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用區塊鏈解決國際貿易痛點、獲金管會核准試辦!國泰如何讓7家同業點頭合作?

數位時代 更新於 09月23日09:04 • 發布於 09月23日09:00

從你手中的iPhone 13,到早餐時送進口中的薯餅,這些生活中的日常,都必須靠緊密合作的國際貿易才能辦到。

根據財政部統計,台灣今年前8月的出口貿易突破2,800億美元,年增率超過30%,原因就是全球主要國家疫苗覆蓋率提升,民眾生活進入新常態,全球經濟持續復甦。

在進出口貿易的背後,國泰金控注意到了企業融資的痛點,在去年推出「環球貿易共享區塊鏈」,特別的是,國泰找了另外七家銀行同業,一起推動企業金融資料交換的平台,打破過去單打獨鬥的作戰模式。

除了要讓貿易融資流程數位化,藉由區塊鏈技術,也能防範企業跨銀行重複融資,並強化風險控管,現在這套技術,已經獲得金管會銀行局核准試辦,創下金融業首例。

區塊鏈如何施展魔法?

進出口貿易融資在銀行國際貿易業務中扮演重要角色,過去在進行核貸時,企業需提供厚重紙本,銀行則需進行繁複的審核作業,非常麻煩。

國泰指出,「環球貿易共享區塊鏈平台」可以做到大幅減少銀行作業人員審核文件的往返耗時,並能在保護交易隱私的前提下,針對各聯盟銀行傳送的交易資訊進行比對驗證,提高資訊的可信度,降低企業重覆融資風險,強化跨銀行的風險控管能力。

實際做法是,未來當銀行收到企業融資需求時,能在保護交易隱私的前提下,於鏈上快速比對交易與貨運文件,大幅減少銀行作業人員審核文件的往返耗時。因為區塊鏈資訊不可竄改與匿名特性,可以輔助強化驗證相關企業物流、金流等貿易資訊可信度,協助銀行強化風險控管能力,降低交易風險,同時也可提升作業效率。

技術上,底層架構採用資料隱蔽性高的「超級帳本(Hyperledger Fabric)」,並透過安全雜湊演算法(SHA256)不可逆加密方式,讓各金融機構可以在安全無虞情況下,於鏈上驗證供應商所提供的交易文件(如:發票、訂購單),及由航運業者所提供之貨運文件(如:海空運提單、報關單),減少人工照會錯誤。

結合七家銀行同業,陽明、長榮海運也是合作夥伴

這套區塊鏈平台的一大重點,是要將銀行通業之間的資訊透明化,來防範企業跨銀行重複融資,因此在策略上,國泰採取跟同業合作的方式,而非獨自作戰。

這是台灣首創以區塊鏈,推動企業金融資料交換的金融同業平台,聯盟成員未來都能共享鏈上資訊,來追蹤客戶貿易融資背景並驗證交易訊息。目前,聯盟成員除了國泰本身,還包括:上海商銀、、台中銀行、新光銀行、陽信銀行、遠東商銀、元大銀行、永豐銀行共計8家銀行。

國泰金
今(23)的記者會中,合作夥伴也都透過線上方式出席。

此外,國內兩大航運商陽明海運、長榮海運都已加入,會將貨運提單資訊,串接到「環球貿易共享區塊鏈」上,讓平台資料樣態更為豐富。國泰說,聯盟目前正跟海空運承攬業者鑫享科技、物流供應鏈管理平台天脈科技,以及電子提單系統商Bolero洽談中。

陽明海運曹資訊長指出,陽明海運一直以來,提供一站式物流供應鏈解決方案,讓客戶能透過數位方式更便捷地使用多元海運服務。這次參與此區塊鏈平台,「能讓有融資需求的客戶加速融資申請流程,從海運延伸到金融。」

國泰世華銀行總經理李偉正說,這次「環球貿易共享區塊鏈」就是在金融創新、資訊共享、數位服務的理念下產生。未來國泰世華將持續推動結合同業及異業合作的模式,擴大資料源的取得,運用數位服務加速資料共享,提升金融機構的營運效能與風險控管能力。

「自建鏈」成關鍵優勢

銀行的專業是金融,常常導入新科技時,為了要讓服務快速推出,會找上新創、科技公司來合作。這次國泰之所以能一次號召這麼多家銀行同業一起參與,其中一個關鍵,就是國泰具備金融業界,罕見的「自建鏈」能力。

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國泰從2018年成立「區塊鏈技術發展科 」,初期都是投入研究技術層面的東西,到這一兩年,終於可以推出實際的產品與應用。

國泰金控數數發中心區塊鏈資深工程師楊俊書回憶,國泰從2018年成立「區塊鏈技術發展科 」,初期都是投入研究技術層面的東西,到這一兩年,終於可以推出實際的產品與應用。

楊俊書說,自己研發技術有非常多好處,像是更能發展出真實落地的應用場景,才能吸引眾多同業點頭合作;也因為技術自己開發,未來要擴充新功能的彈性也會較高,「自建研發團隊,這一路走來,得到公司老闆的支持,在金融業中比較少見。」

透明、開放,是區塊鏈技術的主要特色,因此就非常適合跨公司、跨產業一起把餅做大。展望未來,「環球貿易共享區塊鏈」正密切規劃供應鏈相關應用,未來會擴大更多應用場景、豐富平台資料樣態,協助助企業擴展全球貿易版圖。

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責任編輯:錢玉紘

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