,不過我通常 12 月就會買完了!

【最後加碼期】3個月:1 月~3 月

① 等全年 EPS 公布
隔年 1 月等待前一年全年 EPS 出爐,參照以往盈餘分配率,即可估算當年可領到的股利。

② 年終獎金最後加碼
根據估算出來的股利,挑出當時殖利率最高的個股(兆豐、玉山、合庫、華南擇一),並運用年終獎金做最後加碼。

③ 等待公布股利股息
待 3、4 月各家股利公告完畢,算出當年實際能獲得的股利、配股,股利加總後納入 8 月買股的規畫。

若 4 家金融股 EPS 表現都正常,或者曾衰退過,後來又恢復水準,則安心收兵不買,坐領股利;倘若個股 EPS 連續數個月都較去年同期衰退(摒除大環境影響),會考慮擇高點換股(市價高於均價才能換)。

(本文出自《給存股新手的財富翻滾筆記:最適合小資族的「金融股 543 規律」,用薪水 4 萬輕鬆打造年收股息 20 萬!》,幸福文化出版)

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