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P2P網貸平台 邁向掛牌

瑞保網路科技執行長楊瑞芬。記者曾原信/攝影
瑞保網路科技執行長楊瑞芬。記者曾原信/攝影

相繼獲得矽谷創投聞人橡子園顧問公司董事長陳五福,及行政院國發基金,各約數千萬元入股的瑞保網路科技,其線上平台「LnB信用市集」已發展成國內最大的個人借貸與籌資平台,未來五年將力拚上市櫃掛牌(IPO),實名制註冊會員數突破100萬人。

瑞保網路科技為曾在花旗、中國信託、滙豐、遠東等銀行服務,個人金融業務經驗極為豐富的楊瑞芬所創辦,四年多來不但沒被新創公司存活不易所擊垮,還因為在信用管理、信用諮詢與債務整合等領域為借款人與投資人開創價值,公司逐漸站穩腳步、準備開始衝刺。

瑞保網路科技執行長楊瑞芬說,信用市集目前實名制會員人數將近10萬人,隨著公司邁入快速成長階段,新的營運目標為,五年後實名制註冊會員人數要突破100萬人,公司也要朝IPO之路邁進。

借貸與籌資為信用市集的兩大業務,借貸方面,主要幫借款人辦理債務整合,透過線上媒合平台,用較低的利率借錢給他們,把原本積欠銀行或其他機構的高息貸款還掉,以免借款人被債務壓得喘不過氣來。

信用市集的借款年息分成十級,2.5至16%,平均借款年息約10%;借款金額平均15萬元;借款年期多為三年,最長可到七年。透過此平台借錢,比起跟銀行借信貸,平均便宜至少1個百分點。

至於代償的債務,以車貸及信用卡循環最為常見。

信用市集把提供借貸資金者,稱為投資人,新台幣1,000元就可以投資,若為專案,門檻也僅5萬元,因為逾放比低、僅約1.25%,合計吸引投入金額已有20幾億元。

該平台還推出蘿蔔穩投的方案,投資人若願意投資三年,在該公司保護風險之下,每年可獲得單利2.38%的報酬,已經不輸新台幣利變型保單的IRR(報酬率)。

楊瑞芬說,信用市集不涉入借方或貸方,只處理資訊流、提供風險管理的專業;幫投資者做借款人的徵信與照會,針對借款人的風險評等,給予風險定價。

例如,從職業、收入、居住地、名下資產、聯徵中心資料等負債面資料,判定借款人適用8%或12%的借款年息。

該公司還做了特殊的法催機制,「一般民眾,一千塊債權也能幫你催收」。

信用市集針對資訊流服務收取手續費,作為獲利來源。投資人最低須繳媒合金額的2.3%;借款人方面,最低每案收3,000元,借款年期愈長,借款人須負擔的手續費率愈高。

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