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理財

52週存股術》無痛存出整張ETF!0056、00878、00919這樣存一年,多領千元股息-Smart智富ETF研究室

商周財富網

發布於 2023年02月07日01:00 • 林正峰

前幾年曾經大熱流行過一種52週無痛儲蓄法,方法是:第1週存10元,第2週存20元,到第52週的時候,存520元。這個儲蓄法,因為帶有遊戲與自我挑戰的效果,對於平常沒有儲蓄習慣,或是每次說要存錢,總是1個月~2個月後就半途而廢的人,是一個很好的起步練習。

它的方法,看起來很簡單,其實背後隱藏2個的神秘的心理力量:第1個是21天養成一個好習慣。它是指連續21天持續做一件事,就會成為你每天自然會去做的事,這被稱為「21天效應」。

關於這個方法,有很多不同版本的討論,這邊就不細談,不過它確實是符合人性,就是剛起步很難,但每天做,就會變成自然的習慣。像跑步,就算是體力不錯的人,如果每天跑5,000公尺,應該跑幾天後就開始覺得痛苦,想找理由偷懶不跑,可是如果能連續撐過21天,每天都完成5,000公尺跑步,那麼,到了第22天,叫你不要跑,你還會覺得怪怪的,好像今天有件重要的事沒做。

第2個神秘心理力量是,它也很符合這幾年很暢銷的《原子習慣》這本書所提到的一個概念——就是如果要達成一個很難的目標,不要把注意力放在最後的目標,而是專注在系統上。

譬如你第1週存10元,這很容易達成,第2週20元,也是輕而易舉,但持續到第21週,要存210元,就會開始感覺有點辛苦了,等於每週少喝2杯~3杯咖啡。但是,好不容易撐到這裡,覺得前面努力這麼久了,就更不願意放棄,開始會驅動自己努力去省錢,設法達成當期的目標,畢竟跟上一週比起來,這週只多存10元,如果上一週都能做到,這一週沒理由辦不到。所以建立一個剛開始入門容易,循序漸進,後面愈來愈難的系統,引導你進入儲蓄或投資的習慣,就可以無痛達成你本來覺得很難達成的目標,因為愈到後面,你會愈捨不得放棄。

運用這個方法,存52週,可以存到多少錢?

答案是1萬3,780元。沒想到一開始只存10元,一年後能累積到破萬元存款,也是挺有成就的,年底時,還可以拿這筆錢拿去買台遊戲機犒賞自己,不過我猜,如果你能做到,那麼會捨不得花這筆錢,還會努力再做下一年度的儲蓄計畫,因為你已經轉變敗家體質,脫胎換骨成為愛存錢的體質。

不過,我們不只是可以用這個方法來存錢,既然現在買零股這麼便利,而且很多券商的手續費最低可以降到1元,不像以前有最低20元的限制,我們甚至可以來利用這個方法,趁年度之初,幫自己規畫52週存ETF計畫。

方法如同前面的存錢法,只是改成,第1週存1股,第2週存2股,第3週3股,然後到第52週就是52股。但跟存錢不一樣的地方在於:
第1,要買什麼ETF?
第2、要用什麼價格買?

第1個問題的答案,既然是投資新手,可以從很多人都有存的「高股息ETF」開始,高股息ETF的報酬一般不會高於市值型的ETF,但波動小一點,而且能領到比較多股息,對投資新手更有激勵效果。

要挑什麼高股息ETF呢?

像是元大高股息(0056)、國泰永續高股息(00878)這兩檔堪稱是現在的國民ETF,都是不錯的選擇;另外一檔高股息新兵,群益台灣精選高股息(00919),最近也很熱門。他們都有的共通優點是,股價不高,這樣買到第52週的時候,壓力也不會很大。

我們分別來看這3檔,如果以2023年1月9日的價格,各買進1股、10股跟52股,各要花多少錢。

如果是這3檔中最貴的0056,一股26元,10股260元,52股要1,349元,也就是說,到了第52週時候,每週要存1,349元,這金額對新手算是很有挑戰的。如果挑便宜一點的00878跟00919,它們目前的股價差不多,以00878來看,一股只要17元,52股867元。00919一股也是17元,52股則要879元。而且這3檔的經理費跟保管費都算國內ETF當中,相對比較低的,算是適合長期存的ETF。

但如果買進的是最老牌的國民ETF,元大台灣50(0050),近期每股要115.8元,到了第9週之後,每週都要存1,000元以上;到52週,更要6,022元,這個金額恐怕很多新手會達不到。

按照這個計畫,存了52週,共會存到1,378股,是不是有點嚇到?每天這樣存零股,你居然就存到超過一整張的ETF了,如果市價都沒有變動,這1,378股,各相當於3萬5,746元、2萬2,958元、2萬3,275元。

而且,還有另一個好處,在2023年存ETF零股的過程中,你已經陸續可以領到股息了。不過這3檔在每年配息的方法不一樣。0056是年配一次,00878跟00919是季配。那為了計算方便起見,我們簡單來試算一下,如果2023年你完成了這個52週計畫,那到2024年就可以完整領到全年的配息。

註:「推估可領股息」以無條件捨去取至整數位

假設用2022年配發的股息水準,0056每股配2.1元,1,378股,你大約會領到2,893元,是不是很開心?光靠配息、不動本金,就可以去吃一次大餐了。同樣方法來計算00878,可以領到約1,626元。00919因為新上市,目前還沒有配息,不過根據它的追蹤指數回溯資料來看,配息水準應該也不差。

但是還是要提醒,高股息ETF雖然相對穩定,股息水準還是會依景氣狀況波動,等基金公司宣佈股息水準時,才算是真正確定。

另外,還有一個提醒,就是真實的股價會變動,這跟存現金不一樣,所以你有可能股票愈買愈貴,這代表買的過程中,股價一路上漲,那就是挑戰你的存錢極限,努力完成它。

不過這也會很開心,因為你剛開始學投資,就看到自己的ETF賺錢了。另一種狀況剛好相反,就是可能會愈買愈便宜,代表買的過程中,股價一路下跌,這可能會有點小小的不開心,但這時候每週預定要存的錢就下降了,反而更容易達成計畫目標。

而且,長期投資的老手其實喜歡在買進初期看到股價緩跌,因為可以同樣的錢可以買到更多股數。不過,我們這個計畫是買進「固定股數」,而不是投入固定金額,就沒有這個額外的好處。

我希望那些想要學習投資,但始終跨不出第一步的人,可以用這個遊戲存股法存看看,當存出人生第1張ETF之後,或許會徹底改變你的財富人生。

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小檔案_峰哥(林正峰)

現任《Smart智富》月刊社長。
曾任《Smart智富》月刊總編輯、《30雜誌》總編輯、《商業周刊》金融組召集人、《今周刊》主編、《工商時報》國際組召集人。

報導曾獲吳舜文新聞獎、SOPA亞洲卓越新聞獎。

YT節目:投資的一千零一夜社長聊天室說故事的商業課

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