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個人信貸資金調度好幫手 銀行傳授兩招秘訣拉高信用評分

個人信貸資金調度好幫手 銀行傳授兩招秘訣拉高信用評分
圖:Pixabay/Unsplash/Pexel

俄烏戰爭所引發通膨效應,讓消費者對物價高漲相當有感,加上適逢繳稅旺季,資金調度讓不少家庭大傷腦筋,此時不妨考慮個人信貸,但想要順利申貸也有訣竅,包括:準時繳卡費、拉高信用評分,勿短時間向多家銀行借貸,避免影響聯徵信用。

因應疫情變化,110 年度綜所稅申報延長至 6 月底,適逢疫情攪局、通膨帶動物價漲聲不斷,讓多數受薪階級備感壓力,如想透過貸款方式緩解資金壓力,大致可選擇保單借款與銀行信貸等方式,但以資金成本角度考量,銀行的無擔保個人信貸相對是較理想的選項。

掌握兩大訣竅 提高信用評分非難事

不過想要順利申辦個人無擔保信貸也有訣竅的,華南銀行建議,實務上,銀行在信貸審核時,通常會以借款的人財務狀況、信用評分進行評估,也因此借款人想要拿到較高的額度、較低的優惠利率,不妨可從「按時還款」與「避免短期跟多家銀行申貸」兩大方向著手,以此提高自身的信用評分。

華南銀行表示,銀行在審核信用貸款時,會根據申請人的年齡、收入來源、財務狀況與信用狀況等項目評估借款人的條件,舉例來說,假設小明年滿 20 歲,有正當職業且在同一公司任職滿 2 年以上,通常就會被認為是每個月有固定收入來源可還款之人。

而若小明有使用信用卡消費的習慣,且每個月都會按時繳交卡費不拖延,他的信用評分也會比較高,在有穩定的收入來源、信用評分也高的情況下,小明想要申辦個人信貸獲得銀行核貸的機率也較高。

華南銀行說明,信用評分主要是根據個人的還款紀錄,定期揭露的信用資料,只要是與金融機構有往來,且定期還款者,信用評分也較高;反之,若借款人長期延遲還款,通常信用評分也會較低。

準時繳款扭轉信用評分好借款

但如果過去曾經延遲繳款也別擔心,個人信用評分機制為浮動機制,只要借款人持續與銀行的相關產品有信用度互動,且養成準時繳款的好習慣,仍有機會修補信用評分。

借款人只要維持一段時間正常繳款,個人信用評分還是能漸漸留存下好的紀錄,進而改善提高您的評分,仍有機會提高向銀行申請信貸的成功機率。

華南銀行提醒,民眾在挑選個人信用貸款時,除了比較借款利率外,也要留意相關費用,包括開辦費用與個人信用查詢等費用,這些都攸關借款成本,以華南銀行的「快易貸」為例,除了手續費與徵信查詢費外,就無其他費用成本,現在透過線上申請即享手續費 5 折優惠!借款期限最長 7 年,借款人年齡加計借款期限不得超過 65 歲,可申貸額度最高 300 萬元。

華南銀行為提高民眾申貸便利性,凡是本國國民年滿 20 歲以上,有正當職業,收入穩定,並且在目前服務單位須任職期滿 3 個月以上,備妥身分證、在職 (收入) 證明、薪資證明等文件,即可透過網路平台 24 小時線上申貸,除了舊戶可使用簡訊 OTP 快速辦理,新戶亦可使用他行臨櫃開立帳戶驗證身分申請貸款。讓有需求的民眾不受時間限制,靈活申貸資金或是前往實體分行臨櫃辦理亦可。

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