35歲上班族打算3年存1000萬就退休 來看怎麼做!

TVBS 更新於 07月09日15:13 • 發布於 07月09日14:52 • 王薏絜 柯勝雄
圖/TVBS
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你開始準備你的退休金了嗎?根據樂活享退指數大調查,國人平均分數只有51.8分,連續四年不及格,而這當中30世代分數只有41.8分,要怎麼開始準備退休規劃,來看以下這則分析報導。

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理財達人寶可孟:「我自己本身很喜歡蒐集信用卡,所以我這邊大概有快500張以上。」

35歲的寶可孟是信用卡達人,生活中能刷卡的,絕對不付現,因為各家銀行、各類信用卡的優惠和回饋,他都謹記在心,有個很驚人的記錄是,曾經帶一家七個人去日本玩,用信用卡累積哩程換到了。

理財達人寶可孟:「(全家)機票的費用要11萬左右,因為爸爸媽媽是搭商務艙,但是我們用哩程換的話,我們只有換那個,我們只支付了1萬元錢機場稅跟兵險,剩下的10萬元都是銀行幫我們出的,那這件事情,我覺得我們並沒有擴張消費,我們只是把我們家裡面的日常消費,全部用信用卡來做支出而已,所以你只要就是集結全家人的消費,然後灌在同一張信用卡裡面(累積哩程)。」

寶可孟說有決心想省錢和賺優惠,就別怕麻煩,他研究信用卡研究成精,這是節流,而身為死薪水不漲的上班族,他很早就有危機意識,非得開源。

理財達人寶可孟:「像我的薪水只有2、3萬的話,我一個月怎麼可能可以存2萬到3萬,那就代表說我根本就不用,就是生活了嗎?這不可能嘛,所以說我一定是要做一些業外的事情,比如說像我自己本身喜歡寫文章,我在網路上面跟大家分享一些,最新的信用卡或是理財資訊,那麼流量多了之後,其實就會有一些廣告收益,那這些廣告收益我就可以把它拿來做投資,大家最不敢面對退休的問題,是因為我們根本不知道我們要存多少,比如說我講1000萬好了,1000萬你這樣存下來,你一年要存33萬,30年後才能退休,那怎麼可能。」

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從省錢,進階到存錢,然後投資理財,寶可孟給自己設定退休目標。

理財達人寶可孟:「我打算在這三年之內存到1000萬(退休),所以一年要存330(萬)。」

可能很多年輕人覺得太難了,寶可孟認為不現在開始規劃,只會越來越難;而根據遠見雜誌和中國信託銀行合作的樂活享退指數大調查,分成對目前退休規劃的滿意度,退休準備的足夠度,退休後能過理想生活的信心度,三大面向作評斷標準,發現30世代只有41.8分,跟60世代的60.5,差了18.7分,也是各世代中最低的。

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中信銀行個人金融副執行長楊淑惠:「(調查顯示)有一些警訊,大家提出來一下,第一個我們看到是樂活指數(平均)51.8,分數很低,而且沒有改善的狀況,第二個理財工具很保守,大部分是在定存跟保險,尤其我們年輕人他有六成都是放在定存,有過度保守,第三個生活費被低估了,所有調查出來,每一年大概都認為,差不多3萬元左右生活費就夠了,實際上在主計處的調查裡面,一個家戶要6萬元才夠。」

調查裡問到,有沒有開始執行規劃10年後的理財目標,高達快47%的人,最應該做的而沒有做,43.5%的人有,代表很多人都還在心動不行動,或是連想都沒有想的階段;而學者也提醒現在年輕人的退休準備,得更快開始,因為勞保快要破產,若改革後,這筆錢會少到不行。

政大風險管理與保險學系教授黃泓智:「最好的方式就是在第二層要把它(退休金)補高,那第二層現在的部分是DC(確定提撥制),就是雇主把6%提撥到你個人帳戶裡面,那有另外可以自提6%,那個稅賦優惠的那個部分,現在我看到的,大概有自提把它提滿的很少,甚至說有自提的大概只有佔差不多7%、8%,全國勞工人口的7%、8%而已,這是一個比較可惜的事情,因為你可以利用遞延課稅,然後又可以強迫自己儲蓄。」

你不理財,財不理你,老生常談,卻非常實在,只要開始都不晚。

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