25%教師坦承不會理財 3點保障打早退休鐵飯碗

CTWANT 更新於 2019年09月24日06:29 • 發布於 2019年09月24日06:24 • 李蕙璇
25%教師坦承不會理財 3點保障打早退休鐵飯碗
北富銀調查7成教師,憂心年改導致退休金不夠用。(圖/北富銀提供)

教師節將屆,北富銀針對銀行教師客戶問卷調查發現,25%的教師認為缺乏理財實務經驗,雖已意識到要調整退休準備方式卻不知從何著手。而民眾常採用保險為轉嫁風險的一項工具,全球人壽提供3點保障打造退休鐵飯碗。

北富銀調查也發現,7成教師憂心年改導致退休金不夠用,51%老師估計每月退休金將減少2萬元以上,42%預估減少1~2萬元。

北富銀執行副總郭倍廷表示,退休規劃可考慮採取「低波穩酬」原則,選擇波動度低、能提供穩定收益的投資標的為核心,再搭配其他不同屬性的投資工具,分散風險並提高可能報酬。

像是民眾常使用的配置工具,譬如說保險、基金、ETF、海外債單品等,民眾可以根據年齡及收益需求,學習或是參考市場上的組合、自由配置等方案內容。

教師們可以考慮提早就醫療、長照及退休三部分,思考如何使用保險轉嫁風險。(圖/全球人壽提供)

以保險商品來說,國人常使用這類工具轉嫁生命中可能遇到的風險。全球人壽提供教師族群 3項保障打造退休鐵飯碗。

1.醫療保障方面

檢視是否已投保實支實付醫療險及保障額度是否足夠,如果保障額度不足,可以考慮透過保額調整的方式或再投保第二張實支實付醫療險,投保第二張實支實付醫療險前,須先確認保險公司是否接受副本理賠。

大部分一年期實支實付醫療險都只保障至75歲,建議教師們可以考慮透過投保終身醫療險的規劃,包含住院醫療日額、住院雜費及手術醫療費。

2. 長期照顧方面

檢視是否已經備妥在不幸失能後需要被長期照顧時的保障。可以考慮先投保失能扶助險,月給付的保額至少要能夠彌補看護費及日常生活用品費,以補足失能後所產生的風險缺口。

3. 退休金方面

準備退休金的兩大原則,一是趁早準備,二是堅持有紀律地持續累積。

譬如說,可以考慮投保具有「未來可轉入投保即期年金險」的利變增額壽險。退休前可作為家庭保障,退休時再善用其可轉年金權利,選擇將其轉入投保即期年金險,作為退休金源,降低退休金政策不確定性帶來的衝擊與影響,維持退休後的生活品質。

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