越早投資，定期定額+複利，退休金到老花不完！

你敢相信，曾經平均月薪7~8萬的白領人士，老年後竟淪為下流老人，一天只吃一餐，看不起醫生，獨自一人孤獨老死，日本高齡化社會，近年來正面臨著此社會現象，年輕時未正視退休議題，到快退休時，才發現為時已晚…

變老這件事，無人可避免，台灣一樣也是高齡社會，恐過不久將進入超高齡社會，越早開始做退休規劃，退休時越無壓力，若你是剛出社會的新鮮人、小資族，或是已有家庭的上班族，對退休感到陌生，不知道從何開始著手，人生財務模擬器將幫助你開始退休準備，算出退休時需要多少錢，及該如何投資。

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在領取一份專屬個人報告之前，會需要先檢視平常生活必須花費，才能計算出未來退休時每月的基本開銷，像是飲食費、娛樂花費、交通費等等，進階一點的花費就會有租房的費用，買房的貸款，小孩子的教育費，個人保險費等等。

算出每月基本開銷/截圖自人生財務模擬器

還不清楚自己每月花費狀況的人，建議從記帳開始，記帳可以幫助你了解金錢流向，更清楚自己的消費習慣，也能從記帳中找出消費比例過高的項目，加以控制、節流，才有機會存更多錢。

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填寫完後，系統會根據輸入的資料，提供一份專屬個人財務規劃建議。

試算結果報告/截圖自人生財務模擬器

假設預計65歲退休，目前年齡30歲，每月基本生活開銷是2萬3，預計投資的ETF年殖利率是4%，報告結果會分為兩部分，第一部分是建議投資最低金額，從25歲開始，每月投入最低金額在年殖利率4%ETF標的，若都不賣掉，投資金額加上利息再滾入，到退休時，每年可領的利息是28萬元，即可支付每月基本開銷。

第二部分是試算，如果將每月結餘全數投入在年殖利率4%ETF標的，會發生什麼事，很明顯地，累積財富速度比每月投入最低金額快上許多，而且在65歲退休時，每年年利息可領到161萬元，等於每月有13萬元可以花，支付生活開銷綽綽有餘。

上方的長條圖，隨著年齡增長，每年投資金額及利息加總也會跟著增加，可以很清楚看到複利的威力，第二部分每月結餘全數投入(紅色的部分)明顯高出第一部分每月投資最低金額(藍色的部分)，越早投資，越能享受複利的效果。

補充：什麼是複利？

複利指的是一種利息的計算方式，將本金所獲得的利息併入本金中，使資金規模擴大，並在下一期重複計息，透過利滾利的方式來累積資產。

要達到複利效果的關鍵因素在於「時間」，透過時間的累積，將每次獲得的利息不斷地再投入，長期下來資產將快速成長。

而最常見的方式就是定期定額買進股票、ETF或是基金等投資工具，將每年所獲得的利息再一次投入買進同樣的標的，就能在隔年獲得更多的利息，這是一種適合上班族及小資族使用的投資方式，看似簡單，效果卻相當驚人。

如果45歲才開始投資呢？

假設前面的設定都與年齡30歲一樣，只差在年齡更改為45歲，每月最低投資金額竟要快兩萬，足足是30歲的兩倍之多，再看看每月結餘全數投入，從45歲開始投資，退休後年利息可領65萬，和30歲開始投資相比，差了快一百萬，這告訴我們越早開始投資，複利效果越顯著，決不要等到快退休時，才開始準備退休金，就晚了一大步了！

30歲開始投資與45歲開始投資比較/截圖自人生財務模擬器

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