翻轉「畢業即負債」人生 清償學貸大作戰

經濟大環境不佳，大專生扛學貸已成常態，新鮮人畢業馬上得面臨「現實人生」；根據1111人力銀行最新「2019新鮮人求職意向調查」發現，44%畢業新鮮人有背負學貸，平均要償還的餘額高達28萬2622元，若以今年新鮮人期待薪資3萬2015元來估算，要不吃不喝8.8個月才還得完。

擬定333還款計畫

1111人力銀行公共事務部暨職涯發展中心總經理李大華示警，畢業即「還債」，已成近半數新鮮人的就業現實，學費加計生活費，若不及早面對、規畫，不僅是個人的一大負擔，當債台高築還可能成為家庭另個重擔，甚至耽誤30歲成家、創業的人生計畫。

李大華建議，社會新鮮人應趁找工作之際，擬定「333還款計畫」，以起薪逾3萬元為例，每月挪出3分之1的薪水、即1萬元還本金加計利息，並在3年內還清就學貸款，而3年後要達到現在設定薪資成長的目標水準。

定額儲蓄還款基金

教育部指定專責辦理就學貸款的台北富邦銀行統計，高中以上平均每名學生的貸款金額為18萬元；台北富邦銀行表示，不少剛畢業的新鮮人，由於薪資不高，不妨善用不須還款繳息的空檔，每月先以定額儲蓄、積少成多的方式，儲蓄一筆還款基金，以備開始還款後，每月固定支出的還款金額，生活也不至於斷炊。

就實務經驗來看，就學貸款的申請人多半家境不富裕；台北富邦銀行提醒，假設家庭年收入低於114萬元，社會新鮮人畢業滿1年（在職專班除外）期間內，教育部會全額補助、不須還款繳息，不妨利用這個緩衝期，收入作其他生活的規畫與運用。

加薪後還款更積極

台北富邦銀行表示，待畢業滿1年後，貸款人須開始還款繳息，以台北富邦銀行學貸平均借款期間4年，平均每人貸款金額約18萬元，就學貸款規定之年利率1.15%計算，學貸戶每月負擔的本金加計利息，約要還3900元。

隨社會新鮮人工作年資增長，當換一份新工作，月薪可能增加5000元至7000元，李大華建議，當薪資成長時，還款應更加積極，甚至可將還款金額，從總薪資33%的佔比提高至40%，早日脫離負債人生。