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顛覆過往交易模式,金流服務 3 大關鍵趨勢解方一次看

觀察近年台灣的金融科技發展,在政府與業者積極推動和投入之下,純網銀、開放銀行、生態圈等議題都持續創新及突破。

中華民國全國商業總會理事長許舒博表示,金融業扮演著各行各業資金流通的重要支柱,而隨著金融科技應用愈趨成熟且多元,對於商業發展具有非凡意義。「像是區塊鏈跨境支付省去中轉的作業時間,又或是近期純網銀開放企業線上開戶等,皆使企業能運用科技更便利地完成金融交易流程。」他說。

金流交易自然是商業行為中重要的一個環節,各種不同的金流科技解決方案,在數位支付、先買後付和虛擬貨幣等新商業趨勢下,是企業的轉型好夥伴。

虛擬貨幣夯,這些解方帶你進入「De-Fi」的世界

2008 年金融海嘯衝擊全球市場,同年比特幣橫空出世,盼透過點對點的電子現金系統,以去中心化形式,避免利率及政策等人為干擾造成的通貨膨脹與緊縮,挑戰傳統金融體系。

然而,時至今日,虛擬貨幣尚未成為主流交易管道,對多數人而言,仍是一種投資商品,而非用於支付。2017 年成立於新加坡的 Pundi X ,旨在將區塊鏈技術導入至實體支付,打造一個更加安全和包容的世界。Pundi X 開發區塊鏈 POS 機 XPOS,結合支付卡片 XPASS 與手機 App X Wallet,使實體商店也能夠在區塊鏈上進行交易。

Pundi X 副總裁溫若婷指出,XPOS 區塊鏈支付的消費者端啟用流程,需先申辦虛擬錢包並存入加密貨幣,接著於網路申請、或是於實體店家進行支付卡片 XPASS 開卡綁定後,即可開始使用。消費者購物結帳時,就像運用悠遊卡等儲值卡,感應卡片即可付款。

另外,新創公司 TokenBacon 則是台灣最積極提供區塊鏈金融服務的公司之一,也是少數的企業區塊鏈協議(enterprise blockchain protocol)。它主要協助企業結合網路服務與區塊鏈、建立私有交易鏈、追蹤實體世界的資產所有權、發行自家的加密數位貨幣。過去TokenBacon有成功實現藝術品代幣化的經驗,利用智能合約對藝術品的來源與交易過程防偽,讓所有人都可以安心的進行藝術品交易。

「先買後付」是未來趨勢,連 Apple 都參一腳

根據研調機構 CB Insight 估計,早在 2020 年全美先買後付(Buy Now, Pay Later, BNPL)的市場規模就已達到 250 億美元,且預計全球利用先買後付的交易將在 2025 年時成長 10 至 15 倍,達到 1 兆美元的規模。

PayPal 於 2020 年推出「Pay in 4」服務後,蘋果則在今年的 WWDC 開發者大會上,發表謠傳已久的先買後付服務「Apple Pay Later」。蘋果計畫 Apple Pay Later 服務將與 iOS 16 作業系統一同上線,並內建於 Apple Pay 之中,該功能讓用戶可以將 Apple Pay 帳單等分為 4 期分期付款,並在六週內繳清,無須支付任何額外的利息。

在台經營四年的日商恩沛 AFTEE,正是提供先享後付、收到貨再付款的支付服務。AFTEE 的新會員僅要在交易付款時輸入手機號碼註冊,就能取得一定的消費額度,藉由「先享後付」,消費者可以先拿到商品後再決定是否付款或選擇退貨,顛覆過去先付款才能拿到商品的消費體驗。

零接觸支付興起,「多元支付」解方應運而生

前兩年因應防疫政策,人們為維持社交距離並避免與他人接觸,使現金支付頻率大幅下降,取而代之的是電子支付的普及,各式各樣的支付方式也隨即在市場上興起。

不過,面對琳瑯滿目的電子支付工具,店家收銀空間有限,滿桌設備會影響工作流程,人員訓練成本也隨之提升,各種平台的金流也難以統整,得多花時間在管理帳務上,為此,英特拉的「Scan2Pay」解決方案,將各大電子支付串接整合為單一輕薄的 QR Code,提供統一對外收款入口和後台管理系統,輕鬆免除店家收款時可能產生的金流串接、來回切換設備和帳務管理困擾。

騰雲科技的「HOYABOX 行動刷卡機」同樣是用一台機器,就支援信用卡、行動支付、現金、悠遊卡及銀聯卡等多項支付工具,還具備 NFC 感應及前後鏡頭,能夠輕鬆感應和掃描發票載具或者付款 QR Code;同時也具備完整的電子發票雲端服務,搭配交易紀錄即時上傳,不限時間及場所即可查詢最新交易資訊,店家銷售統計報表、帳務管理都一目瞭然。

疫情讓零接觸支付更加普遍,加上元宇宙、區塊鏈的興起,虛擬貨幣也加入這場金流科技的戰局,未來支付模式將超越想像。不過,無論是哪種支付方式,能融合是速度、安全性和便利性,才是關鍵。

未來商務

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