香港警民衝突淪為「暴動」? 攸關你的保險權益!

現代保險雜誌 發布於 2019年11月12日06:49

【本文重點】香港從6月反送中10月反《禁蒙面法》,演變成大規模示威與警民衝突,且仍在進行中。這是「遊行」還是「暴動」?攸關保險理賠權益!

港媒統計,截至10月底,反送中抗爭衍生的保險理賠已達6億港元(約合新台幣23億元),為SARS時期理賠金1倍之多,創香港史上第三高。

許多保單會將戰爭、暴動、恐怖襲擊、軍事活動等列為除外不保事項,若香港的示威遊行被港府認定為暴動、或非法活動,就會影響民眾的保險理賠權益!

香港示威活動持續半年,圖為民眾聚集在香港中環現場。(圖片來源:Justin Chin/Bloomberg)

【壽險】

香港保單:人身保險多會拒保「積極參與非法運動所引致」的索償,但若沒有將「示威」等字眼列為除外,就須理賠。

台灣保單:雖未將罷工暴動列為除外,但若因犯罪被處死、拒捕或越獄致死,以及投保兩年內故意自殘或自殺,不賠。

【醫療險】

香港保單:大部分住院及手術醫療險,都拒賠因「非法活動」所產生的醫療費用,加上《禁蒙面法》已正式生效,參與活動一旦牴觸新法例,就可能被保險公司拒賠。

不過,若活動團體獲得「不反對通知書」認可,集會遊行是合法進行,保險公司就仍須負賠償責任。

但有專家指出,若遊行活動被港府或警方認為是「非法活動」,就算民眾只是路過受傷,保險公司也有可能會拒賠,因此建議避開相關區域。

台灣保單:只要不是故意行為或犯罪行為,就可以理賠。但海外就醫為非健保身分,有些保單的理賠金會打折;若先向健保局申請核退,不足的差額可由保險公司支付。

此外,「旅平險」附加的傷害醫療險,也可以支付國外的醫療費用,但「內亂及其他類似的武裝變亂」多被列為除外責任。至於示威遊行衍生的「罷工」,也會被部分「旅遊不便險」列為除外責任,行程、航班延誤或取消的損失恐無法獲賠。

【意外險】

香港保單:賠償原則同醫療險,如活動屬非法,引起的意外身故及意外醫療費用,保險公司一般都會拒賠。

台灣保單:若為故意或犯罪行為,戰爭、內亂或武裝變亂,都是意外險的除外責任。

 

最後也是最關鍵的,保險公司如何去定義「暴動」?可能會參考政府說法,也可能需回歸法庭判決。目前,香港警方都稱這些示威活動為「暴動行為」。

 

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