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沒勞保年金又怕退休金放定存撐不久...老父親把錢給女兒「這樣買」:用股利打造每月安穩10萬月退俸

作者 : 莊雅珍

圖片 : shutterstock

我的父親在年老時,交一筆錢給我,叫我幫他投資股票。因為他知道「通貨膨脹」的可怕,如果他的養老金放在定存,可能很快就會領完。他們這一代除了公務員外,並沒有勞保年金,所以許多人的晚年其實是相當可憐的,沒有錢生活就沒有尊嚴和自由。

知道這是爸爸的養老金,所以我採用「綠巨人選股法」,綠巨人就是郵匯儲金,他們的資金龐大、但求安穩,所以比較不會跑短線,而是長期投資績優股,用股利來支付郵儲利息。當時,我就是用這種思維去買中華電信等大型績優股,後來發現其實這種股票,不僅股利不錯,也很會漲,股災又不太跌,變現率跟台支一樣快,是很適合當養老金的持股。

但利潤要怎麼分給爸爸呢?本來是想在每年分股利的時候匯給他,可是後來想想,每種股票配息的時間點不同,殖利率每年不同,像台積電又是每季配息。這樣會造成爸爸的金流不穩定,所以我決定以「月退俸」的方式,每月定期給他固定的錢。我把每年股利除以12,再加上價差可能的獲利,湊成10萬元月退俸。這筆月退俸可以讓他支應外傭、上館子、醫療費用和日用開銷,都非常足夠。

大家一定會說,股票又不是天天漲,發超出股利的錢,可能會坐吃山空。但前面我已經說過了,股票市場就像一個聚寶盆,每檔績優股都是由一群聰明能幹的人絞盡腦汁每天為公司獲利拚命,所以我們這樣操作十幾年下來,發現即使股市不好時,吃到本金,但因為是生活必要開銷,你放在定存也一定會拿出來用。但股市好的時候,股價漲幅很可觀,所以股票資產溶化的速度很緩慢,要坐吃山空可能要很久很久的時間。

發月退俸還有一個好處,就是我可以用每月股票交易的帳戶零頭去支付,而不必每年賣一筆大錢的股票去支付。這是「小錢立大功」的原理,賣股票通常是因為漲高了、買股票通常是因為跌深了,買賣都有不同的原因和時間點,所以買賣之間一定會有帳戶餘額,我就用這個餘額去支付爸爸的月退俸並養定期定額基金。這樣「即使有砍咖啡樹,同時也在種咖啡樹」,股票資產就更不容易溶化。

老公覺得這個方法不錯,也加入投資,我按出資比例,計算三方持股的投資比例,每月按比例分錢。後來老公的公務員年金被砍,這筆股票投資收益加上年輕時繳的保險年金、他在大學教書的鐘點費,也算降低了砍年金的衝擊。

從前爸爸一直希望我當法官,現在他知道上帝的安排比他想得好,我成為他晚年的理財顧問,如果不是這個安穩的「月退俸」制度,他可能會有很高的心理壓力來自經濟,現在他知道每月一日會有固定錢進來,完全沒經濟壓力,所以他開心的去老家開闢以母親為名的紀念花園、去國小設立一個以他為名的獎學金。有一次90歲的他還帶著外傭搭高鐵南下,特地回去老家還一筆積欠80年的債,那筆債是他年輕時因為家裡的灶壞了,修灶師父來修理後,看他貧窮就不收修理費。經過80年,修灶師父和他兒子都不在人世了,這件事還擱在爸爸心裡,爸爸想辦法去找到他孫子,並搭高鐵轉計程車去一個小村莊還了這筆錢,那位孫子雖然莫名其妙,但爸爸了卻了一個心願,就是他今生今世都不欠人了!

我57歲退休之後,跟老公的公務員朋友整整玩了2個月,這2個月我發現退休公務員整天都以休閒在打發時間,我覺得人生就此歷史空白,有點可惜,所以「沒月退俸」成為我創業的主要動力。但那是因為我還年輕,如果我像父親那樣8、90歲的高齡,我也希望有「月退俸」來讓我經濟無憂。所以我再去加勞保累積年資,布局足夠的月退俸,成為我創業的目標,會增加我精神壓力的店租、人事費用,就盡量避免。除非兒子願意接班,否則我可能都不會擴大公司規模,因為我從父親的老年看到自己的老年。

作者簡介_莊雅珍

彰化縣人,五十二年次,自幼受良好教育,國高中就讀私立正心中學,大學畢業於台大法律系,曾在工商時報和時報資訊擔任記者和編輯三十三年,創立「CIP商品行情網」,五十歲時在新北市購買一百一十二坪新式豪宅,,現與父親、丈夫、兒子、媳婦、孫女過著四代同堂的生活。

本文摘自健行出版 《全家人的幸福理財》

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