勞退新制上路20年！這幾項好處一次看

勞退新制上路20年了，但很多人都不知道，勞工年滿60歲以及年資滿15年，除了可以一次領之外，也可以選擇月領的方式，其中月領的好處，是帳戶餘額還可持續參與收益分紅，來增加額外的收入，雖然投資都有風險，但是勞退基金也會保證基本收益。另外專家也建議，上班族可考慮自提6%，不僅能扣稅，還能享受最低收益保障，減少投資風險。

擔任公司專案企劃10多年的Maggie，規劃自己的退休計畫，除了買ETF做理財，也有做勞退自提6%，多買一份保障。

上班族Maggie：「目前就是以公司的扣款的部分，我是用最大的額度去扣，對，就是強迫自己存錢。」

除了自提之外，也在規劃，未來勞退的請領方式。

上班族Maggie：「如果我在退休前，我的房貸還沒有還完的話，我可能會考慮先用一次領，然後領完之後，可能把部分房貸把它先還掉，然後部分的金額再拿來做一些投資，如果假設我工作到假設運氣好，60幾歲都還在職場上，身體也都還能頂得住的話，那如果沒有房貸的疑慮的話，我應該就會選擇月月領。」

依照勞退新制的規定，雇主每月提撥薪資6%到勞工個人帳戶的退休金，勞工年滿60歲就可申請提領。

資深記者劉俐均：「勞退新制已經屆滿了20年，不過很多人應該不知道年資滿15年以上，除了一次領之外，還可以選擇月領的方式，而其中月領最大的好處，就是每一年還可以參與收益的分紅，來增加自己的額外收入。」

勞退新制是2005年上路，等於5年前開始，就有勞工達到提繳年資15年以上，可以選擇月領。根據統計，截至目前大約有2.3萬名勞工選擇月領。

人力銀行人資專案經理許沛緹：「現在大部分的人都選擇一次領比較多，那我們這邊覺得可能是因為，大家不是很知道月領的金額，剩下的部分在帳戶裡面，仍然是可以做投資的收益這樣子，或者是大家覺得月領的金額比較少，所以大家就會選擇一次請領出來，做一次單筆的可能一次去旅行，或者是去做一些自己的退休之後的一些規劃。」

如果以100萬的勞退金額來算，今年1月申請月領方式，每個月領3000元，到年底領走3.6萬元，帳戶餘額剩餘96.4萬元，就可以持續投資運用，如果今年勞退新制基金整體收益率是5%，今年就可以分配到4.8萬元。在3年後，勞保局會根據勞工退休帳戶總額，重新根據平均餘命計算月領金額，改以新的金額按季發放。

人力銀行人資專案經理許沛緹：「這邊會建議大家選擇月領，因為其實假設你的帳戶裡面有200萬的話，你提領出來3萬元，剩下的金額都還會在你的帳戶裡面，持續的讓政府的勞退基金那邊，去做一些投資的收益，像今年10月的投資收益，就有14.5%那麼高的殖利率，所以還是比較建議大家退休之後，仍然是去申請月領部分。」

勞退新制可以每年收益分配，不過投資也仍然有風險，只不過一般民眾也別擔心，勞退仍會保證勞工退休金有2年定存保證收益機制。

人力銀行人資專案經理許沛緹：「是會保障你原本的本金，不會受到受到投資損益的一些賠率的影響，他依然會用他會有固定幾個銀行的，兩年期的定存的利率來做計算，所以可以保障我們的收益的帳戶裡面的金額，是不會少於我們原本投進去的金額。」

大多數人常常把勞保和勞退搞混，其實勞退新制完全是個人帳戶，你繳了多少年，就能請領多少，若提撥的越多，也有有機會有額外收入，專家建議，除了公司提撥，員工應該要自提，不僅能夠有機會收益分紅，也能扣稅，替自己省下一筆支出。

台大國發所兼任副教授辛炳隆：「呼籲大家除了雇主幫你提的這個部分，如果可以的話你就最好能夠自己也提撥，因為自提最高有6%，那我們現在看到的是自提的人數不多，自提人數真的不多，而且都是高所得的人在自提，第一個自提你可以免稅，再來因為你去外面買基金，買一些什麼ETF什麼的，他要收你的管理費，那我們的勞退是沒有不用管理費，然後外面的這個東西ETF沒有最低收益保障，我們有最低收益保障」

人力銀行人資專案經理許沛緹：「我們這邊觀察一般是主管級的，會比較會選擇去自提，因為他們可能要減少自己的所得稅的繳納金額，或者是節稅的動作，所以會去做一些自提的部分。」

現在投資理財管道多元，但勞退新制上路，也替所有上班族，多增加一條退休保障。

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