LINE Bank（連線商業銀行）自2021年4月正式開業，至今已滿週年，全台已有超過110萬用戶數，超越不少本土銀行。然而，擁有亮麗的數據，仍不敵累積虧損達資本額1／3就要增資的窘境。為彌補虧損，股東已有共識決議增資，恐成國內純網銀增資的首例。LINE Bank的下一步，將怎麼走？
LINE Bank開業滿一週年，LINE Bank董事長黃仁埈特別從日本飛來台灣，分享過去一年的成績單，並同步宣告未來的生態圈計畫。
根據LINE Bank統計，截至今年（2022）3月底，其用戶數已超過110萬戶，當中也描繪出台灣純網銀用戶的樣貌。
LINE Bank宣布開業至2022年3月底為止，全台已逾110萬用戶申辦LINE Bank帳戶。LINE Bank提供
首先，使用LINE Bank的用戶中，七成五是熟悉數位科技、介於20至39歲之間的族群。該族群每兩天刷卡一次，月均刷卡筆數15筆，其中最活躍用卡的用戶就屬上班族、學生與零售業者。
LINE Bank台灣純網銀用戶樣貌。LINE Bank提供
特別的是，據內部統計，全國20至39歲人口當中，已有近13％人口為LINE Bank客戶，當中最遠的客戶位於離島偏鄉金門縣烏坵鄉，海拔最高的客戶則位在海拔1200公尺的南投縣仁愛鄉。
LINE Bank台灣純網銀用戶樣貌。LINE Bank提供
靠著吸睛的LINE Points回饋獲客，使用LINE Bank用戶的活躍度也很高，每月活躍率達到近七成。此外，根據財團法人聯合信用卡處理中心（NCCC）的資料統計，LINE Bank快點卡每月每流通卡平均簽帳金額、每月每流通卡平均簽帳筆數也都是同業市場的第一名。
面對開業首年的亮眼成績，黃仁埈直言：「很滿意。」他說，純網銀沒有實體分行，透過24小時的網路服務找到客戶，而省下來的成本，可以給予更多回饋給客戶，是很大利基。
而LINE Bank的基礎是通訊軟體服務，社群擴散力量相當龐大，容易讓用戶在生活中跟金融產品連結，方便好用和平台至上的服務，是開業第一年擁亮眼成績的關鍵。
首家純網銀辦理增資，LINE Bank董座：我們真的很努力！
開業首年給予誘人回饋，即便擁有龐大用戶數，在帳面獲利上卻仍是個挑戰。截至2022年2月底，資本額100億元的LINE Bank，累積虧損達25億元，距離虧損達資本額1／3就要增資的上限不到10億元。
據悉，此增資案LINE Bank已一一洽詢股東，多數股東均表達支持，而經過股東們評估，對於增資計畫也已有共識，即同意先「減資再行增資」，原因在於，該方式可一次性彌補累積虧損，未來可容忍虧損的空間也比較大，最後則是股東掏錢再增資的時間也可相對拉長。
面對市場對於LINE Bank開業不到兩年，就面臨增資的疑慮。
黃仁埈說：「過去一年真的很努力。」現金增資原本就是提交給金管會的計畫內容之一，對於其他增資細節，現在公布還不恰當。
至於何時可達到損益兩平？黃仁埈僅表示，就一般銀行概況，開業後約「五年內」損益兩平是標準值。
話鋒一轉，黃仁埈也說到，LINE身為LINE Bank最大股東，有生態系架構平台，也是點數活用最好的服務商，未來，點數使用上將會更多樣性，例如規劃將點數用來投資商品，甚至透過福利來擴大經濟圈與生態圈等。
LINE Bank總經理黃以孟接著補充，LINE Bank用戶突破百萬之後，積極獲客的策略會做調整，雖然團隊目標用戶數希望在年底前達到130至150萬之間，但LINE Bank思考的是，如何提供「加值的服務」給現有百萬客戶。
完整信貸產品線，預計LINE平台提供保險服務
黃仁埈指出，LINE Bank起初專注存款服務，接下來會擴大至信用貸款相關服務，未來也預計提供更多金融服務，像是保險，但需要政府許可。
黃以孟也補充，今年和明年的產品方向已經明確。
首先，信貸產品線更加齊備，除目前的分期信貸，5月初會有循環信貸。
再來，目前正在準備經營保代及線上核保的核准。
最後，基金、外匯都在規劃之中，今年和明年將會陸續上架。
回歸到Line Bank最引以為傲的生態圈，接下來也會再做深化，邀集更多合作夥伴加入「快點生活圈」，從「點數生態圈」「場景生態圈」「服務生態圈」等三大生態圈構面逐步深化。(配合圖3)
LINE Bank宣布全力拓展「快點生活圈」，啟動夥伴結盟，創造豐富金融生活場景。LINE Bank提供
而今年聚焦「悠活出行」並陸續由iPASS一卡通打頭陣，LINE Bank也預告4月底前，與Autopass合作的行車支付服務即將上線，本次合作將深度整合停車、加油場景，為車主提供免取票零接觸、不必排隊繳費的行車自動扣款服務。
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